2021年03月16日
苏莱曼
Rahim & Co研究总监
2019年已过了5个月，拥屋和可负担屋依旧是大马人热烈关注的课题。从资金不足到屋价高企，首购族持续在预算紧张和寻找梦想之屋之间陷入两难。
虽然政府积极解决人民可负担能力的问题，首购族也应该要做好本分适应当前的市况，为自己创造最好的拥屋条件。
因此，我们提供了一些贴士，建议首购族如何最大化利好，并降低成本压力。
自我评估财务条件
买屋并不是件小事，需要很高额且长期的融资承诺。因此，在做任何决定或签约之前，首购族最重要的第一步是评估当前的财务状况。
要看的不仅是买到理想房屋的当前预算，还有其他目前正在供期的贷款，来评估你整体的财务状况，是否能承担高额贷款。
请记得，你为未来房屋分配的预算，不应严重影响你的日常和必须性开支，这不包括出国度假和购物的奢侈爱好。
虽然拥屋对一个人来说是一辈子的保障，但这并不是你整个人生最重要的事情。实际一点，不同的人、不同的状况，对拥屋的重视程度不一，特别是首购族。了解个人的财务能力和买屋的重要性，才是考虑你是否现在适合买屋，还有适当且可接受的价格范围。
距离vs.车程
所有房产大师最常说的一句话：“地点、地点、地点”，无疑是个好的建议，但并不止于此。
一个优秀的地点，视乎这地区为居民提供的所需的便利性，每个地点都有利与弊。
从购屋者的角度来看，对地点的其中一个考量，是距离公司、购物和休闲场所的每日车程。
较短的通勤距离，不代表较短的通勤时间。如果遇上塞车，你的通勤时间无疑会更长。在对的地点，虽然车程较远，却能避开塞车，通勤时间反而更短。因此，要考虑通往公司和商业中心的塞车高峰期，以及非高峰期的通勤路程和时间。
你的要求是什么？
当我们锁定地点后，下个建议是研究该地区能满足你什么需求。
有些人喜欢有地住宅，有些喜欢高楼公寓。
在你锁定的地点选择能满足你要求的房屋种类，来确保你未来10年都能住得舒适无压力。因为这新屋可能是你永久居住地，你不会想要限制到你日常生活的成长空间。
当然，首购族在有限的预算找到完美的房屋可能性不高，但你还是可以尽所能找到接近完美的房屋。
这对年轻夫妻来说极为关键，他们需要在有限的预算案中寻找足够空间来满足家庭人口增加。随着城市化兴起，能发展和兴建的土地越来越少。
如果你的目标是有地住宅，要做好需要花一大笔钱的准备，还有可能距离主要商业区有一段距离；但如果你开放任何房屋类型，高楼住宅值得考虑，因为一些项目会附设公共设备，如健身房、游泳池和共享空间，只需要牺牲住在较小的空间。
此外，你未来还有机会升级你的住所，因此不需要急着一次过满足你所有需求，而是省下一些在你财务状况更佳时再购买。
抵押贷款计划
当买屋子时，你的贷款可能长达10至30年。你不仅需要比较不同金融机构提供的贷款计划，也需要考虑你能承担的贷款计划结构。
在我国，贷款计划最高可达屋价的90%，偿还期高达30年，让你的每月还款额最低。不过，这并不具备成本效率，在支付银行的利息和赚幅后，你最终支付的会比你的屋价来得高。
我们建议买家初步计算各种还款期和数额的最终数额，来根据你的财务能力以及贷款成本，评估哪个计划是最值得。
虽然选择每月最低还款额，会为其他开支提供更大的空间，但30年的还款期可能是一项长期的财务负担。
如果是这样，你可选择每月还款多些，减少利息成本压力。这也意味着，买家可在更短的时间内完全拥有这间屋子。
咨询专家
在“寻屋”路上的另一个贴士，就是寻求合格产业经纪的专业建议。凭借着他们的培训和资历，能为你提供购屋时的利与弊。
通过这些合格经纪和你所委任的律师，你所支付的订金和利息更加安全。
总结来说，首购族在低迷的房市依旧抱持兴奋，惟需要考虑和预防一些关键事项。
就如同租屋有风险，如果盲目且冲动的签约，买家可能会变成受害者。
虽然一些人会说，最终他们名下还是有屋子，但这一路上所体验到的经历和事件，会让你认为所花的时间是否值得。