2022年09月2日
专家建议，
应也要接地气……
最近一则“专家建议还房贷事件延长至40年”的话题，登上微博热搜第一，点击一看，大部分都是中国网友在炮轰此专家的言论。
“建议专家不要建议”，可能是许多网友的第一反应。
这位专家是来自北师大房地产研究中心的主任董藩，他日前接受媒体采访时表示，现在中国买房需要30%的首付，是全球算高的比例，其他国家一般都是10%或甚至5%。要中国直接降至10%有点难，但可以考虑降到20%。
同时，他还认为可以延长还贷年限，中国一般是贷款30年，建议可以延长到40年，让年轻人的压力大大减轻。
“有人说延长还贷时间的话可能退休了还得还房贷，但退休了还贷也无所谓。因为退休了还有退休金，而且等你退休的时候，这部分贷款在你的收入当中所占的百分比也很少很少了。”
退休金应还房贷吗？
没想到董藩的这一番言论，引发网友热议，而且许多人还给予批评。
有网友表示：：“为什么退休了还要还房贷，指着退休金生活呢？”
《北京商报》评论员陶凤也在一项评论中指出，退休金虽然是一笔稳定的收入，但对大多数普通工薪阶层来说，退休金是用来养老而非还贷的。
在陶凤看来，董藩言论遭遇网络“炮轰”的主要原因，也在于一般人眼中，贷款主体的偿还能力是随着年龄增长波动的，而非一条上升曲线，对于不同行业，不同收入结构的人群，退休之后的经济能力往往因人而异。
“贷款年限并非越长越好，要考虑后期偿还能力，更要考虑每个人的收入状况、收入预期。无论是首付还是贷款年限，都不是简单拍脑子就能随便出主意的问题。”
支付的利息更高了
根据中新经纬计算，若贷款100万人民币（约65万令吉）、首套房贷利率4.1%，每月等额本息还款，贷款30年每月月供为4832人民币（约3139令吉），总支付利息73.95万人民币（约48.04万令吉）。
但如果贷款40年，每月月供为4242人民币（约2756令吉），总支付利息为103.61万人民币（约67.31万令吉）。由此得出，每月月供减少590人民币（约383令吉），但利息多出了近30万人民币（约19.5万令吉）。
胥视贷款收入预期
招联金融首席研究员董希淼接受中新经纬访问时点出，贷款期限本质上是一种商业行为，是银行的自主选择。部分银行有相应的规定，比如要求贷款期限与贷款人年龄加起来不能超过一定的数值，如贷款人40岁，和贷款时间相加后不能超过70。
“贷款期限也不是越长越好，贷款40年的利息要比30年高不少，还会存在后期是否有足够偿还能力的问题。所以，贷款期限、首付比例的选择，需要依据贷款人收入情况、收入预期来做安排。”
“如果当下收入不高，每个月偿还压力大，那贷款期限可以适当延长，但是要接受向银行付息会更多；如果现在收入足够高，也不想退休后再还款，那贷款期限就可以短一些。”
资料来源：中新经纬、北京商报、新浪财经
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