火险，不应忽略！
2022年10月27日
史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my
火险，重要吗？
房子可能时一个人一生中所拥有的最宝贵资产，保障自然不可忽略！
对待如此重要的资产，我们又身处经常见到火灾等认为灾祸的环境，你的屋子不值得一份火险吗？
iMoney总执行长史慧娴在为《南洋商报》撰写的专栏终就提及，在本地，火险是受国家监管的保险，与其他保单一样，当所投保的财产遭受损失或损害时，投保者可获得赔偿。火险的赔偿通常包括重建、更换和修复的费用。
最基本的火险保单，通常涵盖火灾、闪电和爆炸造成的损失，但也可以扩展到风暴、暴风雨、洪水和暴乱等，甚至包括火灾产生的烟雾造成的损坏，以及用于灭火的水或灭火剂造成的损失。
可投保火险的事项包括：
- 建筑
- 翻新
- 家具和装置与设备
- 个人和家居物品
受保的范围越多，保费自然也会增加。
1.基本火险：承保火灾、闪电或爆炸造成产业损失。
2.屋主保险：比基本火险提供更多保障，包括水灾、水管爆破等造成的损失或损坏。
3.住户保险：涵盖居家物品和人的保障，包括作为投保人的你或屋内的人可能遭受的致命伤害，但不保障房屋本身的损坏。
4.全面保险：这包括因火灾、盗窃或任何其他事故或不幸导致的损失，但保单中明确列明排除的风险除外。
该怎么选购火险？
- 考量1：产业类型
如果你是公寓的拥有者，很可能管理处已经购买了火险，并通过每月征收管理费向你收费。
若是如此，你可以考虑其他的保障来补充现有的火险。
- 考量2：了解风险偏好
这更多的是对个人财力的评估，而不是与保单有关。如果你现金紧张，而且即使没有购买火险也过得很舒服，那么把钱拿来投资上也许更明智。
- 考量3：产业地点
这能让你确认保障的范围。如果你的产业因地点会有更多风险，可以扩大火险保障范围，以为你提供更全面的保护。
- 考量4：记录屋内资产
火险通常保障更换受损家具、装置设备、居家物品和个人财物的费用。
明智的你可以先记录这些事物，以便确定价值并加快索赔。
- 考量5：找出最适合保费
先算出重建或修复产业所需的开销。可以向邻居打探然后估算出大概数字，然后根据自己的财力来调整保费。
如果你的经济能力允许，而且又是那种有“小心驶得万年船”性格的人，那火险就如所有的保险一样，有买总比没买的好。但归根结底，关键是你知道什么是最适合自己需求的选择。
如果你想购买火险，也要避免投保不足。你可以这么做：
1.根据重建成本投保
房屋的市场价值取决于地点、年数和其他趋势等。计算重建房屋的实际成本。
这包括建筑材料和人工成本等。咨询承包商或专业装修师傅可能会让你免于投保不足。
2.定期清点资产
建议对所有的财物进行清点，以充分了解家中所有物品所需的保障范围。
3.为贵重物品投保
这很重要，如果你在家中存放艺术品、珠宝、古董或收藏品等贵重物品。在这种情况下，可以购买全面保险，以“约定价值”的基础上为贵重物品投保。
大多数保险公司在接受任何高价值项目投保之前，都会要求进行估价。
4.向保险公司报告进展
如果你在升级房子方面进行了大量投资，例如增加了一个房间、一个新的楼层或重新装修的厨房，那么房屋的价值可能会增加。
