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国行四度升息 再涨25个基点

2022年11月3日

下个月还房贷前,
记得检查最新月供款!

各位有房贷者,还撑得住吗?

随着美联储昨夜宣布大幅升息75个基点后,我国的国家银行(BNM)货币政策委员会今天也决议,将隔夜政策利率(OPR)上调25个基点,至2.75%。

这也是国行连续第四次升息,也意味着各位的房贷连续调涨了4次利率……

根据文告,我国的隔夜政策利率的顶限和底限,也分别提高至3.00%和2.50%。

隔夜政策利率是我国利率的基准,随着国行升息,接下来各家银行也会紧跟着调高基准利率(Base Rate,简称BR)和基准贷款利率(Base Lending Rate,简称BLR)。

国行已经连续第四次升息了。

通胀已触顶

国行指出,外围经济充满挑战,我国的主要增长动力来自于内需。如早前的预测般,通货膨胀似乎已在今年第三季到达峰值,之后将会放缓,尽管仍保持涨势。

核心通胀率目前平均处于2.7%水平,非常接近介于2.0%至3.0%的预估值。

此外,国行也说,在我国经济持续正面增长之际,货币政策委员会决定进一步调整货币政策的宽松度。

“这项调整是先发制人的举措,是为了管理过量需求推高物价的压力,同时,也是货币政策重新校准的目标一致,即平衡通胀风险与经济永续增长。”

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升息了 房贷申请却增加

2022年10月18日

这是赶在最后一秒的冲刺,
还是真的不在乎升息呢?

国家银行(BNM)货币政策委员会(MPC)在今年7月6日宣布,将隔夜政策利率(OPR)调高25个基点,至2.25%。随后在9月8日,再次升息25个基点至2.5%。

这也代表房贷的利率也会跟着走高,拥屋成本跟着提升。

照理来说,随着房贷月供增加,会让一些购屋者失去购兴,但第一次升息后的8月数据显示却不这么一回事。

国行数据就显示,8月房地产贷款申请反而达到534亿令吉,比7月增加了4.5%。

批准率更高

若从按年来看,8月的贷款申请大涨66.1%,主要是因为去年8月时遇上行动管控令,当时房市冷淡,鲜少人买屋,所以今年8月才有如此大幅度的按年增长。

随着申请增加,批准的贷款也自然有所提升。在今年8月,获批准的房贷总额达233亿令吉,比7月多出2.4%。要知道在7月时,批准房贷总额可比6月少了9%。

同时,批准率达到43.6%,高于去年同期的37.5%,代表更多人的房贷获批了。

MIDF投行研究分析员在一份报告中指出,整体而言,发展商们的销售可见略有回升,因此较高的房贷批准率也符合预期。

今年8月,获批准的房贷总额达233亿令吉,比7月多出2.4%。

滞销屋也“清仓中“

买气不受升息影响,滞销屋也跟着减少。

“根据国家产业资讯中心(NAPIC)发布的最新数据,国内滞销产业从2021年第二季度的3万5592个单位,减少至2022年第二季度的3万4092个单位,这归因于经济的重新开放。

不过NAPIC也强调,尽管滞销产业数量有所减少,但2022年第二季度的滞销产业仍居高不下,保持在3万个单位以上。

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90%发展商 被迫削减成本

2022年10月14日

发展商的苦日子,
还没过完。

马来西亚房地产发展商会(REHDA)对150名会员展开的产业调查显示,这些发展商们在上半年面临销售欠佳、被迫减少推介等挑战,也同样对接下来的展望不太乐观。

REHDA主席拿督童银坤在记者会上指出,在询问发展商对今年下半年和2023年上半年的行业前景,只有24%受访者抱持乐观态度。

还有82%的受访者透露,整体经商成本平均增加17%。

由于受到经济状况影响,91%的受访者被迫采取多项削减成本措施,包括冻结招聘、削减工资、重新安排推介发展项目,以及缩小项目推介规模。

建材及劳动力成本、合规成本及土地成本是影响现金流的3个主要部分。

马来西亚房地产发展商会领导层向媒体展示行业调查报告,左起为张新杰、何汉生、童银坤、陈健明及张翠苹。

没有报复性购屋

童银坤说,目前国家经济全面开放,国人在今年上半年进行报复性消费,包括疯狂购物、旅游及饮食,惟却没有出现报复性购屋,主要因为购买房屋是一项长期承诺,需要一些时间消化。

同时,升息对房市来说是一项艰巨的挑战。不过,对于有需要购屋的人士,只要有能力及适合的房屋,不论在任何时候都会出手。

“尽管房地产前景不如以前乐观,REHDA会员仍将继续扮演国家建设角色,以造福全民。”

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当初狂飙 美国房市摔得更疼

2022年10月6日

玩过多米诺骨牌吗?
只要一张牌倒,陆续全部就会倒塌。

而美国房市,就被西班牙《经济学家报》形容为美国经济最重要的一张多米诺骨牌,却开始倒塌了。

在这份报道中提到,过去数月以来,美国房市已经开始出现裂痕,但现在这个多米诺骨牌才开始倒塌,最重要的一张牌就是日前公布的20座大城市房价综合指数。

房市放缓势头猛烈

这项标准普尔/凯斯-希勒房价指数在7月时出现自2012年来首次的按月下跌,跌了0.4%。

虽然按年来看房价依然上升15.8%,但远低于6月时的18.1%涨幅,看来放缓的势头似乎来的更加猛烈,可带来雪崩式的下滑。

而且这绝对不是句点,而是起点。

这是因为,这几个月来房市开始出现疲弱,主要源自于美联储的升息,但实际上利率上升对房市带来的真正影响,需要6至8个月才能彻底显现出来。

房地产是一种对利率变化十分敏感的资产。在扩张性货币政策,也就是低利率的时期,房地产是备受追捧的明星资产;但当利率上升时,房价就会受到影响。

在疫情期间,美国人手上的资金因为各种振兴措施而变多,且正值低利率环境,大家一窝蜂涌入房市,将房价大幅推升,甚至还要抬高出价来“抢房”。

但当初涨得多凌冽风光,如今跌得就有多惨重。

美国房市犹如一张多米诺骨牌,开始倒塌了。

房价将跌15%

报道中指出,在经济衰退风险加剧和利率急涨的情况,最先倒下的多米诺骨牌通常是金融市场,美国股债是场已经受到金融环境变化的而影响,现在就轮到房地产了。

安联也警告,房价通常是经济衰退时最后一个下跌的指标。房地产将成为经济衰退“火上浇油”的一大风险。

目前美国住房价格还保持在高位,但市场预计房地产价格将在未来12个月收缩15%,会将美国经济推入2023年的衰退大潮。

资料来源:新浪财经、参考消息网

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美国抵押贷款利率 破七了!

2022年09月30日

虽然市场预计会破七,
但没想到如此快!

美联储重拳出击激进升息,美国最受关注的30年期抵押贷款利率创了2个记录。

一,12年来首次破7;二,史上最快的上涨速度。

华尔街见闻报道,美国房市正以创纪录的速度降温,购房者望而却步,市场普遍都认为30年期抵押贷款利率迟早破7,但速度有点快,在不到两周时间就上涨了近1个百分点。

根据房贷网站Mortgage News Daily的每日调查,30年期抵押贷款平均利率触及了7.08%,是2000年12月11日以来的最高水平。

支付房贷 要薪水一半!

伴随而来的是人们的“负担不起“。

根据亚特兰大联储的数据,截至几周前,美国中产家庭要支付美国中等价位的房屋,需要花费收入的44.5%,是2006年有记录以来的最高百分比。

无奈,没有最高,只有更高。目前,这个比例已经升破了50%。也就是说,美国家庭要支付住房费用,必须花掉收入的一半,这几乎是两年前的两倍!

美国30年期抵押贷款利率12年来首次破7。

越来越少人买屋

随着利率屡破新高,加上通胀高企,让购屋者停下脚步,房屋销售量价齐跌。

美国房地产经纪人协会(NAR)的数据显示,美国8月成屋销售按月下跌0.4%,是连续第七个月下跌,创2020年5月以来的新低。在美国房市,成屋占总销量90%。

美国人口普查局的数据也显示,8月的新屋开工率较4月减少了13%。营建许可证也降至2020年6月以来的最低。

衡量美国主要城市平均房价的凯斯-席勒指数数据显示,7月全美房价指数按年上涨15.8%,较6月18.1%的涨幅下降2.3个百分点,创该指数史上最大降速。

同时,9月份建筑商信心指数连续第九个月下降,达到2020年疫情封锁和2008年房市崩盘以来的悲观水平。

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美国新屋销售意外增 非好事?

2022年09月30日

新屋销售意外增长,
只是暴风雨前的晴天?

美国商务部最新公布的数据显示,8月新屋销售按月大涨28.8%,原本市场看衰会下跌2.2%,没想到不仅没有跟随7月时的12.6%跌势,还创下了有史以来第二大月度涨幅。

曾经最高的按月涨幅时在2020年6月,当时新屋销售大涨30.6%。

不过根据华尔街见闻报道,8月新屋销售数据并没有让市场人士转态,普遍认为是买家在借贷成本进一步上涨之前,借助建筑商的降价而抓紧买入,此亮眼涨幅恐怕不会持久。

美联储激进升息,10年的大牛市可能结束了,房市陷入低迷状况。

20城房价10年来首跌

让市场人士抱持如此悲观展望,还因为同日公布的标普凯斯席勒20城房价指数,按月跌0.44%,是2012年3月以来首次下跌。

这象征,美国房市长达10年的大牛市可能结束了。美国房市曾在2008年金融危机时崩盘,直到2012年结束。

按揭利率何时破七?

同时,全国房价指数按年上涨15.8%,但却是自2021年4月以来最小的涨幅,而且增速也远远少于6月时的18.1%,是该数据发布以来史上最大的减速。

随着美联储激进升息,美国房市陷入低迷状况。根据房地美数据,上周30年期固定按揭贷款利率平均为6.29%,是2008年10月以来最高。

当前,由于需求暴跌,外加房源在市场上滞留时间更长,房屋的活跃库存有所增加。不过与此同时,上市的房屋数量在减少,这对房价构成一定支撑。不过分析认为,鉴于宏观经济环境更具挑战性,美国房价很可能会继续减速。

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美国房屋销售 跌近20%

2022年09月23日

利率前所未有的“剧烈波动”,
似乎有点2008年崩盘时的影子?

美联储在本周三(21日)宣布连续第三次升息75个基点,将联邦基金利率目标区间上调到3至3.25%,是2008年初以来的最高水平。

同日,美国全国房地产经纪人协会(NAR)的数据显示,8月现房销售量按月下跌0.4%,按年更是大跌19.9%,是明显的降温迹象。

美国房市对美联储利率政策变化极为敏感。该数据季节性调整后的变化从7月的482万套降至480万套,这已经是连续第7个月放缓。

利率波动前所未有

AdvisorPerspectives网站把最新数据和历史数据进行对比分析后指出,美国固定抵押贷款利率已经出现前所未有的波动,过去52周内,30年期固定抵押贷款利率已经从2.93%,提高至6.28%。

另外,从住宅贷款抵押公司房地美(Freddie Mac)的数据来看,30年期住房贷款的平均利率,一度升至6.02%,是2008年以来首次突破6%大关。在一年前,这个利率平均处于2.86%。

而上一次美国长期平均利率如此之高是在2008年11月,就在房地产市场崩盘引发大衰退之后。

美国30年期住房贷款的平均利率,是2008年以来首次突破6%大关。

各种数据跌跌跌

利率狂飙也加重了房贷者的负担。房地产信息公司Zillow分析,典型房屋的抵押贷款支付从每月897美元(约4098令吉)推至1643美元(约7507令吉),在过去3年中增长了83%。

在截至9月11日的4个星期内,房屋挂牌量按年下降19%,是2020年5月以来的最大降幅。

供应紧张还体现在房屋出售的用时上。平均而言,8月的房屋售出用时为16天,高于7月的14天,低于去年8月的17天。8月售出的房屋中有81%的上市时间不到一个月。而在冠病大流行之前,房屋通常在挂牌30天后售出。

NAR主席莱斯利·鲁达·史密斯说:“从某种意义上说,我们看到购房过程恢复了正常,那些疯狂的竞价战基本上已经停止了。”

资料来源:新浪新闻、界面新闻

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美联储:升息后房价跌 是好事

2022年09月23日

对想要买房的人来说,
房价跌也就是机会来临。

美联储不断收紧货币政策来应对此猖獗的通胀,让美国抵押贷款利率攀升到2008年最高水平,30年期固定利率抵押贷款的平均利率在上周达到6.25%。

而且这还不是终点,美联储接下来还会继续升息,主席鲍威尔在新闻发布会上表示,美国产业市场可能会因此出现“逆转”。

“我们看到房价减速,应该有助于使价格更符合租金和房地产市场的其他基本面。这是一件好事。”

在疫情期间,美国房市异常火热,房价被大幅推高;但随着利率也跟着上升后,加剧了人们的负担能力,让购房需求随之降温。虽然房价按年涨幅依然很高,但已有减速的现象。

根据最新报告,美国8月二手房销量连续第七个月下降,是2007年来最长的连降。美国住宅建筑商信心指数每个月也下跌,是1985年有数据以来最长的跌势。

美联储料继续升息,美国产业市场可能出现“逆转”。

还要一段时间降温

鲍威尔指出,房市必须经历一次调整,才能达到更好的供需平衡、合理的价格涨幅,让人们都能买得起房。

不过他也预见,还要一段时间才能看到更明显的降温。

房屋销量一直在下降,因为高利率和高房价加剧了负担能力方面的挑战,拖累需求。

“住房成本通胀将在一段时间内保持高位。抱最好的希望,做最坏的打算。”

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韩国房价按月跌0.29%

2022年09月21日

过去,只涨没跌吗?

随着各国央行开始收紧货币政策,也逐渐对房市带来冲击,多个国家和地区的房价都开始下跌。

不过,虽然一些地区的房价跌幅不是很大,甚至比不上过去上涨的幅度,但已经是很久以来都未曾见过的跌势。

连跌9个月

韩国就是最经典的例子。

在这个自去年8月以来就已经开始出手升息的国家,8月的全国房价指数按年上涨2.6%,但按月却下跌0.29%。

根据韩国房地产委员会的数据,虽然只是小小的0.29%,但已是2009年初以来,最大的单月跌幅!

而且,这也是韩国房价连续第九个月放缓。

升息周期未结束

在2008至2009的全球金融危机期间,韩国房价当时连跌5个月,月度跌幅高达0.78%。

比全球任何国家都还要早进入升息周期的韩国央行,自去年8月以来已经累计升息200个基点。这也让一直高居不下、文在寅政府都无可奈何的房价,逐步放缓到转跌。

而且,这一波升息周期还未见结束。市场普遍预期,韩国央行下个月的会议上,还会再度升息。

资料来源:华尔街见闻、智通财经

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国行再升息至2.5%

2022年09月8日

房贷利率,
料继续涨涨涨!

国家银行(BNM)货币政策委员会(MPC)今天决议,将隔夜政策利率(OPR)调高25个基点,达到2.5%。

这次升息幅度符合大部分经济学家的预测,也是国行今年第三次升息。

隔夜政策利率的顶限和底限,也分别调整未2.75%和2.25%。

隔夜政策利率是我国利率的基准,随着国行升息,接下来各家银行也会紧跟着调高基准利率(Base Rate,简称BR)和基准贷款利率(Base Lending Rate,简称BLR)。

这也意味着,房贷借贷者每月的供款额,又要增加了!

国行在文告中指出,全球经济增速较缓和,主要是因为成本上涨压力、全球金融紧缩和中国严格的封控导致。

“不过,劳动力市场改善,加上大部分国家重启经济活动和开放边境,继续支撑全球经济增长。”

我国方面,过渡到地方性流行病后,今年次季取得了强劲的经济增长表现,相信接下来私人开销会支撑我国持续增长。

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