Categories问诊室

拍卖屋房贷申请更严格?

2023年02月7日

史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

 

问:

史小姐,您好!

请问银行对拍卖屋的房贷申请条件是否比一般屋子还要严格?我是否有机会取得90%的贷款?

另外,我有办法在竞标拍卖屋前,先让银行评估我获批贷款的几率吗?

Siaw Cheng


答:

Siaw Cheng,您好!

银行有银行的贷款审批指南,最好与你可以向银行了解贷款审批条件是什么,拍卖回来的产业将被征收多少费用,以及是否符合申请贷款条件。

如果在中标后,你应该在支付押金之前,弄清楚需要预先支付哪些款项。在竞标拍卖屋前,事先了解你的收入和负担来计算偿债率 (DSR) ,算出你可负担最大的贷款限额是最重要的。

你也有关于房地产的问题?不管是融资、法律、物管、装修、验屋……都欢迎你电邮到prop@eNanyang.my,由驻站专家为你解答。
Categories贴士

火险,不应忽略!

2022年10月27日

史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

 

火险,重要吗?

房子可能时一个人一生中所拥有的最宝贵资产,保障自然不可忽略!

对待如此重要的资产,我们又身处经常见到火灾等认为灾祸的环境,你的屋子不值得一份火险吗?

iMoney总执行长史慧娴在为《南洋商报》撰写的专栏终就提及,在本地,火险是受国家监管的保险,与其他保单一样,当所投保的财产遭受损失或损害时,投保者可获得赔偿。火险的赔偿通常包括重建、更换和修复的费用。

最基本的火险保单,通常涵盖火灾、闪电和爆炸造成的损失,但也可以扩展到风暴、暴风雨、洪水和暴乱等,甚至包括火灾产生的烟雾造成的损坏,以及用于灭火的水或灭火剂造成的损失。

可投保火险的事项包括:

  • 建筑
  • 翻新
  • 家具和装置与设备
  • 个人和家居物品

受保的范围越多,保费自然也会增加。

1.基本火险:承保火灾、闪电或爆炸造成产业损失。
2.屋主保险:比基本火险提供更多保障,包括水灾、水管爆破等造成的损失或损坏。
3.住户保险:涵盖居家物品和人的保障,包括作为投保人的你或屋内的人可能遭受的致命伤害,但不保障房屋本身的损坏。
4.全面保险:这包括因火灾、盗窃或任何其他事故或不幸导致的损失,但保单中明确列明排除的风险除外。

火险与其他保单一样,当所投保的财产遭受损失或损害时,投保者可获得赔偿。

该怎么选购火险?

  • 考量1:产业类型

如果你是公寓的拥有者,很可能管理处已经购买了火险,并通过每月征收管理费向你收费。

若是如此,你可以考虑其他的保障来补充现有的火险。

  • 考量2:了解风险偏好

这更多的是对个人财力的评估,而不是与保单有关。如果你现金紧张,而且即使没有购买火险也过得很舒服,那么把钱拿来投资上也许更明智。

  • 考量3:产业地点

这能让你确认保障的范围。如果你的产业因地点会有更多风险,可以扩大火险保障范围,以为你提供更全面的保护。

  • 考量4:记录屋内资产

火险通常保障更换受损家具、装置设备、居家物品和个人财物的费用。

明智的你可以先记录这些事物,以便确定价值并加快索赔。

  • 考量5:找出最适合保费

先算出重建或修复产业所需的开销。可以向邻居打探然后估算出大概数字,然后根据自己的财力来调整保费。

如果你的经济能力允许,而且又是那种有“小心驶得万年船”性格的人,那火险就如所有的保险一样,有买总比没买的好。但归根结底,关键是你知道什么是最适合自己需求的选择。

如果你想购买火险,也要避免投保不足。你可以这么做:

1.根据重建成本投保

房屋的市场价值取决于地点、年数和其他趋势等。计算重建房屋的实际成本。

这包括建筑材料和人工成本等。咨询承包商或专业装修师傅可能会让你免于投保不足。

2.定期清点资产

建议对所有的财物进行清点,以充分了解家中所有物品所需的保障范围。

3.为贵重物品投保

这很重要,如果你在家中存放艺术品、珠宝、古董或收藏品等贵重物品。在这种情况下,可以购买全面保险,以“约定价值”的基础上为贵重物品投保。

大多数保险公司在接受任何高价值项目投保之前,都会要求进行估价。

4.向保险公司报告进展

如果你在升级房子方面进行了大量投资,例如增加了一个房间、一个新的楼层或重新装修的厨房,那么房屋的价值可能会增加。

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再融资 别忽略“成本费用”

2022年07月12日

史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

 

答:

史小姐,您好!

近来想要申请房贷再融资,但发现我最终实际拿到的钱似乎很少,还要给一大笔“费用”。

请问再融资的“成本费用”会有什么?这会占多少比例?

在我决定申请再融资前,我该如何计算我最终实际拿到的钱?

Amy


答:

Amy,您好!

在申请抵押贷款再融资时,最常见的费用是估价费、律师费、支出费用和印花税。

这些费用的利息是基于房产的价值,以分级的方式来计算。每家银行的计算方式会有所不同,建议您还是和银行联络查询更多详情。

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离婚了 未拿钥匙的新屋怎么办?

2022年06月28日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

我与丈夫在去年联名下订买了一间新公寓,新公寓3年后才完工,过后申请的银行贷款也批准了,只是碰巧遇上MCO,工程一再停顿,还没开始供利息。

惟,我们夫妻如今决定离婚,请问这份还没开始供的房贷该如何解决?

是否能转换成一人名下?

Linda


答:

Linda,您好!

很抱歉听到这个消息。

您可以和银行讨论,如何以一人名义为公寓进行再融资。

不过,不同的银行允许再融资的“锁定期”可能不同,但一般为2年。

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一间房子,怎么分3孩子?

2022年04月28日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

我的3位孩子都大了,但我和妻子就只有一间住着的房子。考虑到往后人走了,一间房3人分很难。

如果把目前的房子转名给其中一个孩子,把房子拿去再融资,因为已经供完,提出的现金再平分给3人,让另两个可以有一笔小钱在手,可以自己买房子。

请问这样是好办法吗?还是有其他更好的建议?

Heng Boh


答:

Heng Boh,您好!

如果您选择再融资,那位孩子就必须承担债务责任,对他/她来说可能是很大的财务负担。

您有一个选择,那就是将房产所有权转让给三个孩子,并在你们夫妻俩去世后出售或再融资该房产。因为这是“白纸黑字”写明,所以能确保每位孩子都能平分所得。

另一项建议是聘请遗嘱执行人,来确保您的资产按照您的意愿来分配。

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可以抵押房地产贷款吗?

2022年03月30日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

请问,能不能拿目前无贷款的房地产(住屋或店屋)去抵押申请贷款?

如果可以贷款,那我之后将这产业出租的话,能不能在报税时将银行利息从租金中扣除?

YS


答:

YS,您好!

技术上来说你可以这么做,不过,银行仍会用旧的房地产市值来评估你可以贷款的数额。

在报税方面,是的,如果你的房地产为你带来收入,抵押贷款的利息可扣税。

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银行怎么估价二手屋?

2022年01月29日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

请问银行是如何评估二手屋的价格?当中的装潢电器是否会算进估值内?

阿木


答:

阿木,您好!

为一间屋子股价时,一般会考虑以下因素:

  • 经济走势
  • 地点
  • 面积
  • 设施,如游泳池、健身房、停车场等
  • 永久或租赁地契
  • 装潢(如果有的话)

通常,不考虑装饰品和电器,除非家具是售价的一部分。

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加购泊车位 可用房贷付吗?

2021年12月24日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

我向银行申请的35万令吉房贷已经批准了,也签了买卖合约(S&P)。

但我现在想要向发展商加购1个停车位,这笔款项我可以加入到房贷中?又或者有何其他提议呢?

Ken


答:

Ken,您好!

一般而言,银行可以将您的额外泊车位费用添加到抵押贷款中,前提是必须符合买卖合约的条款。或者,您可以直接从发展商那里购买。

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可以不用发展商指定银行吗?

2021年12月9日

史慧娴
iMoney总执行长
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问:

史小姐,您好!

我购买公寓时,发展商有提供我们几家指定银行(Panel Bank)供申请贷款?请问使用指定银行和自己找银行有何利弊?我自己找其他银行的话要注意什么?

依妮


答:

依妮,您好!

通常,发展商会和一些银行针对所发展的项目谈好条件,可以为贷款者提供特别折扣/回扣,甚至贷款批准率更高!

当然,你也可以寻找其他银行,但你可能就错过了这些优惠。如果你依然坚持另找其他银行,那就要做好功课,找到一个长期而言对你最好的贷款条件。

在申请房屋贷款时,要考虑:

  • 利率
  • 贷款比率
  • 批准率和资格

请记住,房屋贷款可能是你做出的最长财务承诺。从长远来看,较低利率的贷款可为您节省数千令吉。

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买二手屋,律师费谁给?

2021年11月5日

史慧娴
iMoney总执行长
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问:

史小姐,您好!

二手屋的买卖合约,律师费是买家还是卖家负责?律师收费怎么算?

有哪些因素会影响二手屋的交易?

惠敏


答:

惠敏,您好!

在大多数情况下,买卖合约(S&P) 是由买方的律师起草的,但买卖双方都必须同意。

买卖合约的法律费是根据房价等级计算的,从 1% 开始,房价越高越便宜,如下所示:

影响二手房交易的其中一项主因,是延迟支付到期的费用。如果在签署买卖合约后,需要支付首付的余额,买方需要尽快解决,以便各方继续完成交易。

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