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再融资 别忽略“成本费用”

2022年07月12日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

近来想要申请房贷再融资,但发现我最终实际拿到的钱似乎很少,还要给一大笔“费用”。

请问再融资的“成本费用”会有什么?这会占多少比例?

在我决定申请再融资前,我该如何计算我最终实际拿到的钱?

Amy


答:

Amy,您好!

在申请抵押贷款再融资时,最常见的费用是估价费、律师费、支出费用和印花税。

这些费用的利息是基于房产的价值,以分级的方式来计算。每家银行的计算方式会有所不同,建议您还是和银行联络查询更多详情。

你也有关于房地产的问题?不管是融资、法律、物管、装修、验屋……都欢迎你电邮到prop@eNanyang.my,由驻站专家为你解答。

 

 

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离婚了 未拿钥匙的新屋怎么办?

2022年06月28日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

我与丈夫在去年联名下订买了一间新公寓,新公寓3年后才完工,过后申请的银行贷款也批准了,只是碰巧遇上MCO,工程一再停顿,还没开始供利息。

惟,我们夫妻如今决定离婚,请问这份还没开始供的房贷该如何解决?

是否能转换成一人名下?

Linda


答:

Linda,您好!

很抱歉听到这个消息。

您可以和银行讨论,如何以一人名义为公寓进行再融资。

不过,不同的银行允许再融资的“锁定期”可能不同,但一般为2年。

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一间房子,怎么分3孩子?

2022年04月28日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

我的3位孩子都大了,但我和妻子就只有一间住着的房子。考虑到往后人走了,一间房3人分很难。

如果把目前的房子转名给其中一个孩子,把房子拿去再融资,因为已经供完,提出的现金再平分给3人,让另两个可以有一笔小钱在手,可以自己买房子。

请问这样是好办法吗?还是有其他更好的建议?

Heng Boh


答:

Heng Boh,您好!

如果您选择再融资,那位孩子就必须承担债务责任,对他/她来说可能是很大的财务负担。

您有一个选择,那就是将房产所有权转让给三个孩子,并在你们夫妻俩去世后出售或再融资该房产。因为这是“白纸黑字”写明,所以能确保每位孩子都能平分所得。

另一项建议是聘请遗嘱执行人,来确保您的资产按照您的意愿来分配。

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可以抵押房地产贷款吗?

2022年03月30日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

请问,能不能拿目前无贷款的房地产(住屋或店屋)去抵押申请贷款?

如果可以贷款,那我之后将这产业出租的话,能不能在报税时将银行利息从租金中扣除?

YS


答:

YS,您好!

技术上来说你可以这么做,不过,银行仍会用旧的房地产市值来评估你可以贷款的数额。

在报税方面,是的,如果你的房地产为你带来收入,抵押贷款的利息可扣税。

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银行怎么估价二手屋?

2022年01月29日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

请问银行是如何评估二手屋的价格?当中的装潢电器是否会算进估值内?

阿木


答:

阿木,您好!

为一间屋子股价时,一般会考虑以下因素:

  • 经济走势
  • 地点
  • 面积
  • 设施,如游泳池、健身房、停车场等
  • 永久或租赁地契
  • 装潢(如果有的话)

通常,不考虑装饰品和电器,除非家具是售价的一部分。

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加购泊车位 可用房贷付吗?

2021年12月24日

史慧娴
iMoney总执行长
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答:

史小姐,您好!

我向银行申请的35万令吉房贷已经批准了,也签了买卖合约(S&P)。

但我现在想要向发展商加购1个停车位,这笔款项我可以加入到房贷中?又或者有何其他提议呢?

Ken


答:

Ken,您好!

一般而言,银行可以将您的额外泊车位费用添加到抵押贷款中,前提是必须符合买卖合约的条款。或者,您可以直接从发展商那里购买。

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可以不用发展商指定银行吗?

2021年12月9日

史慧娴
iMoney总执行长
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问:

史小姐,您好!

我购买公寓时,发展商有提供我们几家指定银行(Panel Bank)供申请贷款?请问使用指定银行和自己找银行有何利弊?我自己找其他银行的话要注意什么?

依妮


答:

依妮,您好!

通常,发展商会和一些银行针对所发展的项目谈好条件,可以为贷款者提供特别折扣/回扣,甚至贷款批准率更高!

当然,你也可以寻找其他银行,但你可能就错过了这些优惠。如果你依然坚持另找其他银行,那就要做好功课,找到一个长期而言对你最好的贷款条件。

在申请房屋贷款时,要考虑:

  • 利率
  • 贷款比率
  • 批准率和资格

请记住,房屋贷款可能是你做出的最长财务承诺。从长远来看,较低利率的贷款可为您节省数千令吉。

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买二手屋,律师费谁给?

2021年11月5日

史慧娴
iMoney总执行长
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问:

史小姐,您好!

二手屋的买卖合约,律师费是买家还是卖家负责?律师收费怎么算?

有哪些因素会影响二手屋的交易?

惠敏


答:

惠敏,您好!

在大多数情况下,买卖合约(S&P) 是由买方的律师起草的,但买卖双方都必须同意。

买卖合约的法律费是根据房价等级计算的,从 1% 开始,房价越高越便宜,如下所示:

影响二手房交易的其中一项主因,是延迟支付到期的费用。如果在签署买卖合约后,需要支付首付的余额,买方需要尽快解决,以便各方继续完成交易。

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买到烂尾楼 还被追利息

2021年10月13日

史慧娴
iMoney总执行长
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问:

史小姐,您好!

我父亲10多年前买到了一间公寓,但后来已经被发展商弃之,变成“烂尾楼“,多年来也申诉无效。

但最近突然有银行来向他征收这“烂尾楼”的贷款利息,请问这是有效的吗?我们能够怎么解决?

子豪


答:

子豪,您好!

很抱歉听到这个消息。首先,确认联系你父亲的电话是真的来自银行。

对普通贷款而言,只要买卖合约(S&P)未终止,银行就可以收取利息。 对于伊斯兰产品,则胥视合约的类型。

请务必检查您父亲的买卖合约。事实上,如果在签约后,在连续6个月内没有施工进度,买家是有权取消的。你可以联系银行,提出此问题。

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为何邻居房贷利率比我低?

2021年09月30日

史慧娴
iMoney总执行长
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问:

史小姐,您好!

我有个疑问。为什么我和我邻居买一样的房子,贷款的银行也一样,我的贷款利率却比较高?

家杰


答:

家杰,您好!

即便您和邻居买的是相同的产业项目、提供贷款的银行是一样,但利率还是会因为几种因素而有所不同。

银行在评估贷款利率时,会考虑:

  • 您的信贷分数(Credit Score)
  • 您的偿债比例(debt-service-ratio,通常简称DSR)
  • 收入和职业

银行会通过这几个层面来评估您作为的债务人的风险有多大,尤其是您拖欠贷款的可能性。

比如说,若是信贷分数不佳,代表您不是一个信用好的付款人,因此,银行可能会提高利率。而您的邻居信贷分数较好,利率自然比较低。

您可以到iMoney网站上免费查阅信贷分数。

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