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购屋者平均买得起RM470K房子

2022年02月9日

你可以负担多少钱的房子呢?

iProperty.com.my的房屋贷款资格计算工具LoanCare,根据其2021年的用户数据统计出,整体用户可负担的房屋价格中位数在47.49万令吉,可负担的贷款的供款额中位数则为2000令吉。

文告也强调,这些统计数据来自LoanCare的用户,不代表全国的房地产买家。

这批用户中,有57%年龄介于25至34岁,26%来自35至44岁的群体,另外还有18至24岁(10%)、45至54岁(7%),其余为55岁及以上的用户。

18至24岁的年龄群中,能负担的房价中位数在31.95万令吉;而25至34岁的用户,可负担43.8万令吉的屋价。

年龄较长,能负担的房价更高。比如说45至54岁,可负担的房价中位数在87.3万令吉;35至44岁者,可负担66.47万令吉的房子。

iProperty.com.my指出,根据国家房地产信息中心(NAPIC),去年第三季新推出的住宅单位,有34%的价格介于30万至50万令吉,也是年轻人能负担的范围。

“我们很高兴看到房地产发展商正在推出符合首次购房者住宅物业的需求,他们的负担能力通常较低。”

 

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你知道为何借不到房贷吗?

2022年01月31日

你申请房贷,难吗?

买房的关键步骤之一,就是获得房屋贷款。常人说,银行总有千百种理由拒绝贷款人的申请,成功率真的好低!

尤其是日益增加的自由工作者们(Freelancer),在无固定收入的情况下更难获准贷款。

但,你是否了解银行审批的标准为何?批准率又该如何计算?在各式各样的房贷计划中,哪一种才最符合本身的房贷能力?

南洋地产的《我要买房》第十集,将由iMoney的贷款顾问唐敏晏,与你分享实用好建议,提高成功率之余,还能避免误踩条例陷阱吃大亏!

本期看点:

– 解析房贷计划?
– 贷款申请为何总是被拒?银行审批标准为何?
– 把贷款提前还清,却遭罚款?
– 无固定收入、没缴公积金的自由工作者可以贷款吗?
– Freelancer该如何申请贷款?
– 计算和提升贷款批准率的方法!

  • 【我要买房】EP10(上)不是有钱就大完!不要随便提早还清房贷咧!

  • 【我要买房】EP10(下)Freelancer难贷款?专家教你怎么做!

【我要买房】系列:

 

Categories问诊室

加购泊车位 可用房贷付吗?

2021年12月24日

史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

 

答:

史小姐,您好!

我向银行申请的35万令吉房贷已经批准了,也签了买卖合约(S&P)。

但我现在想要向发展商加购1个停车位,这笔款项我可以加入到房贷中?又或者有何其他提议呢?

Ken


答:

Ken,您好!

一般而言,银行可以将您的额外泊车位费用添加到抵押贷款中,前提是必须符合买卖合约的条款。或者,您可以直接从发展商那里购买。

你也有关于房地产的问题?不管是融资、法律、物管、装修、验屋……都欢迎你电邮到prop@eNanyang.my,由驻站专家为你解答。

 

Categories贴士

什么是产业信托?

2021年08月16日

对大部分大马人来说,
产业是一门长期升值的投资,
若是出租则可取得稳定的回酬。

然而,它涉及一笔巨额的头期钱,以及长期供还的房屋贷款,也牵涉到产业相关税务。若你寻求成本较廉宜的替代选择,也许你可考虑产业投资信托(Real Estate Investment Trusts (简称REIT,产托)。

通过产托,你不必购买一项产业,只需投资于一个成本偏低的产业指数,而你可以轻易的负担得起。

首先让我们先了解,何谓产业投资信托?

产托就有如单位信托,结合所有投资者的资金,投资于某种或某些投资工具。产托把你和其他投资者的资金,投资在一组产业投资组合中,而产托经理将决定买入或卖出哪些产业,务求取得最高的回酬。

产托为你带来可观的周息率,以及良好的资本增值潜能。因此,投资产托可为你在长期带来良好又稳定的获利。

房产界在过去几年接连被抛下震撼弹,而一些“计时炸弹”也倒数炸开。

你可从产托获得多少盈利?

在大马交易所上市的产托,若拟享有政府提供的豁免所得税优惠,就必须通过派股息方式,把90%的年度须课税收入分配给所有投资者。

这意味着,你的投资已获保证从常年股息中获得稳定的回酬。

而且,如果你是长线投资,也可从产托资本升值中获利。

换句话说,若你在未来脱售产托时进一步套利。

产托如何取得收入?

产托并非投资在所有种类的产业上,它通常投资于购物商场、酒店、工业产业、商用产业 、办公产业、医疗产业、停车场和住宅。

基本上,它旨在投资可在未来带来良好租金与资本增长的各类产业。

当产业的市值上升时,产托就会脱售有关产业,资本升值中获取可观获利。

产托也从各类产业获得稳定的租金收入,然后通过派股息和资本升值,将所得收入分配给所有投资者。

投资产托有哪些风险?

整体而言,相比投资股票和外汇,产托涉及的风险比较低,因此是相对较为稳健的投资工具。

同时,如果你投资顶级的产托,涉及的风险会更低。

不过,当你投资产托,就必须做好资金长期套牢,以取得较高回酬。

因此,如果你无法投资超过12个月,那么它将无法为你带来多大回酬。

此外,产托会受到经济景气和产业市场的波动影响。若经济动荡或增长放缓,市场也会停滞不前。

但好消息是,产托投资价值较少下跌,因此一般有利于投资者取得正面的回酬。

相较于股票、加密货币和外汇,这是国内其中一项最安稳的投资。

国内产托的投资成本?

你可以最低1000令吉投资于产托,而你须每年针对投资回酬缴税。

除此之外,它没有涉及其他显著的成本,因为它无需缴付所得税或产业盈利税(RPGT)。

如何投资国内产托?

从大马交易所上市的产托中作出投资选择。这些产托都受制于大马交易所的上市条例,获得当局的严密监管。

不过,投资者还是受促在投资前先做好功课,了解个别产托的种种利弊,以确定它是否你的明智选择。

一旦你已了解特定种类的产业或该产业所在地点,就着手挑选聚焦于投资有关产业的产托。

接着,你须开设一个证券交易户头,然后就可进场买入你所挑选的产托。

备注:本文转载自产业数据与分析网站
PropertyAdvisor.my

Categories趋势

名字错无法贷款 竟被叫改名?

2021年07月30日

爸妈,咱们取名简单点可行?我写错名字贷不了款啊!

澎拜新闻报道,上海一名80后的张先生,在2020年看中了一套金山的小户型商品房后,就和房产公司签订了预售合约,还陆续支付了54万人民币(约35.37万令吉)的首付款。

不过,在他打算申请公积金贷款支付余款时,却意外被告知申请无法办理,原来是他把自己名字的最后一个字“贇”,写成了“赟”,所以公积金局拒绝办理。

平时他并没有注意到“贇“和“赟”之间的差异和不同,签名时也经常混用,因此在签署预售合约时也没有多加注意,但就是那几笔就引来如此大的麻烦!

而且公积金局的人还提醒,不只是无法贷款,由于名字有误,就代表房屋的所有权人并非他本人,无法享有权益。

为此,张先生要求房地产公司退还首付并赔偿损失,但房地产公司拒绝,理由是预售合同已经备案,且“贇”字在电脑中很难查询,平时使用也不方便等,不愿退款和赔偿,还说了一句:“要不你改名字吧!”

一气之下,张先生将房产公司告上法庭,要求解除预售合同,房地产公司退还54万人民币的款项,以及赔偿损失30万人民币(19.65万令吉)。

他主张,房地产公司工作人员在签订合同时未尽到严格审查义务,严重失职;而房产公司认为,张先生经常写错名字,自身存在重大过失,应承担主要责任,公司愿意解除合同和退款,但不愿意赔偿。

上海金山法院审理认为,由于名字登记错误,确实导致合约无法继续履行,应解除并退还款项;但对于张先生提出的30万人民币赔偿,由于未提供相应证据,法院不予认可。

 

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提高贷款获批几率

2021年07月16日

融资专家:史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

 

问:

我想购买一间拍卖屋,但咨询银行和申请贷款时却被拒绝。

请问银行会以什么准则评估拍卖屋融资?我应该如何做来提高融资成功的几率?

May


答:

May,要申请房贷来购买拍卖屋,条件与购买其他产业一样。

要提高贷款申请批准的几率,首先要符合所有银行房屋贷款的最低要求。一般包括:

  • 每月最低收入
  • 您的信贷记录或信贷评分
  • 您的偿债比率( DSR)
  • 呈交全部所需要的文件

如果不确定要申请哪一个房屋贷款,可以先筛选出最符合自身条件的贷款。避免同时申请太多贷款,会影响获批的成功率。

在申请贷款之前,要先检查自己的信贷评分,确保它至少是不错的评分。

假设您的信贷评分偏低,建议你等待3个月才再去申请贷款。同时,在3个月内还清任何欠款来改善信贷评分。

有时候,申请信用卡或者个人贷款,也有助改善自己的信贷评分。

你也有关于房地产的问题?不管是融资、法律、物管、装修、验屋……都欢迎你电邮到prop@eNanyang.my,由驻站专家为你解答。
Categories贴士

买“家”别马虎

2021年06月4日

每个人都有一个“梦想之家”,
想要买到能让自己长长久久住得安心的避风港,
尤其是第一件房子,
更是意义非凡。

买房是我们人生中最大的买卖之一,千万不要马虎!

马来西亚财务规划理事会署理总会长(MFPC)庄国辉在为《南洋商报》撰写的专栏中,就整理了好几个“贴士”,买房前拿出来看看,让自己的思路更清晰,能做出更好的决定!

1.考虑好财务负担

庄国辉指出,在买房前先了解申请房屋贷款的步骤,以及计算你接下来对贷款和各种房屋开支的承担能力。

这些财务压力包括:

  • 需要花费很多时间和金钱来修复、处理以及保养房子
  • 房子一些小小的改善都是一笔花费。就算租房子,这些维修费通常由屋主来承担
  • 被束缚于自己的房子,不像租户可以随时搬离
  • 如果与左邻右舍闹得不快而想离开,也无法一天之内卖掉搬走解决
  • 很多难以预料的事故会拉低房子的价值。比如容易发生水灾的地区,或者进入那地区的路口被一些发展计划影响而导致房子无人问津。

2.适合的地点

首先决定要住在怎样的环境和希望有怎样的邻居,可以考虑以下因素

  • 基本设施如商店、银行、邮局、学校、医院、休闲公园和附近的邻居
  • 公共交通的设备
  • 靠近工作地点
  • 交通状况
  • 安全性

3.类型-有地或高楼房产

房产一般上分为高楼房产和有地房产。有地房产宅通常比较贵,尤其是靠近城市的有地房产。

高楼房产如共管以及公寓则较为负担得起。而且,有地房产升值都比高楼房产来得更快。

4.地契拥有权:永久地契或租赁地契

永久地契代表你无限期拥有这产业;租赁地契产业则只是拥有高达99年的持有权,期限到了,产业将归还政府机构,除非屋主缴付规定的费用更新该地契。

因此,永久地契的房子通常比租凭地契的来得贵。

5.发展商的信誉

现在大多数的发展商,都是采用“先售后建”的形式发展计划,购屋者最初并不能看自己所买的房子。所以,购屋者必须先了解发展商的背景,查询他们之前的发展计划是否有遵守承诺。

  • 是否在约定的期限内完成建筑工作
  • 工作质量
  • 是否准备所承诺的设备
  • 前顾客的满意程度
  • 发展计划一旦被搁置,购屋者可以向银行取得所有的钱。

如果说,你买屋是为了出租,赚取更多收入,那你“下手”之前还是必须考量几个问题:

  • 什么类型的产业会让您的财产增值?
  • 每个月可以得到多少的租金?
  • 假如找不到租客,你手头又紧,是否可以承受产业的长期保持拥有权和维修费?
  • 由于房产不是流动资金,不能马上转售,万一有急事需要大笔现金时会不会有麻烦?
  • 是否愿意承担身为屋主的责任,包括每个月必须向租户收取租金,还要耐心对待问题或拖欠租金的租客。
  • 还需要支付装潢维修、租户合约、申报个人收入与扣除的费用、缴交的税务。

如果你无法承担分期付款或首期和之后的维修保养费,或是还未能下定决心买哪一区的屋子,抑或是预料房产市场会走软,你可以暂时选择租屋,不买屋了。

买房子毕竟是其中一项人生最大的财务决定。尤其是对于习惯自由自在的朋友,他们会很担心从为财务所困,变成金钱的奴隶。

更怕的是,一旦错买房子,可能会背债一生。所以,应该有万全准备,考虑财务和非财务的因素。

Categories问诊室

贷款申请被拒怎么办?

2021年05月11日

融资专家:史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

 

 

问:

你好,我正在申请房屋贷款,已向数家银行提呈同一套文件,但结果各不相同,银行所提供的利率皆不同,其中还有一家拒绝我的申请。

请问这是什么原因呢?

欧小姐


答:

欧小姐你好,很遗憾听到您被拒的消息。

一般上不同的银行都提供不同的利率,而每家银行在评估客户的风险状况和利率时都有不同的条款和准则,常见的因素包括:

  • 您的资格(如月入、年龄)
  • 您的信用分数,通常信用分数越好,所获得的利率越佳
  • 个人的偿债比率(Debt Service Ratio),即目前您名下的债务与收入对比,因这决定了支付能力
  • 您申请的抵押金额
  • 您申请的贷款期限
  • 银行的风险承受能力:范围很广,因为有时银行会评估发展项目的风险率、发展商的信誉等因素。

基于不同的因素,加上银行皆具有不同的标准和权重,因此不同的利率或被拒绝贷款的情况并不少见。

然而,一家银行拒绝贷款可能会影响其他银行的决定,所以如果你无法获得任何一家银行批准,最好待6个月后再申请,并同时尝试改善您的信用评分。

信用评分是根据现有的偿债和信用卡还款行为来评估,若付款不正常,那贷款申请很可能会被拒绝。如果没有良好的信贷组合,或根本没有信贷,也会影响信用评分,因为银行无法评估付款行为。

您可通过iMoney官网查询信贷评级,并取得提升信用评分贴士。希望这对您的置产之旅有所帮助。

你也有关于房地产的问题?不管是融资、法律、物管、装修、验屋……都欢迎你电邮到prop@eNanyang.my,由驻站专家为你解答。
Categories问诊室

买第三间屋还能贷90%?

2021年04月23日

融资专家:史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

 

问:

我每月薪资是6000令吉,拥有两间屋子,贷款额分别是20万令吉和15万令吉。

我和新婚太太看中了一间50万令吉的公寓,想要联名购买。她的薪资是2800令吉,我们有机会拿到90%的贷款吗?

何先生


答:

何先生,您好!

在我国,如果你已拥有2项产业,与太太联名的是第三项产业,根据国家银行的政策,最高只能拿到70%的贷款额。

从你妻子的收入来看,是无法以个人名义来取得90%的贷款。

要减轻负担和提高贷款额度,可以考虑卖掉其中一个产业,这需要自行评估财务负担和目标,确保符合经济效益。

不然,你可以考虑将现有产业再融资,取得额外的现金流,来帮助你成功购屋。

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买或租更实惠?

2021年04月10日

到底是买一间屋子好?还是租屋好呢?

购屋,若还没有准备好承担贷款的责任与其中的压力,很容易就将自己置身于破产风险中。

租屋,虽然没有相对大的财务责任,却有不少人觉得缺乏归宿感,容易被屋主逼迁。

其实,无论是购屋或租屋,完全取决个人的财务负担能力和生活方式等条件。

参考以下的各种贴士,就可以帮你回答“到底购屋还是租屋”这个问题。

首先是看看两者之间的好处。

购屋的好处:

  1. 安全感:你和家人永远有个安身之所。
  2. 作为投资资产:租金可作为第二个收入来源,也可作为其它贷款的抵押。
  3. 不受业主束缚:可按自己喜欢的方式翻新和装修房子。

租赁的好处:

1.租金比贷款负担低:这意味着将有更多可支配收入作为开销、储蓄或投资。

2.租约短期:如果财务状况有任何意外,可灵活终止租约。

3.少了维护负担:租客不必负责房屋的大型维修费。

购屋与租屋所需的成本或开销

购屋最主要的考量就是财力,来看看购屋和租屋所需的成本或开销,敲敲你的算盘吧!

*购屋所需开销:

1.头期

普遍是屋价的10%,会是一笔大数目。

目前有几家银行,为首次购房者提供100%融资,但请铭记,借得越多,支付的利息也越多。

2.供期与利息

我国房屋贷款平均偿还期限介于30至35年,通常是浮动利率,意味着只要利率提高,每月供款随之增加。

先根据自身的预算和负担范围来选择可负担的产业,未来储蓄了更多钱,再升级到更好的屋子吧!

3.其他成本

其他费用包括买卖合约费用、律师费、印花税和一些杂费,需要数千令吉。

如果其他成本太高,不妨询问你的银行是否提供零成本贷款。此类贷款类似零头期贷款,代价就是你必须支付更高的利息。

4.门牌税与地税

所有屋主都必须每年缴付两次门牌税。同时,也需每年缴付地税。

5.维修费

必须承担所拥有产业的全部维修和维护工作及费用。

*租屋所需开销

1.订金

通常需要准备1至3个月的租金作为保证金,外加1个月的水电费抵押金。

2.个人生活开销

评估你的每月预算,以衡量是否负担得起租金,避免租金超出本身能力范围。

每一个支出都不可忽略,水费、电费、付费电视台、电话与互联网费等。

3.租期

请注意租约的最短有效期限和终止合约的通知期限。如果你的租约为1年,必须居住在该单位长达1年和缴足1年的租金。