19岁就有瓦遮头
年龄不是最大障碍

19岁，很多人可能都仍处于求学阶段，或者刚刚踏入社会工作。但纽西兰一位19岁女孩，靠自己完成了购房梦想！

Kiana Sefonte购买她的第一套房子时年仅19岁，但年龄并不是她必须克服的最大障碍。虽然人们普遍怀疑她买房的能力，但她还是在北坎特伯雷买了一套“相当完美”带花园的两居室房屋。

她说，在童年时代就经常跟随家人在全国各地搬家并租了很多不同的房子，所以很早就想要拥有自己的房子。

她的父母无法在经济上帮助她，Sefonte 只能依靠她的积蓄，从16岁就开始打工赚钱。同时，她借助该国公屋署（Kāinga Ora）的首次置业计划，允许她只支付5%的首付。

因此，Sefonte大约存了1万2500纽币（约3万4000令吉）的首付，以及3000纽币（约8200令吉）的首次置业补贴，已经足以购买25万纽币（约68万9000令吉）价格范围内的房子。但令她感到愤怒的是，人们不相信她可以独自完成购买。

无论如何，她在一个小镇上找到了一套房子，并在一位银行客户经理的帮助下完成了贷款申请，以25万纽币买下这套房子，由于空置出售，她得以迅速搬了进去。

Sefonte说，那是一栋较旧的房子，需要一些整修工作，例如油漆工作。“但它体面、宜居、有保险，而且它是我的。”

当她告诉人们她最近购买了第一套房子时，她遇到了很多人的质疑，毕竟以她这个年纪确实很不寻常，但她想讲述这个故事就是要激励其他想要购房的人。

“你必须从小处着手，就像我一样。如果它是一个小单位或其他什么都无所谓，这是一个开始，所以如果你能屈服并做到这一点，那就去做吧。”

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骗很大！50万拍卖房全是坑 

爸妈，咱们取名简单点可行？我写错名字贷不了款啊！

澎拜新闻报道，上海一名80后的张先生，在2020年看中了一套金山的小户型商品房后，就和房产公司签订了预售合约，还陆续支付了54万人民币（约35.37万令吉）的首付款。

不过，在他打算申请公积金贷款支付余款时，却意外被告知申请无法办理，原来是他把自己名字的最后一个字“贇”，写成了“赟”，所以公积金局拒绝办理。

平时他并没有注意到“贇“和“赟”之间的差异和不同，签名时也经常混用，因此在签署预售合约时也没有多加注意，但就是那几笔就引来如此大的麻烦！

而且公积金局的人还提醒，不只是无法贷款，由于名字有误，就代表房屋的所有权人并非他本人，无法享有权益。

为此，张先生要求房地产公司退还首付并赔偿损失，但房地产公司拒绝，理由是预售合同已经备案，且“贇”字在电脑中很难查询，平时使用也不方便等，不愿退款和赔偿，还说了一句：“要不你改名字吧！”

一气之下，张先生将房产公司告上法庭，要求解除预售合同，房地产公司退还54万人民币的款项，以及赔偿损失30万人民币（19.65万令吉）。

他主张，房地产公司工作人员在签订合同时未尽到严格审查义务，严重失职；而房产公司认为，张先生经常写错名字，自身存在重大过失，应承担主要责任，公司愿意解除合同和退款，但不愿意赔偿。

上海金山法院审理认为，由于名字登记错误，确实导致合约无法继续履行，应解除并退还款项；但对于张先生提出的30万人民币赔偿，由于未提供相应证据，法院不予认可。

融资专家：史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

问：

我想购买一间拍卖屋，但咨询银行和申请贷款时却被拒绝。

请问银行会以什么准则评估拍卖屋融资？我应该如何做来提高融资成功的几率？

May

答：

May，要申请房贷来购买拍卖屋，条件与购买其他产业一样。

要提高贷款申请批准的几率，首先要符合所有银行房屋贷款的最低要求。一般包括：

• 每月最低收入

• 您的信贷记录或信贷评分

• 您的偿债比率（ DSR）

• 呈交全部所需要的文件

如果不确定要申请哪一个房屋贷款，可以先筛选出最符合自身条件的贷款。避免同时申请太多贷款，会影响获批的成功率。

在申请贷款之前，要先检查自己的信贷评分，确保它至少是不错的评分。

假设您的信贷评分偏低，建议你等待3个月才再去申请贷款。同时，在3个月内还清任何欠款来改善信贷评分。

有时候，申请信用卡或者个人贷款，也有助改善自己的信贷评分。

你也有关于房地产的问题？不管是融资、法律、物管、装修、验屋……都欢迎你电邮到prop@eNanyang.my，由驻站专家为你解答。

融资专家：史慧娴
iMoney总执行长
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问：

你好，我正在申请房屋贷款，已向数家银行提呈同一套文件，但结果各不相同，银行所提供的利率皆不同，其中还有一家拒绝我的申请。

请问这是什么原因呢？

欧小姐

答：

欧小姐你好，很遗憾听到您被拒的消息。

一般上不同的银行都提供不同的利率，而每家银行在评估客户的风险状况和利率时都有不同的条款和准则，常见的因素包括：

• 您的资格（如月入、年龄）

• 您的信用分数，通常信用分数越好，所获得的利率越佳

• 个人的偿债比率（Debt Service Ratio），即目前您名下的债务与收入对比，因这决定了支付能力

• 您申请的抵押金额

• 您申请的贷款期限

• 银行的风险承受能力：范围很广，因为有时银行会评估发展项目的风险率、发展商的信誉等因素。

基于不同的因素，加上银行皆具有不同的标准和权重，因此不同的利率或被拒绝贷款的情况并不少见。

然而，一家银行拒绝贷款可能会影响其他银行的决定，所以如果你无法获得任何一家银行批准，最好待6个月后再申请，并同时尝试改善您的信用评分。

信用评分是根据现有的偿债和信用卡还款行为来评估，若付款不正常，那贷款申请很可能会被拒绝。如果没有良好的信贷组合，或根本没有信贷，也会影响信用评分，因为银行无法评估付款行为。

您可通过iMoney官网查询信贷评级，并取得提升信用评分贴士。希望这对您的置产之旅有所帮助。

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问：

我每月薪资是6000令吉，拥有两间屋子，贷款额分别是20万令吉和15万令吉。

我和新婚太太看中了一间50万令吉的公寓，想要联名购买。她的薪资是2800令吉，我们有机会拿到90%的贷款吗？

何先生

答：

何先生，您好！

在我国，如果你已拥有2项产业，与太太联名的是第三项产业，根据国家银行的政策，最高只能拿到70%的贷款额。

从你妻子的收入来看，是无法以个人名义来取得90%的贷款。

要减轻负担和提高贷款额度，可以考虑卖掉其中一个产业，这需要自行评估财务负担和目标，确保符合经济效益。

不然，你可以考虑将现有产业再融资，取得额外的现金流，来帮助你成功购屋。