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这些银行调高了贷款利率!

2022年05月13日

你的房贷,来自哪家银行呢?

不管来自哪家银行,随着国家银行(BNM)将隔夜政策利率(OPR)调高25个基点,国内的银行也纷纷跟着调高利率啦。

这包括基准利率(BR)、基准贷款利率(BLR)、基本融资利率(BFR)和回教融资利率(IFR)等。

这些都是你房贷的利率基准,也代表你接下来的房贷供款要增加了!

这些银行皆跟着国行的升息幅度,将基准利率调高0.25%。因此,你接下来偿还供款的时候,一定要向银行查询到底数额为多少。

来看看国内主要银行们目前的基准利率为多少:

  • 马银行(Maybank)和马银行回教银行(Maybank Islamic Bank

– BR: 从1.75%,调高至2%
– BLR:从5.40%,调高至5.65%
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  • 兴业银行(RHB Bank)和兴业回教银行(RHB Islamic Bank

– BR :从2.5%,调高至2.75%
– BLR或BFR:从5.45%,调高至5.70%
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  • 大众银行(Public Bank)和大众回教银行(Public Islamic Bank

– BR :从2.27%,调高至2.52%
– BLR或BFR:从5.47%,调高至5.72%
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  • 豐隆银行(Hong Leong Bank)和豐隆回教银行(Hong Leong Islamic Bank

– BR :2.63%,调高至2.88%
– BLR和IFR:从5.64%,调高至5.89%
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  • Muamalat银行

– BR :从2.56%,调高至2.81%
– BLR:从5.56%,调高至5.81%
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  • 回教银行(Bank Islam

– BR :从2.52%,调高至2.77%
– BLR:从5.47%,调高至5.72%
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  • 联昌国际银行(CIMB Bank)和联昌国际回教银行(CIMB Islamic Bank

– BR :从2.75%,调高至3.0%
– BLR:从5.60%,调高至5.85%
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  • 艾芬银行(Affin Bank)和艾芬回教银行(Affin Islamic Bank

– BR :从2.95%,调高至3.2%
– BLR或BFR:从5.81%,调高至6.06%
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国行升息 陆续有来……

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美国抵押贷款利率 飙至5%

2022年04月22日

美国买房者的好日子到头了,
贷款利率攀至11年来最高。

根据华尔街见闻的报道,美国30年期的抵押贷款利率平均水平,从4.72%提高到5%,是自2011年2月以来,首次触及5%的高水平。

自今年年初以来,利率上升对买方负担能力的打击,相当于房价额外20%的增长。

随着美国通胀急剧升温,3月时更是达到8.5%的高位,加剧了美联储收紧货币政策的压力。该央行这几个月来也不断暗示,超宽松信贷时代已经进入尾声。

房地美首席经济学家山姆·卡特指出,随着抵押贷款利率上升,加上房价上涨、房源紧张,让美国人的购房成本,达到几十年来最贵的水平。

过去两年因冠病疫情,30年期的房贷平均利率多数低于3%,去年1月甚至低至2.65%的历史最低档,今年初这利率还维持在3%左右的水平。

也因为超低利率,让美国房市过去两年进入2006年最大的抢房热潮,甚至推高房价。

但这些好日子都即将结束,按如今5%的利率来计算,拥有30万美元(约127.64万令吉)抵押贷款的借款人,每月将支付1610美元(约6850令吉),这比去年年底的平均利率3.11%时,上升了327美元(约1391令吉)。

月供款多38%

Bankrate.com首席金融分析员格雷格·麦克布莱德分析,自今年年初以来,利率上升对买方负担能力的打击相当于房价额外20%的增长。

而Realtor.com的经济学家George Ratiu计算称,1年前,按照当时的利率购买美国中位数的房屋意味着在支付20%的首付后,每月的抵押贷款费用约为1223美元(约5203令吉)。

按照最近的利率,同样的购买需要每月支付近1700美元(约7233令吉),额外增加了38%。

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美国楼市 连4个月降温

2022年02月4日

2022年的美国房价,
虽会涨,但幅度料比去年缓和。

最新的标普CoreLogic凯斯-席勒美国20城房价指数,在11月上涨18.3%,增幅低于10月的18.5%,也是连续第四个月放慢脚步。

根据《华尔街见闻》,凤凰城的增幅最高,打32.2%;紧随在后的时坦帕和迈阿密,分别增长了29%和26.6%;芝加哥、明尼阿波利斯和华盛顿特区的年度涨幅最小,但仍然高达11%左右。

标普CoreLogic凯斯-席勒美国20城房价指数11月份上涨18.3%,涨幅低于10月份的18.5%。
标普CoreLogic凯斯-席勒全国房价指数11月份上涨18.8%,也低于10月份的19%。

标普DJI的总经理克雷格·拉扎拉指出,虽然该指数连续4个月降温,但11月18.8%的涨幅,是该数据34年来的第六高。

虽说房价降温,但房屋需求并没有减少,库存仍处于记录低位,全国各地都还可见买房竞价,预算紧张的买家都无法买下屋子。

抵押利率上行

不过,市场预计将有更多卖家挂牌,而抵押贷款利率正在上升,有助于抑制2022年的房价涨幅。

美国房地产经纪人协会(NAR)发布的数据显示,2021年美国共售出612万套房产,同比增长8.5%,销量创自2006年房地产泡沫高峰以来的最高水平。

美国30年期住房抵押贷款利率上升至3.56%,为2020年3月来最高。12月的成屋销售总数年化按月大跌4.6%,是2009年来销售表现最差的一个12月。

美国房地产市场刚刚经近年来最火爆的一年。虽然房地产市场在2021年末开始降温,但预计房价将在2022年继续呈上升趋势。

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为何邻居房贷利率比我低?

2021年09月30日

史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

 

问:

史小姐,您好!

我有个疑问。为什么我和我邻居买一样的房子,贷款的银行也一样,我的贷款利率却比较高?

家杰


答:

家杰,您好!

即便您和邻居买的是相同的产业项目、提供贷款的银行是一样,但利率还是会因为几种因素而有所不同。

银行在评估贷款利率时,会考虑:

  • 您的信贷分数(Credit Score)
  • 您的偿债比例(debt-service-ratio,通常简称DSR)
  • 收入和职业

银行会通过这几个层面来评估您作为的债务人的风险有多大,尤其是您拖欠贷款的可能性。

比如说,若是信贷分数不佳,代表您不是一个信用好的付款人,因此,银行可能会提高利率。而您的邻居信贷分数较好,利率自然比较低。

您可以到iMoney网站上免费查阅信贷分数。

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