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为了房贷 连灵魂都典当了

By Poh Gin,

2022年12月10日

韩国年轻人压力有多大？

你买房最大可能只是典当家当，但是韩国的年轻人“连灵魂都拿去贷款买房了”！

加息、高利率打击购房信心，韩国房价今日持续下跌，“连灵魂都拿去贷款投资房产”的韩国年轻人，身上的债务更重了！

韩国统计厅表示，今年以金融贷款和租赁保证金购房的29岁及以下家庭的负债大幅增加，29岁及以下户主平均负债额为5014万韩元（16万9428令吉37仙），同比增长41.2%。

韩国银行界预测，到明年上半年为止，负存折利率还会继续上升。有相关人士表示，“如果利率持续上涨，至少到明年初，负存折年利率最高将超过8%。”

如今，对韩国年轻人而言，唯一值得庆幸的或许是房价没有再疯涨。不过，他们身上的债务负担有增无减。

前两年，以首尔为中心，房价曾经飙涨一段时间，让许多年轻人叫苦、现在高利率加剧借贷成本，从而打击购房需求，韩国楼市持续低迷。

韩国住宅产业研究院12月8日表示，12月份首尔公寓销售预测指数为47.2，比上月下降了4.0点。自5月末以来，首尔的公寓价格已经连续6个月呈下跌趋势，本周首尔的公寓环比上月价格下跌0.59%，自2012年5月以来的最大跌幅。

高利率环境下，韩国年轻人都在为住房而苦恼。

此外，租房市场也刮起了寒风，央行利率上调后，随着全租资金贷款利率的暴涨，想要租房的租客急剧减少，租金也出现了下跌。

另一方面，韩国央行维持加息，韩国“负存折”利率也随之水涨船高。今年以来，韩国央行已累计将基准利率上调了225个基点，导致作为负存折利率指标（基准）的6个月和1年期银行债券等市场利率暴涨。

韩国“负存折”不用支付分期还款手续费，只是比一般信用贷款多0.5个百分点左右的额外利息，因此被韩国上班族称作“个人小金库”或称为“私房钱存折”或“秘密账户”。

韩国统计厅、金融监督院和韩国央行1日发布的《2022年家庭金融福利调查》结果显示，今年韩国家庭平均负债为9170万韩元（以3月为基准），较去年增加368万韩元（4.2%）。

尤其是“连灵魂都拿去贷款投资房地产”的年轻人债务负担剧增。

资料来源：国际金融报

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韩国房价 9年来跌最多！

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美国房价明年跌20%？

By Yee Ni,

2022年10月28日

美国房价势必会跌，
最受关注的是：会跌多少？

全美抵押贷款利率急剧上升，导致多个州和城市对住宅房产的需求降温，美国房价在今年下半年迅速下跌。如今华尔街还预期，美国房价明年还可能会再跌20%。

万神殿宏观经济学研究公司首席经济学家伊恩·谢珀德森在一份报告中点出：“我们预计房屋销售会持续下降，直到明年初。”

“届时，房屋销量将降到最低水平，只有那些因为工作或家庭情况而别无选择的人，才会买房搬家。面对过去1年接近400个基点的升息幅度，非必要买家正迅速退离市场。”

房价陆续跌

美国抵押贷款利率今年翻了一倍多，典型的30年起抵押贷款平均利率在1月时还在3.2%，目前已经一度破7%，甚至还有者认为明年很快就会破10%。

根据美国热门房地产网站Realtor的统计，自6月以来，得克萨斯州奥斯汀、内华达州拉斯维加斯、佛罗里达州棕榈湾、亚利桑那州菲尼克斯等城市，房价下降幅度达7.4%以上，得州首府奥斯汀房价跌幅甚至超过10%。

资料来源：新浪财经、海外网

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这些银行调高了贷款利率！

By Poh Gin,

2022年05月13日

你的房贷，来自哪家银行呢？

不管来自哪家银行，随着国家银行（BNM）将隔夜政策利率（OPR）调高25个基点，国内的银行也纷纷跟着调高利率啦。

这包括基准利率（BR）、基准贷款利率（BLR）、基本融资利率（BFR）和回教融资利率（IFR）等。

这些都是你房贷的利率基准，也代表你接下来的房贷供款要增加了！

这些银行皆跟着国行的升息幅度，将基准利率调高0.25%。因此，你接下来偿还供款的时候，一定要向银行查询到底数额为多少。

来看看国内主要银行们目前的基准利率为多少：

  • 马银行（Maybank）和马银行回教银行（Maybank Islamic Bank）

– BR： 从1.75%，调高至2%
– BLR：从5.40%，调高至5.65%
官网点击>>这里<<

  • 兴业银行（RHB Bank）和兴业回教银行（RHB Islamic Bank）

– BR ：从2.5%，调高至2.75%
– BLR或BFR：从5.45%，调高至5.70%
官网点击>>这里<<

  • 大众银行（Public Bank）和大众回教银行（Public Islamic Bank）

– BR ：从2.27%，调高至2.52%
– BLR或BFR：从5.47%，调高至5.72%
官网点击>>这里<<

  • 豐隆银行（Hong Leong Bank）和豐隆回教银行（Hong Leong Islamic Bank）

– BR ：2.63%，调高至2.88%
– BLR和IFR：从5.64%，调高至5.89%
官网点击>>这里<<

  • Muamalat银行

– BR ：从2.56%，调高至2.81%
– BLR：从5.56%，调高至5.81%
官网点击>>这里<<

  • 回教银行（Bank Islam）

– BR ：从2.52%，调高至2.77%
– BLR：从5.47%，调高至5.72%
官网点击>>这里<<

  • 联昌国际银行（CIMB Bank）和联昌国际回教银行（CIMB Islamic Bank）

– BR ：从2.75%，调高至3.0%
– BLR：从5.60%，调高至5.85%
官网点击>>这里<<

  • 艾芬银行（Affin Bank）和艾芬回教银行（Affin Islamic Bank）

– BR ：从2.95%，调高至3.2%
– BLR或BFR：从5.81%，调高至6.06%
官网点击>>这里<<

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国行升息 陆续有来……

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美国抵押贷款利率 飙至5%

By Poh Gin,

2022年04月22日

美国买房者的好日子到头了，
贷款利率攀至11年来最高。

根据华尔街见闻的报道，美国30年期的抵押贷款利率平均水平，从4.72%提高到5%，是自2011年2月以来，首次触及5%的高水平。

自今年年初以来，利率上升对买方负担能力的打击，相当于房价额外20%的增长。

随着美国通胀急剧升温，3月时更是达到8.5%的高位，加剧了美联储收紧货币政策的压力。该央行这几个月来也不断暗示，超宽松信贷时代已经进入尾声。

房地美首席经济学家山姆·卡特指出，随着抵押贷款利率上升，加上房价上涨、房源紧张，让美国人的购房成本，达到几十年来最贵的水平。

过去两年因冠病疫情，30年期的房贷平均利率多数低于3%，去年1月甚至低至2.65%的历史最低档，今年初这利率还维持在3%左右的水平。

也因为超低利率，让美国房市过去两年进入2006年最大的抢房热潮，甚至推高房价。

但这些好日子都即将结束，按如今5%的利率来计算，拥有30万美元（约127.64万令吉）抵押贷款的借款人，每月将支付1610美元（约6850令吉），这比去年年底的平均利率3.11%时，上升了327美元（约1391令吉）。

月供款多38%

Bankrate.com首席金融分析员格雷格·麦克布莱德分析，自今年年初以来，利率上升对买方负担能力的打击相当于房价额外20%的增长。

而Realtor.com的经济学家George Ratiu计算称，1年前，按照当时的利率购买美国中位数的房屋意味着在支付20%的首付后，每月的抵押贷款费用约为1223美元（约5203令吉）。

按照最近的利率，同样的购买需要每月支付近1700美元（约7233令吉），额外增加了38%。

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美国楼市 连4个月降温

By Poh Gin,

2022年02月4日

2022年的美国房价，
虽会涨，但幅度料比去年缓和。

最新的标普CoreLogic凯斯-席勒美国20城房价指数，在11月上涨18.3%，增幅低于10月的18.5%，也是连续第四个月放慢脚步。

根据《华尔街见闻》，凤凰城的增幅最高，打32.2%；紧随在后的时坦帕和迈阿密，分别增长了29%和26.6%；芝加哥、明尼阿波利斯和华盛顿特区的年度涨幅最小，但仍然高达11%左右。

标普CoreLogic凯斯-席勒美国20城房价指数11月份上涨18.3％，涨幅低于10月份的18.5％。
标普CoreLogic凯斯-席勒全国房价指数11月份上涨18.8％，也低于10月份的19％。

标普DJI的总经理克雷格·拉扎拉指出，虽然该指数连续4个月降温，但11月18.8%的涨幅，是该数据34年来的第六高。

虽说房价降温，但房屋需求并没有减少，库存仍处于记录低位，全国各地都还可见买房竞价，预算紧张的买家都无法买下屋子。

抵押利率上行

不过，市场预计将有更多卖家挂牌，而抵押贷款利率正在上升，有助于抑制2022年的房价涨幅。

美国房地产经纪人协会（NAR）发布的数据显示，2021年美国共售出612万套房产，同比增长8.5%，销量创自2006年房地产泡沫高峰以来的最高水平。

美国30年期住房抵押贷款利率上升至3.56%，为2020年3月来最高。12月的成屋销售总数年化按月大跌4.6%，是2009年来销售表现最差的一个12月。

美国房地产市场刚刚经近年来最火爆的一年。虽然房地产市场在2021年末开始降温，但预计房价将在2022年继续呈上升趋势。

Categories问诊室

为何邻居房贷利率比我低？

By Poh Gin,

2021年09月30日

史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

 

问：

史小姐，您好！

我有个疑问。为什么我和我邻居买一样的房子，贷款的银行也一样，我的贷款利率却比较高？

家杰

答：

家杰，您好！

即便您和邻居买的是相同的产业项目、提供贷款的银行是一样，但利率还是会因为几种因素而有所不同。

银行在评估贷款利率时，会考虑：

  • 您的信贷分数（Credit Score）
  • 您的偿债比例（debt-service-ratio，通常简称DSR）
  • 收入和职业

银行会通过这几个层面来评估您作为的债务人的风险有多大，尤其是您拖欠贷款的可能性。

比如说，若是信贷分数不佳，代表您不是一个信用好的付款人，因此，银行可能会提高利率。而您的邻居信贷分数较好，利率自然比较低。

您可以到iMoney网站上免费查阅信贷分数。

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