史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

问：

你好，

我之前申请贷款被拒绝，最近有人介绍我第三方代理商，能够协助我贷款成功。请问这些代理商是合法可靠吗？

李小姐

答：

李小姐，你好！

在马来西亚，只要获得银行授权，这些第三方代理商就是合法。所以你只要检查他们是否拥有银行授权和所需的许可证。

代理商可以帮助您加快房屋贷款比较和申请流程。

不过你要注意，这些第三方代理都是赚取银行的佣金，因此他们帮你筛选的贷款，可能不是以你的最大利益为重。

虽然你委任第三方代理来帮助您申请贷款，但最好事先做好自己的功课，并知道自己想要什么。

你还可以利用iMoney的房贷计算机，比较市面上不同的贷款配套，并列出符合您的需求和预算的配套。

如果任何人在你取得房贷之前要你支付手续费，都是违法。

请确保所有的交易都透明，要有白纸黑字的记录和收据。当银行贷款批准时，不应该有任何隐藏收费或者额外的收费。

你也有关于房地产的问题？不管是融资、法律、物管、装修、验屋……都欢迎你电邮到prop@eNanyang.my，由驻站专家为你解答。

融资专家：史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

问：

你好，我正在申请房屋贷款，已向数家银行提呈同一套文件，但结果各不相同，银行所提供的利率皆不同，其中还有一家拒绝我的申请。

请问这是什么原因呢？

欧小姐

答：

欧小姐你好，很遗憾听到您被拒的消息。

一般上不同的银行都提供不同的利率，而每家银行在评估客户的风险状况和利率时都有不同的条款和准则，常见的因素包括：

• 您的资格（如月入、年龄）

• 您的信用分数，通常信用分数越好，所获得的利率越佳

• 个人的偿债比率（Debt Service Ratio），即目前您名下的债务与收入对比，因这决定了支付能力

• 您申请的抵押金额

• 您申请的贷款期限

• 银行的风险承受能力：范围很广，因为有时银行会评估发展项目的风险率、发展商的信誉等因素。

基于不同的因素，加上银行皆具有不同的标准和权重，因此不同的利率或被拒绝贷款的情况并不少见。

然而，一家银行拒绝贷款可能会影响其他银行的决定，所以如果你无法获得任何一家银行批准，最好待6个月后再申请，并同时尝试改善您的信用评分。

信用评分是根据现有的偿债和信用卡还款行为来评估，若付款不正常，那贷款申请很可能会被拒绝。如果没有良好的信贷组合，或根本没有信贷，也会影响信用评分，因为银行无法评估付款行为。

您可通过iMoney官网查询信贷评级，并取得提升信用评分贴士。希望这对您的置产之旅有所帮助。

你也有关于房地产的问题？不管是融资、法律、物管、装修、验屋……都欢迎你电邮到prop@eNanyang.my，由驻站专家为你解答。