房市走疲华尔街惶恐
美国银行呆帐准备金暴冲

美国商业地产会让银行业第二次爆雷吗？

随着银行业危机的爆发，市场对美国商业地产面临信贷紧缩的担忧情绪日益加剧，多家华尔街投行警告称，美国商业地产可能会成为继银行业之后再出现“爆雷”的行业。

富国银行（WELLS FARGO）自爆，去年12月以来，该行不良房贷暴冲近50%，导致美国金融业担心商业不动产价值下降，恐对资产负债表构成风险，纷纷晴天储粮，大幅提高不动产备抵呆帐提存规模。

金融时报报导，商业不动产贷款约佔美国小型银行总贷款的40%，而大型银行约佔13%，自冠病疫情大流行以来，利率上升和员工在家工作，商办受到重创，让银行业有点担忧。

美国保管银行（Custody Bank）执行长奥汉利表示，商业不动产，尤其是商办会发生什么是道富银行最关心的问题，但并非所有的房产都受到同样打击。

保德信投資管理公司（PGIM）房地产融资业务负责人麦克唐纳则认为，所有人的问题是传染病是否会从商办蔓延开来。

有迹象表明，第一季银行获利压力正在上升，富国银行报告称，自去年12月以来，其不良房贷增长近50%，达到15亿美元。

摩根士丹利也将商办和不断恶化的经济前景，列为其准备金大幅增加的原因，总执行长戋曼强调，“在我看来，我们没有陷入银行业危机，但金融业可能仍然存在一些风险。”

阿肯色州区域银行欧扎克银行（Bank OZK）第一季将不动产呆帐准备金提高10%，来到3600万美元，年增10倍。

美国第二大公共养老金（CalSTRS，加州教师退休系统）管理著3600亿美元资产，投资长艾尔曼估计商办的价值已经下跌了约20%，他正在为该基金520亿美元的房地产投资组合的巨额亏损做准备。

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美国银行动荡 商业地产或爆雷

美商业地产抵押贷款最糟糕

再爆的话
真的不堪设想

美国银行业再出现动荡，加剧市场对商业地产面临信贷紧缩的担忧情绪。多个华尔街投资银行发出警告，美国商业地产，可能成为继银行领域之后出现爆雷的行业。

据美国银行和高盛分析，中小地区银行承担了美国多达68%至80%的商业地产贷款业务。一旦中小银行被迫提高流动性储备而收紧贷款，美国商业地产将面对信贷紧缩的冲击。

目前，居家办公的现象仍普遍存在，美国商业地产的办公楼使用率尚不足50%，意即大量商业地产的租金收入水平不高，接着可能会面临借贷成本上升的难题。

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“让马来西亚更美好”基金会创办人兼主席丹斯里陈志远建议，银行提供购屋者两代人还贷期，即40至60年的还款期，以便让他们可以拥有自己的房屋。

据他了解，多达60％的可负担房屋买家因借贷人年龄和低信用等级，被银行和金融机构拒绝贷款申请。

他早前宣布“让马来西亚更美好”基金会推行B40家庭真正可负担房屋社会计划后，在记者会如是指出。

他指出，许多B40群体的首购族皆无法支付往常的头期款，银行和金融机构可以通过100％房贷便利解决此问题。

“因此我建议银行提供两代人还贷期以确保贷款者仍有足够的可支配收入维持家庭良好的生活水平。”

他说，虽然银行会有负面的反应，但是，根据其私人公司SINGER小额贷款的经验，低收入群体会偿还贷款。反而借贷巨额贷款者才应该担心。”

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陈志远点出，可负担性是一个关键问题，如果没有某种形式的经济援助，大多数的B40家庭都没能力无法购置房屋。

“据我了解，每推出1000个可负担房屋单位，就有1万至6万名申请者竞相订购，造成供不应求的局面。”

根据国家房地产信息中心（NAPIC）2020年次季度统计显示，我国房产价位均为29万5000令吉而平均家庭总收入为5873令吉。

然而，评估显示，家庭能负担的房屋范围是21万1000令吉及以下的房屋 。由此可见，大多数发展商所建造的房屋对一般国人来说是遥不可及。