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国行四度升息 再涨25个基点

2022年11月3日

下个月还房贷前,
记得检查最新月供款!

各位有房贷者,还撑得住吗?

随着美联储昨夜宣布大幅升息75个基点后,我国的国家银行(BNM)货币政策委员会今天也决议,将隔夜政策利率(OPR)上调25个基点,至2.75%。

这也是国行连续第四次升息,也意味着各位的房贷连续调涨了4次利率……

根据文告,我国的隔夜政策利率的顶限和底限,也分别提高至3.00%和2.50%。

隔夜政策利率是我国利率的基准,随着国行升息,接下来各家银行也会紧跟着调高基准利率(Base Rate,简称BR)和基准贷款利率(Base Lending Rate,简称BLR)。

国行已经连续第四次升息了。

通胀已触顶

国行指出,外围经济充满挑战,我国的主要增长动力来自于内需。如早前的预测般,通货膨胀似乎已在今年第三季到达峰值,之后将会放缓,尽管仍保持涨势。

核心通胀率目前平均处于2.7%水平,非常接近介于2.0%至3.0%的预估值。

此外,国行也说,在我国经济持续正面增长之际,货币政策委员会决定进一步调整货币政策的宽松度。

“这项调整是先发制人的举措,是为了管理过量需求推高物价的压力,同时,也是货币政策重新校准的目标一致,即平衡通胀风险与经济永续增长。”

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国行再升息至2.5%

2022年09月8日

房贷利率,
料继续涨涨涨!

国家银行(BNM)货币政策委员会(MPC)今天决议,将隔夜政策利率(OPR)调高25个基点,达到2.5%。

这次升息幅度符合大部分经济学家的预测,也是国行今年第三次升息。

隔夜政策利率的顶限和底限,也分别调整未2.75%和2.25%。

隔夜政策利率是我国利率的基准,随着国行升息,接下来各家银行也会紧跟着调高基准利率(Base Rate,简称BR)和基准贷款利率(Base Lending Rate,简称BLR)。

这也意味着,房贷借贷者每月的供款额,又要增加了!

国行在文告中指出,全球经济增速较缓和,主要是因为成本上涨压力、全球金融紧缩和中国严格的封控导致。

“不过,劳动力市场改善,加上大部分国家重启经济活动和开放边境,继续支撑全球经济增长。”

我国方面,过渡到地方性流行病后,今年次季取得了强劲的经济增长表现,相信接下来私人开销会支撑我国持续增长。

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买不起屋,更多国人宁租屋!

2022年08月12日

生活成本压力越来越大,
没钱买房,只能租了!

百物涨价的情况,你还有买房的“余力”吗?

对许多大马人来说,“拥屋梦“似乎越来越远,只能够选择租屋了。

根据大马房地产网站PropertyGuru DataSense数据显示,今年次季,我国的租屋需求持续上升,按季增长12.89%,按年则大幅上涨96.83%!

PropertyGuru大马区经理诗仁德拉为这份2022年第三季大马房地产市场报告(MPMR)发文告时指出,租屋需求旺盛,主要是因为通胀升温。

租金涨势缓慢但稳定上涨,将鼓励更多租屋供应入市。

今年6月,我国通胀达3.4%,国家银行今年已经将隔夜政策利率(OPR)调高至2.25%,潜在的购屋者对于大宗消费的决定,会更加谨慎。

“随着通胀持续,加上担心购买成本会不断上升,潜在购屋者可能视租屋为短期的替代选项。今年下半年,租屋市场仍是大势。”

同时,虽然租屋需求暴增,但租金的涨势相较缓慢,租金价格指数在次季取得2.82%的按季增幅,按年涨4.46%。

随着租金要加缓慢但稳定上涨,将鼓励更多租屋供应入市,相信有许多业主会趁当前租屋需求暴涨的趋势,更加积极地将手中的房屋出租。

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再升息,2.3万人要破产!

2022年07月14日

国家银行升息,
代表借贷压力跟着提高了。

国家银行(BNM)5月时出手将隔夜政策利率(OPR)调高25个基点后,7月6日再度升息多25个基点,把OPR提高至2.25%,以遏制日益升温的通胀。

但随着隔夜政策利率调高,银行也跟着提高借贷利率,意味着借贷人士肩上的还债压力更高了。

大马消费者与借款人解决方案协会主席罗斯兰对《马来西亚前锋报》说,若国行继续升息,那未来2年内预计会有3万2000位借贷者破产,相等于现有破产借款人总数的70%。

2018年至今逾4万人破产

这里指的借贷者,包括汽车、个人和房屋贷款者,当中也不乏公务员。他担心,一些人可能会因此财困而患上精神问题,甚至选择自杀。

从2018年至今年5月,共有4万6132人宣布破产,其中包括因冠病疫情而受管控令所影响的1万317人。

“如果一再调高隔夜政策利率,人们将继续面临增加贷款月供的压力,导致年仅25岁的人也有可能宣告破产。”

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即便升息,依然有买房需求

2022年07月8日

比起升息,
劳工短缺和建材涨价更头疼。

森那美产业集团董事经理拿督阿兹米尔马力肯认为,即便国行升息,房市依然有需求,因为大马拥有合理且良好的利率机制。

“我们在一段时间以来,一直处于具竞争力的低利率环境。政府也需要考虑许多因素。”

森那美产业发现,价格介于50万至80万令吉的房产,依然获市场青睐。

阿兹米尔马力肯是在和大马银行(Ambank)的了解备忘录签署仪式上,向记者发表上述谈话。

出席者包括大马银行集团总执行长拿督苏莱曼、大马银行零售银行董事经理吕文成,以及森那美产业营销总监拿督赖斯威。

大马银行集团总执行长拿督苏莱曼(左起)、大马银行零售银行董事经理吕文成、森那美产业营销总监拿督赖斯威、森那美产业集团董事经理拿督阿兹米尔马力肯完成签署仪式后合影。

期望原料价格恢复正常

国家银行在今年5月时宣布将隔夜政策利率调高25个基点至2%后,本周再次升息多25个基点,如今隔夜政策利率达2.25%。

对阿兹米尔马力肯来说,原料价格走高和劳工短缺的问题,才是该集团今年最主要的挑战。他希望原料价格能回复稳定,回到更合理的价位。

森那美产业和大马银行签署的了解备忘录中,建议为前者的买家提供利率为2.95%的可持续融资选项。

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又升息,你的月供会增多少?

2022年07月7日

报道:官泰发

下一次缴房贷,
记得查清最新月供款是多少……

国家银行(BNM)昨日宣布将隔夜政策利率(OPR)调升25个基点,各家银行也紧跟着宣布调高基准利率(Base Rate,简称BR)、基准贷款利率(Base Lending Rate,简称BLR)。

这意味着,房贷借贷者的每月供款额,又要跟着走高了。

根据《南洋商报》计算,若是你买的是可负担屋,贷款30万令吉,房贷为30年期,假设有效利率原本为3.63%,如今调高至3.88%后,月供款从1368令吉提高到1411令吉,也就是每月要多付43令吉。

而你在这30年要支付的总利息,也增加了1万5325令吉。

若房贷是50万令吉,同样为期30年,以相同的有效利率,你的月供款要多付71令吉。

假设你的房贷是100万令吉,那你得准备好,下次的月供款可能要多给142令吉。

执业财务规划师周志强接受《南洋商报》访问时指出,国内有90%的房贷都是采用浮动利率,若房贷欠款越少,支付的利息就会越少。

生活成本升温

“我国在之前已升了一轮,因此(房贷)利息也已升了,如果这种升息情况再来一轮(再升息两次),意味购屋者每月可能额外负担数百令吉的利息,因此其影响可说非常大。”

在他看来,国行在未来半年至一年还会继续升息,除了房贷利息,所有采用浮动利率的车贷或个人贷款,利息也会增加,意味着人们的生活成本变得更高。

因此,他建议国人务必做好理财规划、谨慎消费,尽力开源节流,应对贷款利息和物价双双上涨的困境。

“对某些人而言,在如何增加收入方面可说是大挑战,因此比较可以控制的,就是做好节流的工作,也就是拟定好个人预算,减少不必要的开支。”

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升息不会冲击大马房市

2022年05月20日

升息,
一定会重击房市吗?

在其他国家,可能会!但在大马,其实还好!

这是来自于居外IQI控股集团联合创办人兼总执行长卡西夫的自信,这是因为我国的通胀其实还处于可控范围。

卡西夫

他在一份声明中指出,即使在冠病疫情最严重的时候,国行一直也采取非常谨慎的方式来支撑经济。

在全球许多地方,都因为大宗商品价格飙涨而承受着严重的通胀,但马来西亚的情况没那么‘猖獗’,主要是政府还提供着燃油补贴。

他预计我国今年的整体通胀处于2.2至3.2%之间,是可控的范围,就业市场和商业活动依然还有显著增长的机会。

经济反弹 不需低利率

国家银行(BNM)日前宣布将隔夜政策利率上调25个基点,从1.75%上调至2%。

卡西夫还说,在经历了2004至2020年之间发生的全球金融危机后,马来西亚在8个季度中仅将利率下调2%。这意味着,过去两年的1.75%利率,可说是极低的水平。

“升息并不会对房地产市场带来风险,而是反映了经济反弹,国行认为不再需要超低利率来支持国家经济。

他预期,随着经济、家庭收入和就业率增长,将会带动今明两年的房市表现。

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你懂房贷利率怎么算吗?

2022年05月13日

为何国家银行升息,
我的房贷供款会增加?

国行宣布将隔夜政策利率(OPR)调升25个基点,也就是从1.75%调高至2%。

不过,这并不代表你的贷款利率就是2%!

OPR只是一项银行和银行之间隔日借贷的参考利息,银行用此利率来设定自家的基准利率(Base Rate,简称BR)、基准贷款利率(Base Lending Rate,简称BLR)和标准基准利率(Standardise Base Rate,简称SBR),也就是人们在银行贷款的利率指标。

你的房贷月供款额,也是根据这些利率来设。也就是说,当OPR上调,银行就会把这些基准利率跟着调高,那你的月供款自然也会调整了。

搞得清楚这些名堂吗?

  • 基准贷款利率(Base Lending Rate)

如果你的房贷是在2015年前申请的,那你的贷款利息是以BLR作为标准。

BLR是由国家银行来设定,银行再根据自己的贷款利率,来计算出向客户收取的利息。

算法:BLR参考利率 – 银行赚取的贷款利息 = 实际贷款利息
例子:5.65% – 2% = 3.65%

不过,这个机制被批评欠缺透明,一些银行以比BLR更低的利率来吸引顾客,借此推动贷款业务。

  • 基准利率(Base Rate)

为了解决BLR的确定,国行后来在2015年推出了BR。这个BR利率是由银行自己设定,国行不会干涉,而是取决于各家银行自身的内部基准,如融资成本和资金流动性。

在BR系统中,所有银行都必须公开其利润率(差价),根据贷款人的信用风险、流动性风险溢价和银行的营业成本和赚幅,也就是说金融机构无法提供低于参考利率的贷款利息。

也就是说,金融机构之间的竞争提高了,而且机制更透明,消费者就能拿到更优惠的利息。

算法:BR参考利率 + 银行赚取的贷款利息 = 实际贷款利息
例子:2.75 + 1.5% = 4.25%

每家银行都有不同的BR,也不一定要跟着OPR而上调。

  • 标准基准利率(Standardise Base Rate)

不过,BR框架也即将走入历史,因为从今年8月1日开始,将启用SBR框架。

SBR是零售浮动利率的参考利率,和OPR完全同步移动,只要国行升息,SBR就要跟着调高同样的幅度。

目前国行的OPR为2%,SBR也就是2%。

算法:SBR标准基准利率 + 银行的利息赚幅 = 实际贷款利息
例子:2% + 1.75% = 3.75%

国家银行认为,SBR的框架会比BR更加透明,因为统一参考利率后,借贷人可以通过OPR的利率来了解自己的贷款利率。

而且统一参考利率后,贷款者更容易比较各家银行,哪家赚幅比较低,从而找出最优惠的房贷。

如果你是在8月1日前的贷款,依旧会按照BR和BLR作为参考利率,不会换成SBR。

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这些银行调高了贷款利率!
国行升息 陆续有来……

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国行升息 陆续有来……

2022年05月12日

我国也挥别低利率时代了……

国家银行(BNM)出乎意料地将维持接近2年时间的1.75%隔夜政策利率(OPR),上调25个基点至2%,上下限区间也分别调高至2.25%与1.75%。

随后,我国两家大型本地银行——马银行(Maybank)和兴业银行(RHB Bank)也宣布调高基准利率(BR)。相信接下来各家银行也会陆陆续续宣布调高基准利率。

这也意味着,我们的房贷成本,也将跟着提高。

隔夜政策利率是一项银行和银行之间隔日借贷的参考利息,银行用此利率来设定自家的基准利率(Base Rate)、基准贷款利率(Base Lending Rate)和标准基准利率(Standardise Base Rate),也就是人们在银行贷款的利率指标。

国家银行在文告中指出,虽然我国经济持稳,但增长风险仍存,比如说全球增长比与其疲弱、地缘紧张关系进一步升温、供应链的扰乱恶化,还有冠病疫情发展不利。

因此,预计多国央行会以更快步伐来调整各种货币政策,好减轻通胀压力。

国行的文告中也释放一个讯息:改行拒绝激进的鹰派立场,会有节制和循序渐进地收紧货币政策。

今年一定再升息?

这意味着,我国升息时代来临,接下来将会继续迎来升息,但调升的幅度不会过于凌冽。

李兴裕

中总社会经济研究中心执行董事李兴裕接受《南洋商报》访问时预测,国行今年料升息2码,也就是说接下来可能还有调升50个基点。

黄锦荣博士

而优大经济系副教授黄锦荣博士预测,下半年会再升息50个基点,比李兴裕的预期多,这是因为他认为国行会避免我国出现实际利率陷入负数。

“可能再升2次(25个基点),或是一次升2码;当然这是要观察此次升息后的次季经济数据,才能做决定。”