史慧娴
iMoney总执行长
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有人说：“谈钱伤感情”，
那，夫妻应该联名买房吗？

相爱的夫妻住在一起分享生活，携手共度一生……但，谈到房子、资产，应该要共同投资，还是各自投资呢？

iMoney总执行长史慧娴为《南洋商报》撰写的专栏提到，所有投资都存有风险，而在投资路上，夫妻的财务决策会是最棘手的问题之一。

如果你的风险胃口高，但伴侣却比较保守，一起投资可能会影响关系和计划；也有人，把投资决定交给另一半，却完全不知道他/她的风险偏好和自己是否大相径庭。

夫妻想要一起买房和投资，先来看看史慧娴的分析吧！

共同投资好处：

双方都可以投入更大的资金，从而获得可能更高的回报。更大的资本，意味着能参与更多的投资机会，尤其是一些门槛更高的投资项目，如房地产或债券等。

共同投资缺点：

等于把所有鸡蛋放在一个篮子里，投资组合不够多样化，特别是当两人的风险承受能力大不相同时。

决定共同投资前，先考虑：

1）你认同伴侣的理财方法吗？

先理解伴侣的财务观，可以从一些基本问题来了解他/她如何管理资金：

• 在达到财务自由之前，你认为储蓄账户里需要有多少钱？
• 你认为拥有多少资产才是真正的富裕？
• 你愿意从事佣金制工作，而不是领薪水的工作吗？
• 你会更情愿把钱花在家庭上，而不是只满足自己的消费欲望吗？

2）你能接受高收益+高风险投资吗？

了解两个人的风险偏好很重要，是谨慎抑或是冒险？但这不代表风险偏好不同的两人，不能一起投资。

如果配偶决定把投资决策全权交给你，那你必须先和对方沟通：

• 涉及的风险
• 这些风险如何影响你们的未来
• 一旦确定了这一点，双方共同进行的投资的意愿将更加明确。记得要考虑孩子的将来。

3）若保持目前生活方式，能承受多大损失？

所有的投资都伴随着风险，最重要是要知道你们俩能够承受的损失规模，你可以问：

• 你能承受投资亏损后，会让生活方式出现变化的后果吗？

当然，也要看收入、储蓄和债务等数据了。如果你有高息债务或每月仅可勉强维持收支平衡，你和伴侣都应该避开高风险投资。

4）你对共同投资感到舒适吗？

共同投资时意味着风险和责任是两个人共同承担的。应该考虑一下分工合作，例如谁负责准备资金，谁负责监控投资组合等等。

你甚至可以考虑两个人各自负责不同的投资工具。例如，一方可以负责退休金账户的管理，另一方则负责积极进取的投资组合。

5）你的财务目标是什么？

共同投资也意味着应该理解双方的短期和长期的财务目标。

• 什么时候买第一套房子？
• 什么时候付清房贷？
• 何时打算退休吗？想什么时候赚到第一个一百万？

现在了解了伴侣对财务的看法，以及你和他/她的目标后，未来的路就很清楚了。

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