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养儿防老 不如买房养老！

By Poh Gin,

2024年04月12日

买房养老，
靠自己才有安全感

对于孩子想买房，许多父母有能力的话也愿意“赞助”首期。 但日前就有有台湾网友在面子书问道，若年纪大了想用退休金买房，是否该直接登记在孩子名下？

网友皆认为要有好的晚年，保障自己，有房在手最实际。

对此，网友纷纷都劝说：“最好不要。”

许多网友表示，要有好的晚年，保障自己，要把以往“养儿防老”的观念，改成“买房养老”，即使是亲生儿女，也要考虑到将来可能产生的变数。

加上退休后的生活开销未知，名下有房至少经济有保障，为此网友纷纷留言：“别奢望小孩长大会养你，靠自己才有安全感”、“养房才真的防老，儿女 终究是别人的先生或妻子”、“以后小孩不养你、养不起你，房子卖了，还有钱生活”、“等老了，身边有钱，才有讲话的份”等等。

虽然买房登记在谁的名下是个人决定与自由，但多数网友都认为，用自己存款买的房，最好登记在自己名下。

因为以房养老的优点在于，即使退休金不够用将房子抵押给银行，但依旧可以保有住在房子内的权利，能在自己熟悉的屋子颐养天年。 等到屋主过世后，房子继承人可以选择偿还贷款，或是将房子将由银行拍卖，银行会再根据法拍获得的金额扣除应缴贷款，将剩下的金额分配给家属。

也有网友建议，若想要用孩子的名字登记，可以办房产信托，没有父母签字，孩子动不了，这样孩子为了房子比较不会不管年老的父母。

买房登记在谁的名下是个人自由，但多数网友都认为，用自己买的房，最好登记在自己名下。

还有网友分享自己的做法，表示除了是登记在自己名下之外，也会先准备好遗嘱，提前告知孩子财产分配的方式，并保持随时更改遗嘱的权利。

而较年轻的网友表示，这个问题恐怕要看当事人的家庭情况而定，主要视家庭成员间彼此的信任程度而定，旁人恐怕很难三言两语就准确判断。

另一个问题是，房产登记是否可能会导致亲子或下一代手足间失和？ 只要内心有一点疑虑，最好就还是登记在自己名下较妥当。

来源：东森财经

Categories贴士

火险，不应忽略！

By Poh Gin,

2022年10月27日

史慧娴
iMoney总执行长
www.imoney.my

 

火险，重要吗？

房子可能时一个人一生中所拥有的最宝贵资产，保障自然不可忽略！

对待如此重要的资产，我们又身处经常见到火灾等认为灾祸的环境，你的屋子不值得一份火险吗？

iMoney总执行长史慧娴在为《南洋商报》撰写的专栏终就提及，在本地，火险是受国家监管的保险，与其他保单一样，当所投保的财产遭受损失或损害时，投保者可获得赔偿。火险的赔偿通常包括重建、更换和修复的费用。

最基本的火险保单，通常涵盖火灾、闪电和爆炸造成的损失，但也可以扩展到风暴、暴风雨、洪水和暴乱等，甚至包括火灾产生的烟雾造成的损坏，以及用于灭火的水或灭火剂造成的损失。

可投保火险的事项包括：

  • 建筑
  • 翻新
  • 家具和装置与设备
  • 个人和家居物品

受保的范围越多，保费自然也会增加。

1.基本火险：承保火灾、闪电或爆炸造成产业损失。
2.屋主保险：比基本火险提供更多保障，包括水灾、水管爆破等造成的损失或损坏。
3.住户保险：涵盖居家物品和人的保障，包括作为投保人的你或屋内的人可能遭受的致命伤害，但不保障房屋本身的损坏。
4.全面保险：这包括因火灾、盗窃或任何其他事故或不幸导致的损失，但保单中明确列明排除的风险除外。

火险与其他保单一样，当所投保的财产遭受损失或损害时，投保者可获得赔偿。

该怎么选购火险？

  • 考量1：产业类型

如果你是公寓的拥有者，很可能管理处已经购买了火险，并通过每月征收管理费向你收费。

若是如此，你可以考虑其他的保障来补充现有的火险。

  • 考量2：了解风险偏好

这更多的是对个人财力的评估，而不是与保单有关。如果你现金紧张，而且即使没有购买火险也过得很舒服，那么把钱拿来投资上也许更明智。

  • 考量3：产业地点

这能让你确认保障的范围。如果你的产业因地点会有更多风险，可以扩大火险保障范围，以为你提供更全面的保护。

  • 考量4：记录屋内资产

火险通常保障更换受损家具、装置设备、居家物品和个人财物的费用。

明智的你可以先记录这些事物，以便确定价值并加快索赔。

  • 考量5：找出最适合保费

先算出重建或修复产业所需的开销。可以向邻居打探然后估算出大概数字，然后根据自己的财力来调整保费。

如果你的经济能力允许，而且又是那种有“小心驶得万年船”性格的人，那火险就如所有的保险一样，有买总比没买的好。但归根结底，关键是你知道什么是最适合自己需求的选择。

如果你想购买火险，也要避免投保不足。你可以这么做：

1.根据重建成本投保

房屋的市场价值取决于地点、年数和其他趋势等。计算重建房屋的实际成本。

这包括建筑材料和人工成本等。咨询承包商或专业装修师傅可能会让你免于投保不足。

2.定期清点资产

建议对所有的财物进行清点，以充分了解家中所有物品所需的保障范围。

3.为贵重物品投保

这很重要，如果你在家中存放艺术品、珠宝、古董或收藏品等贵重物品。在这种情况下，可以购买全面保险，以“约定价值”的基础上为贵重物品投保。

大多数保险公司在接受任何高价值项目投保之前，都会要求进行估价。

4.向保险公司报告进展

如果你在升级房子方面进行了大量投资，例如增加了一个房间、一个新的楼层或重新装修的厨房，那么房屋的价值可能会增加。

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花钱验楼，值得吗？

By Poh Gin,

2021年12月24日

资深验楼师：胡帼麒
Home Inspection
https://homeinspection.my
FB Page：Home Inspection Malaysia

 

花一笔钱请人验楼，
还是自己动手验楼？ 

一间房屋动辄几十万令吉，大多数人需要花十几年的时间才能供完，是我们一生中最大的消费之一。

若我们不了解所买的房屋，你觉得付出这一大笔钱值得吗？

跳过验楼这一环节而直接购买房屋，可以说是一项最坏的财务决策，验楼的价格和购房比起来，实在是微不足道的，几十万都花了，你还在意那么一点另外的费用吗？

与其把验楼看作是买房的开销，还不如说是一项保险，这样的保险应用在这种大型投资，尤其意义重大。

这是因为，验楼不仅能让你知道你的房屋概貌、是否存在各种缺陷问题等，以便尽早让发展商进行维修，而且是一种对于房屋质量的保障和证明。

工具贵 没必要自己买

许多人一定会有疑惑：验楼究竟值不值得？

首先，想要全面的检验房屋，所需的专业工具是必不可少的。然而，真正要凑齐所有的工具，价格已经是在上万令吉以上了，而且还不能保证知道如何去使用。

一次的验楼费用才差不多500令吉，和自己动手比起来，所省下的花费算上来都有几十倍了，而且对一般人而言，一生中也只购房两三次，那些工具在也许都不会再用到了。

而且，如果自己动手的话，你也许根本不知道该往什么地方找出问题。要是你直接聘请验楼师，他们的经验不仅能知道哪些特定的地方通常会出现问题，还会以专业器材的辅助，更全面和仔细地对房屋进行检验，为你省下了时间、金钱和劳力。

日后维修还贵过验楼费

有意思的是，根据业主的一般经验，无论是新屋还是二手房屋，在购房并居住了长达15年的时间之后，在此期间内所遇到一系列需要维修的问题，以及所需的维修费用，还高于进行房屋检验的费用。

尤其是二手房屋，所遇到的问题尤其来得大。

要是业主有防患之心，在一开始就进行房屋检验，所发现到的问题及早让发展商维修，他们就能让自己省下一笔钱，并且这笔钱是要低于验楼费用的。

而且这样一来，也不必在居住期间中，陆陆续续地让蹦出来的房屋缺陷烦扰，让自己费时费力地找出问题，并请人来维修了。

维修后也应检验

就算验楼之后没有发现缺陷，这也可说是一件好事，因为这说明了该产业长期以来有受到照顾，自己将能够居住得更安心，并且让自己知道自己所买下的是一间状况良好的房屋。

另外，有些人为了省钱，在维修之后想着自己也可以检验施工水平，这也不是一个好主意，因为有些情况只用肉眼观测是没问题的，关键在于那些表层以内的地方，或是那些被没有检验经验的自己不能识别为有问题物品，才是在将来导致大问题的所在。

提防不让验楼的卖家或发展商

有时候，在商谈过程中，卖家会试图糊弄购房者，说验楼是怎样的没有必要，或拒绝购房者所提出的验楼的要求。

这样做的原因很可能只有一个，那就是房屋品质不合格，因而无法通过房屋质量评估。

购房前所进行的房屋检验，是每位购房者所拥有的权利，房屋所有权既然在最后不是发展商，而是自己所掌握的，对于其质量保证就成为了购房者对于房屋的基本要求，没有人能够剥夺。

验楼到底值不值得？经过上面的分析，大家想来心里已经有了答案。

房屋检验不能保证房屋不会出现问题，但它能减少购房者为房屋缺陷所烦恼的几率，验楼费用因此可以算是给自己未来的一项投资，并且比起让自己心安，这投资额并不能算大。