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国行升息 陆续有来……

2022年05月12日

我国也挥别低利率时代了……

国家银行(BNM)出乎意料地将维持接近2年时间的1.75%隔夜政策利率(OPR),上调25个基点至2%,上下限区间也分别调高至2.25%与1.75%。

随后,我国两家大型本地银行——马银行(Maybank)和兴业银行(RHB Bank)也宣布调高基准利率(BR)。相信接下来各家银行也会陆陆续续宣布调高基准利率。

这也意味着,我们的房贷成本,也将跟着提高。

隔夜政策利率是一项银行和银行之间隔日借贷的参考利息,银行用此利率来设定自家的基准利率(Base Rate)、基准贷款利率(Base Lending Rate)和标准基准利率(Standardise Base Rate),也就是人们在银行贷款的利率指标。

国家银行在文告中指出,虽然我国经济持稳,但增长风险仍存,比如说全球增长比与其疲弱、地缘紧张关系进一步升温、供应链的扰乱恶化,还有冠病疫情发展不利。

因此,预计多国央行会以更快步伐来调整各种货币政策,好减轻通胀压力。

国行的文告中也释放一个讯息:改行拒绝激进的鹰派立场,会有节制和循序渐进地收紧货币政策。

今年一定再升息?

这意味着,我国升息时代来临,接下来将会继续迎来升息,但调升的幅度不会过于凌冽。

李兴裕

中总社会经济研究中心执行董事李兴裕接受《南洋商报》访问时预测,国行今年料升息2码,也就是说接下来可能还有调升50个基点。

黄锦荣博士

而优大经济系副教授黄锦荣博士预测,下半年会再升息50个基点,比李兴裕的预期多,这是因为他认为国行会避免我国出现实际利率陷入负数。

“可能再升2次(25个基点),或是一次升2码;当然这是要观察此次升息后的次季经济数据,才能做决定。”

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银行可考虑“多代还房贷”?

2022年02月15日

首相要求检讨房贷模式,
什么方式最适合呢?

对于首相拿督斯里依斯迈沙比里早前表明,要求国家银行(Bank Negara)检讨房贷模式,以帮助中低收入群体拥房,经济学家普遍认为,应该采取“多种”融资机制,让贷款者按需求和能力申请。

首相拿督斯里依斯迈沙比里

考量家庭成员的负担能力

其中,马来西亚科学与工艺大学(MUST)经济学教授杰弗里威廉博士建议,国行可以修改房贷的条件,不是“一个人“偿还,而是”一个家庭“负责偿还,也就是”多代还贷“。

他认为,在审批贷款的时候,银行可以同时考虑家庭成员的还贷能力,并允许更长的还贷期,并持有一部分的房子所有权。也就是说,当借贷人去世的时候,房子所有权部分归家庭,部分归银行。

调整先租后买贷款

杰弗里威廉博士建议,先租后买的房贷,可以依据租金成本来设定每月的供款额,而不是贷款的成本。

另一个选项就是,不需要用“拥屋”的标准考虑贷款,而是根据住户入住的时长来计算贷款。

针对弱势群体的融资制度

双威大学经济学教授姚金龙博士则认为,需要针对弱势群体设定不一样的融资制度。中低收入群体常常会被归类为“高风险群体”,所以很难贷款。

因此,银行在维持审慎的标准时,也可以通过针对性的信贷、设定利率上限、提供补贴等方式,来帮助中低收入群拥屋。

 其他问题亦须解决

杰弗里威廉指出:“从长远来看,我们需要广泛的选项组合,让人们根据自身的需求选择。”

除此之外,他也强调,当局也应该从其他方面着手改革房地产市场,包括解决供需问题、减少业者通过联盟控制价格、并终止扰乱市场的房地产发展商相关补贴等。

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放宽房贷 恐被滥用 促使泡沫

2022年02月14日

放宽房贷给中低收入群体,
一定就能帮到他们吗?

首相拿督斯里依斯迈沙比里指示国家银行(Bank Negara)重新检讨房贷模式,以便中低收入群体能更容易向金融机构申请到购买可负担房屋的贷款,引起市场热议。

有政府官员发声支持,但国家银行(Bank Negara)总裁丹斯里诺珊希亚随后在记者会上指出,光靠融资不能解决问题,还需要应对供需、房价透明度等问题。

丹斯里诺珊希亚。

那坊间的看法呢?

凯翔咨询集团总执行长兼税务专家、中华总商会总财政孔令龙提出两个看法。一是担心放宽房贷会被有心人士滥用,二是怕引发更大的房地产泡沫。

孔令龙。

他形容,放宽房贷的政策可能是把“双刃刀”,为发展商和购屋者提供便利,但亦存有或被滥用的可能。

从正面来看,无论是直接购买还是先租后买,只要更容易获得房贷,就能帮助卖出滞销的房产项目,进而带动经济增长,毕竟随着房地产陷入低迷,投资、建筑等150种附属行业都会受冲击。

全国PR1MA项目分布图。

还不起贷款影响深远

但是,他认为房贷政策不能松懈,如果轻易批准,贷款者最终无力偿还,导致房屋被迫拍卖,后续还会影响其他新的房产项目停滞、银行难贷款等等,会导致严重的房地产泡沫。

“政府和银行需要有很多的考量,除了简易借贷以外,还需从很多方面着手,才能真正为人民提供援助。”

他补充,就目前的房贷政策而言,银行对首间房屋的贷款批准率并不低,至于购买第二间或以上等用于投资的房屋贷款则会稍加考量因素,批准率较低。

人民亲善房屋数据。

对于政府在可负担屋的政策,孔令龙指出,之前所推行的拥屋计划等政策都相当不错,免费印花税等优惠让首购族受惠不少,政府或可检讨并加强其执行能力,再度推出有关计划让更多人受益。

他也认为,现今的购屋者追求具有交通、设施等便利,因此政府可从规划土地、道路及公共交通网络等着手,解决人民对住所的需求。

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佳日星: 不少廉价屋贷款也被拒

2022年02月14日

申请房贷被拒,
各州都面对这问题。

掌管槟州房屋与地方政府委员会的行政议员佳日星指出,在首相拿督斯里依斯迈沙比里主持的国家可负担房屋理事会(MPMMN)会议中发现,各州政府都面对人民申请房贷被拒的问题。

他形容,州政府自2014年来就和银行商讨此事,但一直没有办法解决问题。他要求国家银行回答,如何解决人民房贷被拒的问题。

在他看来,不应该拒绝廉价屋与中廉价屋购屋者的贷款申请,理应批准更多这类房屋的贷款,以便协助民众购房屋。

佳日星是出席甘榜马来由BLOK A人民组屋的记者会时发表谈话。出席者包括武吉牛汝莪国会议员兰加巴及亚依淡州议员黄顺祥等。

佳日星(右三)要求国家银行提供人民购屋申请贷款被拒的解决方案。左起为黄顺祥及兰加巴。

依斯迈沙比里在主持MPMMN会议后发表文告指出,政府已经要求国家银行重新检讨房贷模式,以帮助中低收入群体能拥有自己的房屋。

国家银行(Bank Negara)总裁丹斯里诺珊希亚之后在一场汇报会上指出,对许多国人而言,房价还是太贵,而拥屋问题不能光靠融资来解决问题。必须要引入更多创新方案来解决问题,包括研究房屋供需不匹配、提高房价透明度、租赁市场等。

国家银行总裁丹斯里诺珊希亚。

她称各银行都高度支持政府的拥屋计划(HOC),但是去年批准给首购族的贷款额,就超过600亿令吉。

其中,有超过60%的贷款,房价低于50万令吉。

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买不起房 光靠银行无法解决

2022年02月14日

买不起房子,
是银行不贷款的错?

许多国人还是买不起房子,到底是谁的“锅”?

国家银行(Bank Negara)总裁丹斯里诺珊希亚就点出,对许多国人而言,房价还是太贵,而拥屋问题不能光靠融资来解决问题。

国家银行总裁丹斯里诺珊希亚。

她在国内生产总值(GDP)汇报会上强调,必须要引入更多创新方案来解决问题,包括研究房屋供需不匹配、提高房价透明度、租赁市场等。

对于国内银行方面,她称各银行都高度支持政府的拥屋计划(HOC),但是去年批准给首购族的贷款额,就超过600亿令吉。

其中,有超过60%的贷款,房价低于50万令吉。

首相拿督斯里依斯迈沙比里日前主持国家可负担房屋理事会(MPMMN)会议后发表文告指出,政府已经要求国家银行重新检讨房贷模式,以帮助中低收入群体能拥有自己的房屋。

首相拿督斯里依斯迈沙比里。

他透露,国行检讨的房贷方向,应着重在直接购买和先租后买(RTO),让中低收入群体更容易向金融机构申请到人民组屋(PPR)和可负担屋的房贷。

诺珊希亚指出,疫情已对房市带来改变,因此融资模式也需要跟着调整。

“举个例子,随着远程工作愈发普遍,潜在买家可能愿意购买市中心以外的房产。”

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首相:国行要检讨房贷模式!

2022年02月11日

房贷,
是不是拥屋梦的阻碍之一?

对于“居者有其屋”,坊间一直有许多针对金融机构的声音,认为房贷审批太严谨,导致许多人“卡”在最后一关,而买不到房。

对此,首相拿督斯里依斯迈沙比里指出,政府已经要求国家银行(Bank Negara)重新检讨房贷模式,以帮助中低收入群体能拥有自己的房屋。

他透露,国行检讨的房贷方向,应着重在直接购买和先租后买(RTO),让中低收入群体更容易向金融机构申请到人民组屋(PPR)和可负担屋的房贷。

依斯迈沙比里是在主持国家可负担房屋理事会(MPMMN)会议后发表文告。

首相拿督斯里依斯迈沙比里

这项会议出席者包括州务大臣、部长、总监、国行总裁等人,旨在讨论和协调我国的可负担屋建筑进度,以达到居者有其屋的愿景。

依斯迈沙比里指出,国行和国库研究机构(Khazanah Research Institute)也在会议中汇报了房市的当前现况和数据,以及可负担屋的融资情况。

“这些资讯将会作为政府改善可负担屋策略的依据,并致力强化相关政策。”