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国行四度升息 再涨25个基点

2022年11月3日

下个月还房贷前,
记得检查最新月供款!

各位有房贷者,还撑得住吗?

随着美联储昨夜宣布大幅升息75个基点后,我国的国家银行(BNM)货币政策委员会今天也决议,将隔夜政策利率(OPR)上调25个基点,至2.75%。

这也是国行连续第四次升息,也意味着各位的房贷连续调涨了4次利率……

根据文告,我国的隔夜政策利率的顶限和底限,也分别提高至3.00%和2.50%。

隔夜政策利率是我国利率的基准,随着国行升息,接下来各家银行也会紧跟着调高基准利率(Base Rate,简称BR)和基准贷款利率(Base Lending Rate,简称BLR)。

国行已经连续第四次升息了。

通胀已触顶

国行指出,外围经济充满挑战,我国的主要增长动力来自于内需。如早前的预测般,通货膨胀似乎已在今年第三季到达峰值,之后将会放缓,尽管仍保持涨势。

核心通胀率目前平均处于2.7%水平,非常接近介于2.0%至3.0%的预估值。

此外,国行也说,在我国经济持续正面增长之际,货币政策委员会决定进一步调整货币政策的宽松度。

“这项调整是先发制人的举措,是为了管理过量需求推高物价的压力,同时,也是货币政策重新校准的目标一致,即平衡通胀风险与经济永续增长。”

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你懂房贷利率怎么算吗?

2022年05月13日

为何国家银行升息,
我的房贷供款会增加?

国行宣布将隔夜政策利率(OPR)调升25个基点,也就是从1.75%调高至2%。

不过,这并不代表你的贷款利率就是2%!

OPR只是一项银行和银行之间隔日借贷的参考利息,银行用此利率来设定自家的基准利率(Base Rate,简称BR)、基准贷款利率(Base Lending Rate,简称BLR)和标准基准利率(Standardise Base Rate,简称SBR),也就是人们在银行贷款的利率指标。

你的房贷月供款额,也是根据这些利率来设。也就是说,当OPR上调,银行就会把这些基准利率跟着调高,那你的月供款自然也会调整了。

搞得清楚这些名堂吗?

  • 基准贷款利率(Base Lending Rate)

如果你的房贷是在2015年前申请的,那你的贷款利息是以BLR作为标准。

BLR是由国家银行来设定,银行再根据自己的贷款利率,来计算出向客户收取的利息。

算法:BLR参考利率 – 银行赚取的贷款利息 = 实际贷款利息
例子:5.65% – 2% = 3.65%

不过,这个机制被批评欠缺透明,一些银行以比BLR更低的利率来吸引顾客,借此推动贷款业务。

  • 基准利率(Base Rate)

为了解决BLR的确定,国行后来在2015年推出了BR。这个BR利率是由银行自己设定,国行不会干涉,而是取决于各家银行自身的内部基准,如融资成本和资金流动性。

在BR系统中,所有银行都必须公开其利润率(差价),根据贷款人的信用风险、流动性风险溢价和银行的营业成本和赚幅,也就是说金融机构无法提供低于参考利率的贷款利息。

也就是说,金融机构之间的竞争提高了,而且机制更透明,消费者就能拿到更优惠的利息。

算法:BR参考利率 + 银行赚取的贷款利息 = 实际贷款利息
例子:2.75 + 1.5% = 4.25%

每家银行都有不同的BR,也不一定要跟着OPR而上调。

  • 标准基准利率(Standardise Base Rate)

不过,BR框架也即将走入历史,因为从今年8月1日开始,将启用SBR框架。

SBR是零售浮动利率的参考利率,和OPR完全同步移动,只要国行升息,SBR就要跟着调高同样的幅度。

目前国行的OPR为2%,SBR也就是2%。

算法:SBR标准基准利率 + 银行的利息赚幅 = 实际贷款利息
例子:2% + 1.75% = 3.75%

国家银行认为,SBR的框架会比BR更加透明,因为统一参考利率后,借贷人可以通过OPR的利率来了解自己的贷款利率。

而且统一参考利率后,贷款者更容易比较各家银行,哪家赚幅比较低,从而找出最优惠的房贷。

如果你是在8月1日前的贷款,依旧会按照BR和BLR作为参考利率,不会换成SBR。

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这些银行调高了贷款利率!

2022年05月13日

你的房贷,来自哪家银行呢?

不管来自哪家银行,随着国家银行(BNM)将隔夜政策利率(OPR)调高25个基点,国内的银行也纷纷跟着调高利率啦。

这包括基准利率(BR)、基准贷款利率(BLR)、基本融资利率(BFR)和回教融资利率(IFR)等。

这些都是你房贷的利率基准,也代表你接下来的房贷供款要增加了!

这些银行皆跟着国行的升息幅度,将基准利率调高0.25%。因此,你接下来偿还供款的时候,一定要向银行查询到底数额为多少。

来看看国内主要银行们目前的基准利率为多少:

  • 马银行(Maybank)和马银行回教银行(Maybank Islamic Bank

– BR: 从1.75%,调高至2%
– BLR:从5.40%,调高至5.65%
官网点击>>这里<<

  • 兴业银行(RHB Bank)和兴业回教银行(RHB Islamic Bank

– BR :从2.5%,调高至2.75%
– BLR或BFR:从5.45%,调高至5.70%
官网点击>>这里<<

  • 大众银行(Public Bank)和大众回教银行(Public Islamic Bank

– BR :从2.27%,调高至2.52%
– BLR或BFR:从5.47%,调高至5.72%
官网点击>>这里<<

  • 豐隆银行(Hong Leong Bank)和豐隆回教银行(Hong Leong Islamic Bank

– BR :2.63%,调高至2.88%
– BLR和IFR:从5.64%,调高至5.89%
官网点击>>这里<<

  • Muamalat银行

– BR :从2.56%,调高至2.81%
– BLR:从5.56%,调高至5.81%
官网点击>>这里<<

  • 回教银行(Bank Islam

– BR :从2.52%,调高至2.77%
– BLR:从5.47%,调高至5.72%
官网点击>>这里<<

  • 联昌国际银行(CIMB Bank)和联昌国际回教银行(CIMB Islamic Bank

– BR :从2.75%,调高至3.0%
– BLR:从5.60%,调高至5.85%
官网点击>>这里<<

  • 艾芬银行(Affin Bank)和艾芬回教银行(Affin Islamic Bank

– BR :从2.95%,调高至3.2%
– BLR或BFR:从5.81%,调高至6.06%
官网点击>>这里<<

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国行升息 陆续有来……

2022年05月12日

我国也挥别低利率时代了……

国家银行(BNM)出乎意料地将维持接近2年时间的1.75%隔夜政策利率(OPR),上调25个基点至2%,上下限区间也分别调高至2.25%与1.75%。

随后,我国两家大型本地银行——马银行(Maybank)和兴业银行(RHB Bank)也宣布调高基准利率(BR)。相信接下来各家银行也会陆陆续续宣布调高基准利率。

这也意味着,我们的房贷成本,也将跟着提高。

隔夜政策利率是一项银行和银行之间隔日借贷的参考利息,银行用此利率来设定自家的基准利率(Base Rate)、基准贷款利率(Base Lending Rate)和标准基准利率(Standardise Base Rate),也就是人们在银行贷款的利率指标。

国家银行在文告中指出,虽然我国经济持稳,但增长风险仍存,比如说全球增长比与其疲弱、地缘紧张关系进一步升温、供应链的扰乱恶化,还有冠病疫情发展不利。

因此,预计多国央行会以更快步伐来调整各种货币政策,好减轻通胀压力。

国行的文告中也释放一个讯息:改行拒绝激进的鹰派立场,会有节制和循序渐进地收紧货币政策。

今年一定再升息?

这意味着,我国升息时代来临,接下来将会继续迎来升息,但调升的幅度不会过于凌冽。

李兴裕

中总社会经济研究中心执行董事李兴裕接受《南洋商报》访问时预测,国行今年料升息2码,也就是说接下来可能还有调升50个基点。

黄锦荣博士

而优大经济系副教授黄锦荣博士预测,下半年会再升息50个基点,比李兴裕的预期多,这是因为他认为国行会避免我国出现实际利率陷入负数。

“可能再升2次(25个基点),或是一次升2码;当然这是要观察此次升息后的次季经济数据,才能做决定。”