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趋势

国行四度升息再涨25个基点

By Poh Gin,

2022年11月3日

下个月还房贷前，
记得检查最新月供款！

各位有房贷者，还撑得住吗？

随着美联储昨夜宣布大幅升息75个基点后，我国的国家银行（BNM）货币政策委员会今天也决议，将隔夜政策利率（OPR）上调25个基点，至2.75%。

这也是国行连续第四次升息，也意味着各位的房贷连续调涨了4次利率……

根据文告，我国的隔夜政策利率的顶限和底限，也分别提高至3.00%和2.50%。

隔夜政策利率是我国利率的基准，随着国行升息，接下来各家银行也会紧跟着调高基准利率（Base Rate，简称BR）和基准贷款利率（Base Lending Rate，简称BLR）。

通胀已触顶

国行指出，外围经济充满挑战，我国的主要增长动力来自于内需。如早前的预测般，通货膨胀似乎已在今年第三季到达峰值，之后将会放缓，尽管仍保持涨势。

核心通胀率目前平均处于2.7%水平，非常接近介于2.0%至3.0%的预估值。

此外，国行也说，在我国经济持续正面增长之际，货币政策委员会决定进一步调整货币政策的宽松度。

“这项调整是先发制人的举措，是为了管理过量需求推高物价的压力，同时，也是货币政策重新校准的目标一致，即平衡通胀风险与经济永续增长。”

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贴士

你懂房贷利率怎么算吗？

By Poh Gin,

2022年05月13日

为何国家银行升息，
我的房贷供款会增加？

国行宣布将隔夜政策利率（OPR）调升25个基点，也就是从1.75%调高至2%。

不过，这并不代表你的贷款利率就是2%！

OPR只是一项银行和银行之间隔日借贷的参考利息，银行用此利率来设定自家的基准利率（Base Rate，简称BR）、基准贷款利率（Base Lending Rate，简称BLR）和标准基准利率（Standardise Base Rate，简称SBR），也就是人们在银行贷款的利率指标。

你的房贷月供款额，也是根据这些利率来设。也就是说，当OPR上调，银行就会把这些基准利率跟着调高，那你的月供款自然也会调整了。

搞得清楚这些名堂吗？

基准贷款利率（Base Lending Rate）

如果你的房贷是在2015年前申请的，那你的贷款利息是以BLR作为标准。

BLR是由国家银行来设定，银行再根据自己的贷款利率，来计算出向客户收取的利息。

算法：BLR参考利率 – 银行赚取的贷款利息 = 实际贷款利息
例子：5.65% – 2% = 3.65%

不过，这个机制被批评欠缺透明，一些银行以比BLR更低的利率来吸引顾客，借此推动贷款业务。

基准利率（Base Rate）

为了解决BLR的确定，国行后来在2015年推出了BR。这个BR利率是由银行自己设定，国行不会干涉，而是取决于各家银行自身的内部基准，如融资成本和资金流动性。

在BR系统中，所有银行都必须公开其利润率（差价），根据贷款人的信用风险、流动性风险溢价和银行的营业成本和赚幅，也就是说金融机构无法提供低于参考利率的贷款利息。

也就是说，金融机构之间的竞争提高了，而且机制更透明，消费者就能拿到更优惠的利息。

算法：BR参考利率 + 银行赚取的贷款利息 = 实际贷款利息
例子：2.75 + 1.5% = 4.25%

每家银行都有不同的BR，也不一定要跟着OPR而上调。

标准基准利率（Standardise Base Rate）

不过，BR框架也即将走入历史，因为从今年8月1日开始，将启用SBR框架。

SBR是零售浮动利率的参考利率，和OPR完全同步移动，只要国行升息，SBR就要跟着调高同样的幅度。

目前国行的OPR为2%，SBR也就是2%。

算法：SBR标准基准利率 + 银行的利息赚幅 = 实际贷款利息
例子：2% + 1.75% = 3.75%

国家银行认为，SBR的框架会比BR更加透明，因为统一参考利率后，借贷人可以通过OPR的利率来了解自己的贷款利率。

而且统一参考利率后，贷款者更容易比较各家银行，哪家赚幅比较低，从而找出最优惠的房贷。

如果你是在8月1日前的贷款，依旧会按照BR和BLR作为参考利率，不会换成SBR。

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这些银行调高了贷款利率！
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这些银行调高了贷款利率！

By Poh Gin,

2022年05月13日

你的房贷，来自哪家银行呢？

不管来自哪家银行，随着国家银行（BNM）将隔夜政策利率（OPR）调高25个基点，国内的银行也纷纷跟着调高利率啦。

这包括基准利率（BR）、基准贷款利率（BLR）、基本融资利率（BFR）和回教融资利率（IFR）等。

这些都是你房贷的利率基准，也代表你接下来的房贷供款要增加了！

这些银行皆跟着国行的升息幅度，将基准利率调高0.25%。因此，你接下来偿还供款的时候，一定要向银行查询到底数额为多少。

来看看国内主要银行们目前的基准利率为多少：

马银行（Maybank）和马银行回教银行（Maybank Islamic Bank）

– BR：从1.75%，调高至2%
– BLR：从5.40%，调高至5.65%
官网点击>>这里<<

兴业银行（RHB Bank）和兴业回教银行（RHB Islamic Bank）

– BR ：从2.5%，调高至2.75%
– BLR或BFR：从5.45%，调高至5.70%
官网点击>>这里<<

大众银行（Public Bank）和大众回教银行（Public Islamic Bank）

– BR ：从2.27%，调高至2.52%
– BLR或BFR：从5.47%，调高至5.72%
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豐隆银行（Hong Leong Bank）和豐隆回教银行（Hong Leong Islamic Bank）

– BR ：2.63%，调高至2.88%
– BLR和IFR：从5.64%，调高至5.89%
官网点击>>这里<<

Muamalat银行

– BR ：从2.56%，调高至2.81%
– BLR：从5.56%，调高至5.81%
官网点击>>这里<<

回教银行（Bank Islam）

– BR ：从2.52%，调高至2.77%
– BLR：从5.47%，调高至5.72%
官网点击>>这里<<

联昌国际银行（CIMB Bank）和联昌国际回教银行（CIMB Islamic Bank）

– BR ：从2.75%，调高至3.0%
– BLR：从5.60%，调高至5.85%
官网点击>>这里<<

艾芬银行（Affin Bank）和艾芬回教银行（Affin Islamic Bank）

– BR ：从2.95%，调高至3.2%
– BLR或BFR：从5.81%，调高至6.06%
官网点击>>这里<<

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国行升息陆续有来……

By Poh Gin,

2022年05月12日

我国也挥别低利率时代了……

国家银行（BNM）出乎意料地将维持接近2年时间的1.75%隔夜政策利率（OPR），上调25个基点至2%，上下限区间也分别调高至2.25%与1.75%。

随后，我国两家大型本地银行——马银行（Maybank）和兴业银行（RHB Bank）也宣布调高基准利率（BR）。相信接下来各家银行也会陆陆续续宣布调高基准利率。

这也意味着，我们的房贷成本，也将跟着提高。

隔夜政策利率是一项银行和银行之间隔日借贷的参考利息，银行用此利率来设定自家的基准利率（Base Rate）、基准贷款利率（Base Lending Rate）和标准基准利率（Standardise Base Rate），也就是人们在银行贷款的利率指标。

国家银行在文告中指出，虽然我国经济持稳，但增长风险仍存，比如说全球增长比与其疲弱、地缘紧张关系进一步升温、供应链的扰乱恶化，还有冠病疫情发展不利。

因此，预计多国央行会以更快步伐来调整各种货币政策，好减轻通胀压力。

国行的文告中也释放一个讯息：改行拒绝激进的鹰派立场，会有节制和循序渐进地收紧货币政策。

今年一定再升息？

这意味着，我国升息时代来临，接下来将会继续迎来升息，但调升的幅度不会过于凌冽。

中总社会经济研究中心执行董事李兴裕接受《南洋商报》访问时预测，国行今年料升息2码，也就是说接下来可能还有调升50个基点。

而优大经济系副教授黄锦荣博士预测，下半年会再升息50个基点，比李兴裕的预期多，这是因为他认为国行会避免我国出现实际利率陷入负数。

“可能再升2次（25个基点），或是一次升2码；当然这是要观察此次升息后的次季经济数据，才能做决定。”

BR

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为何国家银行升息， 我的房贷供款会增加？

你的房贷，来自哪家银行呢？

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