水灾越发频密，
是时候好好检讨居家保险了咯！

连续2天降雨，多州变成泽国，东海岸和雪隆区的灾情尤其严重，有人房子淹到屋顶被逼疏散，有的房子直接被洪水冲走，飘在水中车子不针其数。

看著新闻报道和社媒的灾情照片和视频，人们一贯反应是“哗，灾情很严重咧，这是那裡？”、“惨咯，房子和汽车完了”、“够力，家私家电全要买过”。

接下来，大家开始想到保险这件事。

居家保险，在国内算是很普遍，但很多人最优先考量的，是确保火灾损失有受保障，尤其不是住在水灾黑区的人，往往会忽略了水灾保障。

据保险界人士指出，我国大多数设计良好的居家保险，基本配套都有包含水灾造成的损坏，理赔内容就要视保单条款的细列。

一般上，居家保险有分屋主保单（Homeowner Policy）和住户保单（Householder Policy）两种，两者受保的内容有别，投保时还是要仔细了解条款，因为这会决定发生洪水时可索赔的范围。

屋主保单~只保结构损坏

屋主保单，不同保险公司会用不同名称，有的放Houseowner Policy，有的称Homeowner Policy；两者关键字是“Owner”～业主。

不管是Houseowner Policy还是Homeowner Policy，同样是针对房子结构损坏的保障；不管是天灾，如洪水，还是其他意外造成的损坏，保障不涵盖家中的物品。

住户保单~只保屋内财物

住户保单是专为居住在有关房产内的人而设，主要是承保家中物品，像家私、家电等，但结构问题反而不在受保范围。

如果你住的房子是租的，只需考虑投保住户保单。

保费方面，看你要求的保额；例如有人用的家电都是名牌，一般保险公司理赔的额度可能不够，投保人可以付更高保费，以便保障更高的理赔额度。

屋主最好保二合一

保险代理建议，如果你住在自己拥有的房子，最好是房子结构和屋内物品同时受保。

很多保险公司愿意结合屋主和住户受保范围，纳入同一份居家保险计划中，确保投保人的建筑结构和屋内物品都列入保障。

当然，受保范围越大，保费就越高。