丹斯里林景清
怡克伟士董事经理
依斯干达海滨控股董事
林上海资本非执行主席

尽早理财做投资，
养老储备金不可少！

政府4月1日再度开放给国人提领雇员公积金（EPF）储蓄，以协助国人应付疫情当下的生活所需。

然而，随着大马退休存款不足似乎有日益严重的趋势，我认为，国人提领了公积金和渡过当前的难关后，应重新审视自己的财务状况和未来预计的退休储备，以避免自己日后面临退休金不足的窘境。

事实上，如今大马已于2020年成为一个老龄化社会。

根据大马统计局的数据，当时国内的65岁及以上的老年人口已经占全国人口的7%，符合世界银行对老龄化社会的定义。

这些老年人口2021年进一步提高到7.4%，并预计会在2044年时达到14%，然后在2056年达到20%，促使大马成为一个超级老龄社会。

然而，雇员公积金局在3月份发布的文告中指出，截至2021年12月底，EPF存款少过1万令吉的会员共有610万人；而且，当中存款少过1000令吉的更激增了88%，达到260万人！

由此可见，很多国人因为受到疫情影响，根本无法累积充足的退休金储备，因而可能在超过退休年龄后还必须持续工作，才能养得活自己。

所以，尽管我认为，政府如今再度开放EPF提款是合乎时宜之举，但我还是奉劝有意或已提出申请的国人，千万不要将这笔资金挥霍在奢侈品上，而是应优先用在生活必需品，以及能协助你养家糊口的工具上。

同时，如果能力允许的话，这笔钱也应该用来投资在可以为你带来长期财务回酬的资产，比如自己的生意和房地产等。

公积金可跑赢通胀

在我看来，公积金除了是自己辛苦储蓄的钱，也是一笔能跑赢通货膨胀的退休储备，因此，就算如今政府给予这个提款的便利，国人也非常不应滥用。

这已是大马政府第四度允许国人对自己的公积金进行提款，再加上之前的3次，有的人已至少提出了3万1000令吉，这已经是一笔不小的资金，所以确实应谨慎规划和理财。

做好长远财务规划

根据公积金局设下的24万令吉基本储蓄额，这笔储蓄能应付会员退休后20年的基本生活费，也就是每个月1000令吉。

但鉴于我国人口老化与通货膨胀的趋势，恐怕很多人在届时会面临储蓄无法应付开销的窘境。

所以，我呼吁国人更加重视这方面的风险，尽早做好理财和财务规划，并在情况允许时考虑投资在长期回酬优渥的资产，比如房地产等。

趁年轻购产业“以房养老”

从长远来看，房价将无可避免地跟随物价、土地价格、经济增长等趋势而上涨，所以有能力的时候，很应该为自己购置一间房子。

就算这间房子不是拿来自住，也可以作为投资，这样在日后除了自己的公积金，还有这一间屋子，可以让你不必因为每个月的租金而烦恼，甚至可以在必要时将房子卖掉套现。

事实上，这种“以房养老”的概念早已在很多国家盛行已久，而且如今大马在近年来也开始兴起同样的趋势，比如大马再抵押机构（Cagamas）就于去年底推出了退休保障计划（Skim Saraan Bercagar）。

在这项计划下，已经退休或年老的屋主可以将本身的房子抵押给大马再抵押机构，然后每个月从该机构获得一笔固定资金，并还可以继续居住在房子当中。

由此可见，想要日后的退休生活能安心无忧，拥有充足的储蓄和回酬稳健的资产，才是最关键的保障。

对此，希望更多国人可以意识到这方面的重要，并尽早采取行动。