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该再融资或加贷吗？
2021年03月27日
对于许多拥屋者来说，再融资(Refinance)是获取资金最经济实惠的一个方式。
不过，“再融资”这名词过于广泛地用在房产和贷款传销，导致一些人对它有一定的误解。
这篇文章特别为大家解说再融资，与探讨相关类型的贷款如装潢贷款(Renovation Loan)和加额贷款（Top-up Loans）。
· 再融资套现
房贷再融资是将原有的房贷转换成新的贷款配套，包括新的期满日、利率或每月供款额。
假如一项房产没有抵押融资，则可重新申请贷款，进行再融资。
再融资的好处是你可从众多银行贷款配套中，选择最佳优惠的配套。
缺点则是, 由于再融资同等于重新申请新的贷款，因此涉及申请房贷所需的标准成本费用，包括律师费和印花税，还得额外支付清还原来房贷的收费。此外，若在锁定期内提前终止房贷或许会被征收退出罚款。
· 加额贷款套现
加额贷款（Top Up Loans）是依据房贷的目前市价，来增加贷款额，适合需要马上套现的借贷者。
根据每家银行的政策而定，加额贷款的资金或许会汇入另一个别的户头，而两笔贷款会有两个不同利率；也或者只采单一户头和单一利率。
一些银行也会重新拟定新贷款合约，有的则会以旧合约追加并重新章。
借贷者只能向原本的金融机构申请增加贷款，但相比于再融资，加额贷款的好处是只需为原有的合约的盖章，因此所需的费用较低。
此外，原有的金融机构一般不会征收提前终止贷款的罚款。
· 装潢贷款
装潢贷款是特别设计给想装潢家居业主而设，如果将装潢贷款涵盖进贷款配套，银行通常会提供更优惠的房贷利息，但借贷者必须提供订单作为文件证明。
申请装潢贷款无须任何抵押，只涉及简单的贷款文书，因此所需的费用比较便宜，银行发款也比较快。
