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2021年04月8日
房屋贷款是许多人一生中最大的财务负担，但天有不测风云，贷款者未必能够遵守合约准时偿还贷款。
因此，购买贷款保险，若屋主未来不幸发生意外或甚至死亡，而无法偿还贷款时，还能保障受益人能获得赔款，并赎回房子，减轻受益人的负担。
目前市场上，主要计有递减式房贷保险（Mortgage Reducing Term Assurance ，简称MRTA）和抵押定额式房贷保险（Mortgage Level Term Assurance ，MLTA）两种。
若向发展商购买新屋，银行一般上都会强制屋主或借贷人并入房贷，一起投保房屋保险，以策安全；否则就不批准发放房贷。
MRTA是一般传统房屋保险，最广为人知。
MRTA与MLTA两者之间的差别，主要在于MRTA跟着产业履行，也即是说，你每买一间房子就要买一份房屋保险（每次申请须证明健康良好，申请者也不一定受保），而且保额随着贷款递减逐次减少。
因此，它不具任何现金价值，所缴的保费也自动报销。
MLTA则是近年较为盛行的房屋保险，多是屋主或业主主动向保险公司投保的房屋保险。
MLTA跟着屋主或业主履行，也即是说，不论你买多少间房子或购置多少产业，都是只有一份人寿保险，涵括死亡与终身残废并可以保到100岁的终生保单，保额始终保持不变。
最重要的是，它具有现金价值，所缴的保费也自动累积，不会报销。
特别是若干年后，当现金价值累积到一定数目后，甚至还可将之用来偿付尚欠的余额房贷。
只是在保费上，MRTA比较便宜（一次缴清），MLTA则贵逾一倍以上（可分期缴付）。因此后者也比较少人选择。
但如果你经济宽裕，而若在未来也将购置或投资多间产业，MLTA会是不错的选择。