售价与合同标的不一样
到底是怎么回事？
当我的首期款项不够时，急于出售的屋主同意以“标高贷款”的方式出售他的房产，到底什么是“标高贷款”？它是违法的吗？
对此执业律师刘健辉就解释道，标高（Mark Up）房屋贷款的意思就是，通过窜改房屋的实际出售价格，因而借到更高的贷款。
“换言之就是屋主和买家双方同意的出售价格是100万令吉，但却在意向书（Letter of Offer），甚至是买卖合同（Sale and Purchase Agreement）上写120万令吉，也就是更高的价格。”
标高售价 = 提高贷款
为什么要这样做？正因一般的银行贷款就只能到出售价格的90%而已。
所以再回到以上的例子，倘若买卖合同的价格是100万令吉，那么贷款的数额就有90万令吉了。
简单来说，若把买卖合同的出售价格提高，那么贷款的数额也将会被拉高；若出售价格是120万令吉，那么贷款数额就可能高达108万令吉，相比之下差了18万令吉。
这听起来的确很吸引人，毕竟房贷利息和别的银行贷款利息相比是较低的，但你定要清楚了解“提高房贷”到底是怎么一回事，其中牵涉到是否合法的问题。
标高贷款如何操作？
刘健辉继续说道：“在二手房地产的买卖上，标高房价的前提是买家和卖家双方都必须事先同意有关标高的共识。”
但一般上，“标高房价”这一要求都是由房地产经纪或买家所提出，因买家想获取多余的现金作为装修、购买或其他用途，毕竟房贷比私人贷款的利息便宜得多。
而以标高房价来获取更高贷款的操作方式有很多，但大致上可归为以下几类：
1. 由房地产经纪收取订金（Booking Fee）作为保证，在贷款批准了之后，订金就退还给买家。
2. 卖家不收10%头期。
3. 另外草拟一份合同确认卖家在收到银行拨款后必须退还多余的钱给买家。
标高贷款需考量的后果
但刘健辉强调：“我认为标高贷款的做法是非法行为，毕竟含有欺骗成分，因调高贷款的目的，通常是让买家获得更高贷款来买房，一旦证明有罪，的确有可能会导致买卖双方在刑事法典第574条文下被控欺诈、诈骗或串谋行诈。”
不但如此，此行为还可能引发一些不必要的问题，倘若卖方毁约而不依据所同意的条款，那就会引发不必要的法律纠纷。
除此之外，买家也必须从理财方面做出合适考量，毕竟是会导致买家必须承担更高的月供和利息，甚至缴付较昂贵的印花税和产权转让税（Memorandum of Transfer）。