分期付款趋势增加
家债问题日益严峻

报道:赵婉杏

我国家庭债务长期高企不下，过去几年更持续攀升，并已高达1.53兆令吉，不足为惧？

针对截至去年底，国内家庭贷款总额高达1.53兆令吉，国家银行行长拿督阿都拉昔指高企的家债确实需要被紧密关注，但相关数字仍在可控范围，大众无需过度担忧。

然而，市场人士针对这点并不买账，直指这是令人担忧的，并会影响消费者支出及我国的经济增长。

马来西亚中华总商会（中总）总财政拿督孔令龙今日接受《南洋商报》电访时就指出，虽然家庭债务高可以帮助（我国）经济，但他担心这是否出现了（人民）过度举债（的问题）。

他举例，当购房者想要购买房子时，会向银行贷款，但由于购房者想要购买房子的价格过高，导致其每个月的薪资，有超过一半是用于偿还贷款，而这将进一步演变成非生产性收入。

他说，（打工族）要求高薪的工作，大多是为了偿还家庭债务，如房贷、车贷、卡债等。

消费者支出下降

询及若我国家庭债务总额不断上升，甚至失控，将对我国经济造成怎样的影响时，他指出，若贷款多，个人的利息成本也会很高，这将进一步导致消费者支出下降，因为他们的收入无法支持支出，并影响我国经济增长。

他还指所带来的影响是潜移默化的。 Bank Muamalat Malaysia首席经济学家莫哈末阿扎尼占博士同样认为，1.53兆令吉的家庭债务水平“相当高”。

博特拉商学院经济分析师副教授阿末拉兹曼也指出，这（数据）非常令人担忧，因为家庭债务的增加，将减少人民的可支配收入，并最终迫使他们破产。

同时，UCSI大学金融系副教授刘志勇（译音）博士表示，这一水平的（家庭）债务，为我国经济带来重大风险和后果。 据《新海峡时报》报道，他说，若家庭债务水平持续上升，甚至失控，高额的家庭债务可能会导致宏观经济不稳定。

“考虑到我国同时遇到其他经济问题，如令吉贬值及生活成本随着时间的推移而增加，这种情况确实令人担忧。

理财师建议分配好现金流

至于人民应该怎么做，才能避免因高水平的家庭债务而陷入财务困境？

理财师萧伊妗建议，人民应要量力而为，并分配好自己的现金流或薪资。

分期付款趋势增

她发现许多人注册分期付款计划的趋势逐渐增多。

“分期付款的计划会让消费者认为，每个月支出这“小钱”无妨，依然可以掌握好自己的现金流。”她点出，许多人在注册分期付款计划时，是没有好好思考自己是否真的可以（每月）承担有关费用。

“若消费者注册太多分期付款的计划，就会无形中增加债务。”

此外，她还说，一些人会为了投资而选择贷款，但众所周知，投资具有风险。因此，当投资有风险时，投资者还通过贷款进行投资，一旦失败的话，贷款的利息是很“恐怖”的。

因此，她建议投资者在投资之前，应先思考是否可以承担风险。

她补充，人民也应尽量减低高利息的贷款，如信用卡及个人贷款等。

政府应宣导理财知识

询及政府可以怎样做，才能很好地控制家庭债务时，萧伊妗认为，政府应多向人民宣传理财知识，以增强人民的理财意识。

阿末拉兹曼表示，政府可通过实施各种政策和措施，来解决高债务水平的问题。

“首先，政府可以引入更严格的贷款标准，确保根据贷款人的偿还能力发放贷款。其次，政府可以加强金融知识计划，帮助消费者在借款和管理债务方面作出明智决定。”

“第三，政府可以提供有关协助家庭将现有债务重组到更易于管理的水平。第四，政府可以提供促进人口储蓄的举措，从而减少他们对债务融资的依赖。”

“最后，政府可以加强对非银行信贷机构的监管，这些机构往往会导致高利息个人融资债务。”

老龄化导致大马房市大缩水

大马正努力应对人口老化和生育率低迷的问题，有专家指出，这现象将导致房屋需求疲软。

厦门大学大马分校高级经济学讲师陈康斯博士表示，柔佛、槟城和雪兰莪州等地区的房屋，仍处于过剩状态。

她说，这问题是由于地理位置、房价和屋子类型之间的供需失衡所致。

“当房屋位于市中心的黄金地段时，价格会更高，而且往往并非首选的房屋类型，可能更小，并不适合小家庭。”

她表示，如果离市中心较远，人们可以获得很好的价格，也许还有本身喜欢的房子类型，但距离工作地点或市中心会很远，造成不便。

她说，人们太过专注于拥有房屋而不是租赁房屋，反而陷入了更高的家庭债务陷阱，也面对了退休危机。

“在没有适当的财务规划以及资金分配的情况之下，人们不应该只为了要满足拥房的愿望，而急于承担房屋债务。”

大马仅次于泰国

她说，我国有近1.4万亿令吉的家庭债务，其中58%是房屋贷款，其次是个人贷款、汽车贷款等。”

“就家庭债务与国内生产总值的比率而言，大马排名第二，仅次于泰国。”

根据国家产业资讯中心的数据，去年共有2万7746个滞销房屋单位，价值184亿1000万令吉。

其中柔佛州有5285个滞销单位，涉及总值43亿3000万令吉，继续高居全国滞销单位数量和总值的榜首，分别占全国数量的19%和总值的23.5%。

其次是雪兰莪（3698个滞销单位，涉及总值33亿6000万令吉）、槟州（3593个滞销单位，涉及总值27亿4000万令吉）和吉隆坡（3429个滞销单位，涉及总值31亿5000万令吉）。

改善退税政策 鼓励年轻夫妇生育

一家房地产公司董事经理昔沙伯善说，不断变化的趋势，例如结婚的年轻人减少、夫妻减少生育，正在改变房屋的倾向。

“尽管我们目前拥有足够的房屋，但老年人想要更小的空间、更邻近医疗保健场所的住所，这不单只是房屋的课题，它也影响工作和不同的行业。”

据“自由今日大马”报道，他呼吁政府改善基本设施规划和退税等政策，以鼓励更广泛的家庭单位。

“政府应通过退税等政策，鼓励年轻夫妇生育更多孩子。”

50%滞销房屋为土著固打单位

高达约50%的土著固打单位未售出。

全国购房者协会（HBA）的荣誉秘书长拿督郑金龙说，未成交的土著单位高占滞销总数的40至50%。

他说，未售出的土著单位是在州政府的掌控下，以及由政策左右。如果释出土著保留单位的机制被禁止，很可能会导致未来新推出的房屋价格上涨。