父母资助子女成为常态

总有一天你的孩子会长大并离开你。等等，他们真的会吗？

彭博报道，由于经济大环境变差，许多父母在子女大学毕业后还会在很长一段时间内资助他们。美国近一半年轻人与家人同住，还有几百万人的房租、账单和日常开支需要父母支援。

对于家长来说，这是笔不小的开支，有时甚至要为此背债、他们不得不花光积蓄，连退休计划也只能延迟。

49岁的商业保险公司职员科里·谢弗，与两个20多岁的年轻人一起住在科罗拉多州。她说自己和丈夫打算继续帮孩子们一把。

但她有时候也在想这样的生活状态得持续多久，科里·谢弗的继子每个月在跑车和保险上的花费是900美元（约4185令吉），他说跟父母住在一起的原因是自己准备存钱买房。

科里·谢弗表示：“我们打算自己搬出来，我们还是想帮助孩子们，保护孩子们，但也要让他们成长起来。”

由于学生贷款增加而且房价高企，现在与父母同住的美国年轻人比例和1940年代相当。虽然一直有孩子在高中或大学毕业后选择回家跟父母住，但现在这个趋势却在上升。

年轻人似乎越来越难以找到收入较高的初级岗位，无力负担较高的生活成本。

财务压力

临床心理学家马克·麦康维尔说，冠病疫情的出现让“现在年轻人的成长故事变得和过去不同” 。孩子们依赖父母的时间更长，鉴于生活成本的高昂，这给父母带来了经济压力。

根据美林和Age Wave的一项研究，美国家长们每年在18至34岁子女身上的花费大约5000亿美元（约2.3兆令吉）。

密歇根州52岁的教师安吉拉·特莱斯-巴里说：“我原以为此时我的孩子们会找到好工作，但我一直在用自己的积蓄来帮助他们。”

安吉拉的三个孩子分别是21岁、22岁和33岁，她的想法是如果让孩子们在大学和研究生阶段住在家里，那么他们就可以攒下更多钱，等到28岁时能像自己当年那样有足够的钱买下一套房子。

投资未来

但后来安吉拉意识到这个目标基本上遥不可及。她不光用完了自己的积蓄，还动用了退休基金来帮助支付孩子们上学、伙食、旅行等各类费用，尤其是对他失业的儿子。

像许多父母一样，她希望自己的孩子有一天能报答自己。她最小的孩子计划成为一名律师，安吉拉已经说了会在她明年毕业后在经济上提供帮助。

资本情报公司驻加利福尼亚州圣塔莫尼卡的财务顾问米切尔·克劳斯表示，有时帮助你的孩子就是对你未来的投资，他们可以在以后帮助你。对于一些人来说，这也是一种养老投资，尽管没有保障。

根据美林的研究，近三分之二的父母表示愿意牺牲一些经济保障来帮助孩子。

但科里·谢弗说自己已经受够了。明年就50岁的她已经想好了生日礼物，“7月4号我们搬家， 那是我的独立日。”

买房没那么简单

买房从来就是一件大事！不仅要考量地点、价格、房地产开发商背景、单位大小、购房预算等，还需要将印花税计算在内。

然而，近几年政府推动拥屋计划（HOPE），并延长豁免首购族买房印花税至今年杪的举措，大力鼓励了民众置产。

有鉴于此，豁免印花税着实有助推动房地产发展。

为此，经济学家指出，豁免首购族缴付印花税确实有助减轻年轻人的买房负担，但还需考量低薪资、高利息和高房价等其他潜在问题。

举例：一间价格30万令吉的可负担房屋，在豁免印花税举措下，可节省约6500令吉的销售成本。

但马来西亚科学与工艺大学（MUST）经济学教授杰菲里威廉斯博士就遗憾地表示，还需要足够的头期及收入来偿还贷款，而这对年轻人而言，是确切的问题。

根据《星报》报道，杰菲里威廉斯表示，豁免首购族印花税的举措着实受欢迎，但只影响了购买时的交易成本，而大多数的年轻购屋族的薪资依然微薄，依旧无法承担其他住房成本。

他说，年轻人购屋遇到的问题很简单，即收入太低，且通常还有其他债务，工作也不稳定。

杰菲里威廉斯披露，2021年，25岁至34岁年轻人的月均收入仅2664令吉，当中超过一半的人月均收入低于2000令吉。

他认为，这样的收入水平难以获得房贷，对于拥有一名或多名收入者的家庭来说，2020年的月均收入也仅仅7089令吉，其中一半者收入低于5299令吉。

除了需求方面的问题，其他影响年轻人购房的因素还包括来自供应方。

他说，整体而言，人们必须计算购屋是否为明智的举动，尽管在过去，拥有房屋一直被当做是梦想或成功的标志，但如今这种做法的意义不大，人们应重新考虑是否有必要这么做。

市场教育中心（CME）总执行长卡梅尔费丽托说，拥屋属于个人喜好，最重要不要强迫年轻人买房，因这可能导致他们面对债台高筑的困境。

他说，大马的拥屋率已近70%，而家庭债务则接近国内生产总值的90%，因此拥屋不是大马所需经济应对的情况，而是确保人们不会负担太多债务。

他指出，我国的家庭负债率是东南亚中最高，与其提倡买房，政府更应该鼓励社会流动性，让年轻人可自由发挥本身的财务潜力，在有能力且有意愿时再买房。

目前的购房替代方案，如先租后够或任何长期融资计划，将导致个人放弃在长期贷款期间出现的流动及高回报的就业机会。

经济学者拿督嘉丽拉峇峇说，豁免印花税对首购族而言，是个很好的奖掖，这鼓励他们购买价格不超过50万令吉的房屋。不过，本地银行须通过鼓励销售可负担房屋来支持这项措施，让国家经济更有活力。

精英大学经济专家锺天发（音译）教授则说，首购族的经济能力可能较为低，豁免印花税有助减轻他们的负担，但这仅是一次性援助。因此，建议政府考虑为年轻人或首购族提供可负担得起的房屋，而降低贷款利息也会更有帮助。

相关报道：

• 年轻人宁愿精致穷也不买房
• 首购族免印花税延至年杪

或许这才是月光族
不买房的借口……

零零后的生活方式，跟90后发生了些微变化。他们不会因为月入不多而放弃所追求的精致，反而会为了所向往的生活和喜好而花钱追逐，花光薪水变穷，穷得心甘情愿，活得闪闪亮亮。

这就是所谓的精致穷，一个2018年之后才出现的网络流行语。这也意味着崇尚精致穷的人，很少会考虑把钱花在需要长期负担的房产，反正房价年年长，存钱也买不起供不起，不如把钱建立在看得见享受到的美好事物上，专注经营精致生活。尤其现在购物平台林林总总，商品琳琅满目，网红直播带货，光鲜亮丽外表加上甜言蜜语大推商品，很难忍住不买。

从理财的角度来看，及时享乐的行动力需要有强硬的前提，就是必须了解自己的经济能力有多强/弱，鉴定用来追求精致的成本是否会影响流动现金和资产累积。

譬如，出国旅游对不同经济能力的群体产生不同影响。对有钱人来说，花钱出国旅游可能只是占被动收入的一部分；对中上收入的资产族来说，花这些钱也不会影响到资产累积；对小康家庭来说，出国旅游可能会影响到资产累积；对月光族来说，花钱出国旅游是在透支未来。

精致穷一族如果每个月无限循环领薪、花钱吃喝玩乐、穷的周期，现在就该稍微理财，把100%吃喝玩乐的钱，挪10%至30%做其他规划，为未来承担一点点的责任，而不是拿房价高买不起为借口而不做未来规划。