2022年08月2日
买房要避踩坑，
做个聪明的购房者！
购买人生中的第一间房子，也许是一个人生命中最激动人心的里程碑之一。然而，一间可以30万令吉中位价格买到的房屋，却可能是许多大马人一生中最大的财务承诺。
过去不曾有买房的经验，可能令房屋首购族轻易的犯下各种错误。
以下是购屋者在买房时经常遇到的一些陷阱，这里教你如何避开这些“地雷”。
1）买房不能看心情
买房的过程中可能充满压力和情绪化，因此应理性对待。
你拟购买心仪的房子时，必须考虑有关房屋地点到你公司的距离，需要多久的通勤时间，以及当地的交通是否便利，以及附近设施的实用性，而不仅是有关房屋本身的吸引力。
房屋首购族也应避免在在追求梦想家园的过程中过度投资，至少应将总收入的20至30%存起来，以备不时之需。
购屋开销超出你可负担的财务预算，可能会对你的财务带来难以磨灭的长期不利后果。
2）没检查信用报告
在物色你的理想家居之前，先检查自己的信用记录，看看它是否会导致房屋贷款申请无法获批。
银行使用国家银行的中央信贷参考资讯系统（CCRIS）数据库来检查借贷者的信心，这包括未偿还债务和过去的贷款申请。
你可以通过e-CCRIS网站查看你的CCRIS信息。
你也可以获取一份信贷情报服务公司（CTOS）报告，其中包括CCRIS信息及你的信用评分，以帮助你更好地确定贷款申请获批的几率。
如果你的信用评分很差，就必须采取措施改善自己的信用记录，例如解决未偿债务。
理想情况下，你应管理当前的债务，偿债率（Debt service ratio）必须控制在你的总收入30至40%之间。
许多银行都会以偿债率作为评估，即借贷者总收入对总支出的余额，能否履行偿还债务的责任。
你也可以先获得银行的预先批准（pre-approval），这意味着，银行原则上同意借给你一笔特定金额用于购买房屋。
此举除了节省时间，还可为房地产中介和卖方提供额外的保证，即你是一个现成的买家。
由于贷款期限最长可达35年，因此你申请房屋贷款时必须货比三家，以获得优惠的利率和房贷条款。
3）低估前期成本
尽管发展商经常会提供回扣和折扣，但购屋所涉及的高昂前期成本，可能是首购族所面临的一大挑战。
在大马，你需以现金支付房屋价格的15至20%来购买二手房屋。
涉及的前期费用或成本包括：
●购买价格的10%作为首期付款
●房屋买卖合约 (SPA) 及贷款合约的法律费用和开销
●房屋买卖合约和贷款合约的印花税
●房屋估价费约0.3%
●银行贷款手续费
市场上的各项融资计划，可协助首购族购买二手房屋，包括全额贷款和奖掖措施，例如售价50万令吉及以下的房屋免征印花税。
4）忽略“隐藏成本”
除了前期成本，还有其他一些对首购族来说，可能不会立即发现或显现出来的费用。
例如，购买分层地契的房屋，买家除了每月还款外，还须每月支付维护费和储备金（sinking fund）。
购屋者也必须把水费和电费算入每月开销内。
商用产业的电费，几乎是住宅电费的一倍，因此你必须确定，本身的产业是属于商用地契物业，还是住宅地契物业。
购屋是一个应该理性对待的过程，考虑到各种因素，而不仅是房屋本身的吸引力。
此外，业主每年还需缴付各类产业税务，例如支付土地税给州政府，以及门牌税给地方政府。
装修和装修等一次性的费用，往往也涉及一大笔钱，但经常在购屋者买房初期阶段被忽视。
5）没检查房子缺陷
发展商交屋后，购屋者先装修或马上入住是轻而易举的事，然而，购屋者从发展商手中取得新屋琐碎后，第一件事要做的其实应该是先检查房屋是否有任何缺陷。
最好是找来专门提供检查服务的专家帮忙检查。
如果你买的是二手房屋，那么你需在签署买卖协议之前，先检查和鉴定有关房屋是否有任何缺陷。
购买二手屋，必须先了解是否需要另外花费一笔钱进行装修，或是修复有关缺陷。
提前作出相关开销的预算，可以让你避开任何出乎意料的开销，因为它可能迅速耗尽你的储蓄。