苏莱曼
Rahim & Co研究总监

 

大房子，未必更好？

拥有一间宽敞舒适的家，是许多人在住房方面的共同梦想。所谓宽敞的家，可以有几个不同的定义。这包括一栋可以让所有住户住得更舒适，以及拥有不同功能与装饰的不同空间的房子。

一般情况下，一个新的家庭所拥有的首间房屋，面积会比较小，而他们的目标就是升级到位于更好位置与社区，更大、更好的房屋。

这是因为一旦他们生儿育女，家庭成员将逐渐增加，这类家庭优先考量的是住家拥有更多的房间与空间。

然而，当这种空间的需求开始减少，而且有一天你赫然发现，你家的空间有一半没有获得善用，接下来会发生什么事呢？

一个原本几乎每间房都挤满人，非常热闹的家庭，现在变成了一个空旷、安静的家，一年之中大部分时间只有夫妇俩。这时，夫妇俩或许这才意识到，他们住着的大房子已不再实用，甚至难以打理，因为随着有一把年纪，他们的肢体已经老化，而房子的护理需要更高的成本（无论是金钱或人力）。

因此，与其继续住在一间有许多未使用空间，但仍需维修和护理的房子，倒不如缩小住宿空间，这是其中一个可行的替代方案。

依需求而定

所谓缩小居住空间，指的是搬到一间面积较小，比较符合你当前需求的房屋。这可以是从一间洋房搬到一间排屋，或是从一间有地房屋搬迁到一个高楼住宅单位（如果你无需动用该有地房屋的土地）。

以一个人的生命周期而言，缩小住所面积，通常涉及处于晚年和接近退休的人。在这个人生阶段，孩子已离家自立门户，留下你夫妇和空荡荡的老家。

尽管你可能对这个老家有很深厚的情感，但当自己的身体状况欠佳，无力护理住家和善用家里的空间时，缩小住所无疑是可以考虑和采纳的最佳方案。

对于行动不便（无论是年老或大部分时间都只能坐在轮椅或助行器上）的住户而言，缩小居住空间并拥有适合你的空间设计，将为你提供更永续和可管理的生活体验。如果你要卖掉这栋大房子，也可为你增添额外的退休基金。

在居所护理方面，你需要每天或每月进行内部和外部护理。在内部，如果不定期清理，未使用的房间和空间只会变得尘土飞扬和陈旧，家具和地毯也会因为疏于清理而因滋长霉菌和变质。

在有地房屋的外部，如果没有定时进行适当的美化，草坪和花园将变得杂草丛生，成为小动物与啮齿动物的完美筑巢地。

对于这两种情况，人们只能自己做这些家务或聘请专人打理，而这将涉及额外的成本开销。严重的忽视以上几点，你可能会遭到地方政府的惩罚，因为住处杂草丛生不仅不美观和破坏环境，也会为整个社区带来种种问题。

权衡需求才来买卖

一旦你权衡了优先事项并重新评估了当前的空间需求，作出决定并选择缩小住所规模，下一个要处理的问题就是先卖掉空间较大的现有房子，转买一间小一点的房屋，还是，你会转买一间新屋？

针对第一种情况，这可能涉及你在出售旧屋后，先在外租房，同时寻找下一间自己想要的房屋。这个过程可能需要一些时间，因为你需先搜寻相关资讯，才能在坐落于不同地点，拥有触手可及的设施与便利的众多房产中作出选择。

至于第二种情况，你需手上握有一笔现金才能购买新屋，但你仍可暂时保留现有房子，从容不迫的以适当的价格卖给合适的买家。你甚至可以选择保留现有面积较大的房子，当着未来适当时机才套现的一个资产。当然，前提是你手头上有充足的资金来购买较小间的新屋。

无论是先卖掉现有房子才买新屋，还是不卖房就直接动用资金购买新屋，取决于你目前是否需要一笔额外的现金，以及无论从买方或卖方的观点来看，有关房产都对你有利。除非你急于套现，否则不要轻易放弃从转售房子获取最大利润的机会。请咨询专业的房地产界人士，以了解你房子当前的市值。

不管怎样，上述各个要点，都比较适用于那些已晋入需要缩小房屋面积的人生阶段的个人。俗语说，计划永远不会来的太早，这样的早期规划，或将让你获得轻松顺利的缩小规模过渡体验，并提前做好所有正确的准备和选择。

房屋升级影响转售

至于房屋升级，人们可大致规划何时及在何处展开这项计划。即使你选择升级你的房屋，也不妨先想想，将来缩小房屋的需要，因为它会影响你的房屋升级计划，包括装修工程、室内设计与装饰的选择，以及任何显著的房屋结构变更。

基于某些设计或概念获得更广泛的接受，也比其他设计或概念更实用，这些因素会对房子未来是否比较容易转售有一定的影响。

当你装修房屋时，装修的时间点和涉及范围，也应把将来需缩小住处规模的因素考量在内。装修范围太大或太精致，都会降低未来转卖房子的整体吸引力。太迟进行装修，则会导致你在缩小房子规模之前，没那么多时间可以尽情享受翻新空间带来的各种好处。

整体而言，对于那些赫然惊觉住家空间超出实际需求和难以打理的人来说，缩小住家面积不失为一个理想的选项。对于那些想要升级房屋的人来说，这也是一种选择。

大屋除了是一种需要，也可以提供种种便利，以及满足人们探索与创造具有各自功能与装饰主题的不同空间的愿望。然而，基于每个人都会经历人生的不同阶段，不同阶段的实际需求与欲望都有会所改变，因此较大间的房子未必等于更好的生活环境。反之，有时候，小屋会有“小刀锯大树”的功效，为你带来更大的回报。毕竟，你能否每天都打理好住家，才是营造最佳生活环境的关键。

 

苏莱曼
Rahim & Co研究总监

 

以免一失足成千古恨，
想好好才买“未来”房子。

在当前百物涨价，生活成本不断扬升之际，房屋价格也持续上涨，令人担心，未来的新生代是否有能力自行购屋。

对身为父母的人来说，这已成为一个共同的担忧，而当中许多人都想趁现在房价还算合理，而且有许多选择之际，先为孩子们买房，解决这个未来的忧虑。

然而，即使只是为你心爱的家人买房，在选择他们未来的房屋时，仍需要注意当中存在的各种陷阱，以及其他需要考量的因素。

这是因为任何错误的选择，可能会导致一个庞大的房屋贷款负担，而无人有能力接手。另一种情况则是，一间新房屋因所在地点位置不方便，而被闲置或求售无门。

生活方式或不同

每当到了做决策的时刻，时机非常关键，这是为了确保所作的决策是最佳的，而且最适合有关目的。假设负担能力不成问题，并已作出买房的决定，我们也不应忽视当前的市场情绪，因为这将决定发展商所提供的配套、折扣优惠以及可供选择的范围。

切勿仅因为一时的购买冲动，而限制自己的选择，并降低你买房的标准。否则，你过后不仅很可能会因为它不是最佳的选择而后悔，而且如果你当时再多等几个月，或对目标领域进行更多研究，你可能会找到更好的机会。

随着房地产市场竞争越来越激烈，有越来越多新设计款式的房产面市，以应对当今当前的住宿需求，时机是一个关键的因素，因为要购买的房屋很可能只会在未来几年才入住，而由于居住者将是目前的孩子们，他们长大成人后对房屋的偏好和生活方式，可能会与生活在当代的父母有所不同。

也就是说，与孩子们商量他们未来的计划，以及这将如何影响他们对房屋的选择，也是至关重要的事。

这意味着，这必须等到孩子们已足够成熟，才能大致了解他们未来的生活方向：他们是希望在一个地区住上至少5年，还是他们更期望在职场生涯初期采用自由自在的生活方式，因此需要更灵活的住房安排？

早买房可视为投资

过早买房可能会导致孩子们一旦踏入“自立门户”的阶段时，他们的住宿需求已发生变化，最终导致他们不想住在父母为他们买下的房屋，导致有关房屋空置的局面。

尽管如此，提前购买位于策略位置的优质房产，可能是一项投资，未来可出售套现潜在的收益，并将有关收益再投资于另一个房产。

地点永远是置业一大考量

无论你购买的房屋是供自住，或是投资目的，拥有坐落在策略地点的住宅仍是成功的关键。

在有关房屋是用于和家人自住的情况下，房屋所在地点适中，将使房子在通勤、周遭环境与氛围，以及一应俱全的设施和便利设施（例如学校、公共交通站及充足的商店和超市等）方面，满足他们的日常需求，成为实用的居住场所。

理想的位置还取决于未来居民的生活方式，例如职业性质、家庭规模和生活方式偏好。

对于事业心较强，并寻求城市生活方式的单身人士来说，他们较适合住在发展成熟的城镇或市中；相反地，有孩子的家庭则可能更喜欢住在交通和夜生活噪音较少的郊区。

地点优越有利套现

如果你希望在10至20年后，为了住房升级或搬到其他地区居住，而将现在居住的房子卖掉，那么如果你现在所住的房屋地点优越，将有助于转售套现。

由于目前有许多空置待售的二手房屋，滞销或未售出的新屋也为数不少，无论是发展商或屋主，目前都出售房屋时皆面临激烈的竞争，而地点优越的房屋在这方面将占有相对的竞争优势。

房屋是一种有资本增值潜能的资产，你不应因为当初买房的的目的是为了自住而非投资，而放弃其未来的获利潜能。

未必越大越好
适合自己最重要

随着科技的进步和生活方式选择的演变，“越大越好”这句老话已不再适用于每个人。就像智能手机一样，重要的不是尺寸，而是用户需要和期望的设计和规格。

在房地产领域，如果购屋者的生活方式是经常外出甚于“宅”家，那么设有4间睡房和一个大花园空间的有地房屋，不再适合这类购屋者。

更糟的是，一间面积很大的有地房屋即使只有两个人住，也仍需要保持足够的维护和清理工作，以免房屋许多未被使用的空间，遭受因缺乏打理而被忽略和腐蚀的影响。

高楼住宅单位将更适合未来的居住者居住，并更方便他们的日常通勤和生活空间需求。正如过去10年或更早以前，住宅设计已向前跨进了一大步，多功能和紧凑的生活逐渐成为新的生活方式，其中一些功能成为可共享的设施，如游乐园、洗衣房、休息室和健身设施。

共享概念成新主流

对于那些希望住在主要城市地区附近的人来说，高楼住宅也比较务实，因为有地房屋（如果有的话）价格可能太高。

大家应该仔细考虑，孩子喜欢住在什么类型的房屋，因为他们可能有和父母不一样的想法。就如同地点理想的房屋一样，能否找到合适的房屋类型，很大程度上取决于未来居住者在搬入时的需求和偏好。

基于共享概念和紧凑型生活成为下一件大事，梦想中的房子是什么模样，这种传统的期望可能已不合时宜，并在某种程度上对未来的新生代没有吸引力。

简而言之，虽然你是为了家人未来同住的目的，买下另一间房子，而非为了投资，但同样的考虑因素和常见陷阱仍适用。

你必须经过一番深思熟虑和仔细研究后，才作出有关买房的决定，毕竟，买下一间孩子未来不会想要的房子，而令自己和家人陷入困境，是大家都不希望发生的事。

苏莱曼
Rahim & Co研究总监

 

 

尽管许多人坚持认为，2021年将会是比2020年好的一个年头，但新年的起步并不顺利，因为元旦日当天，我国2019冠状病毒病新增确诊病例创单日新高。

不久之后，政府就宣布全国晋入紧急状态（直到8月1日）及从1月13日起再落实行动管控令（MCO 2.0）。

起初，MCO 2.0只是在疫情最严重的数个州属落实，但随后很快的延伸到全国（砂拉越除外），而本文截稿时，MCO 2.0 也已延长至2月18日。

MCO 2.0 的各项管制和被令停业的情况，比去年3月18日起实行的MCO 1.0 来的宽松，但人们仍感到不安和激动，因为除了短暂和必要的出门之外，大马人再次发现自己被迫“宅”在家中，一天24小时受困在四面墙之中。

然而，有了MCO 1.0的经验，多少也让国人了解可以预期些什么。对于仍在静观其变，准备伺机购置心仪家园的准购屋者而言，以下是他们可以最大程度地善用MCO的经验，并提供预防措施，以避免你在没有预先“做好功课”下，就轻易坠入“大流行独家交易”陷阱的各个技巧。

1.勿屈服于同侪压力

产业永续投资很重要

MCO期间，购屋者可能会看到有关购房机会的广告和文章，有关广告和文章可能会强调，购屋者应趁当前低利率、发展商提供各种折扣和回扣等“好康”，以及目前是买家市场等利好因素购屋。

这些“好康”可能或诱使你终于考虑大胆的采取行动，然而，房屋作为一种高价产品，根本不应单凭一时的利好因素，就可作出购买的决定。

一旦未经深思熟虑下就作出购屋的决定，你不仅将因此背负长达至少30年的财务负担，而且要转售房产套现周转也不再像往日般容易。

由于这是一项长线的投资，产业投资的永续性至关重要。

在一个冠病大流行的环境下，当许多事情已变得岌岌可危，在没有事先做好充分准备，或已拟订一份可靠的后备计划，以在一旦事情发生不利突变时派上用场的情况下，就草率的申请和获取房屋贷款，将是一个下下之策。

对于那些一直在等待良机出手，已拥有所需的资金，并已做好长期被一间房子“捆绑”心理准备的人，如果你眼前已出现一个适当的房屋，并建在合适的地点上，又以优惠价格出售，目前就是你购屋的正确时机。

2.充分善用MCO生活

鉴定必要及理想要素

长达2个月的MCO 1.0令许多人措手不及，对自己突然绝大部分时间必须乖乖待在家，只能间中出外购买必需品的情况深感震惊。尽管一些人早已适应“宅家”的日子，一些人则对被迫与至亲分隔两地，以及只能与社交圈子进行极少量的实体互动感到日子难过。在心理健康受到打击下，人们开始意识到，拥有一间自己偏爱的房屋是多么重要。

如今，MCO 2.0已落实了一个月，仍在等待签署房屋买卖合约的购屋者，可以回溯一下去年MCO 1.0被困在家的那一段日子，从中省思这次该如何应对。例如，回顾一下当MCO 1.0实行时，你面对哪些难题，而你又对周遭环境做了些什么，以协助你应对宅家的日子，并让你的住处变成更好的家园。尽管在疫前的一般情况下，你在外头和户外的日子会比在家的日子多，但重要的是有家可归，而且有家的感觉，觉得这就是你的家。

列出“是”或“否”

对于房屋设计和尺寸，不同的人会有不同的需求和喜好，并可能需要像MCO期间被迫宅家，生活起了很大改变时，才会意识到这点。基于你大部分时间都“被困”在家，所以对于那些居家作业的人来说，尤其要留意让你在当前住所感到舒适和放松的因素。你也要留意日常生活中让你感到不适和压力的因素，这包括室内装饰、空间设计、住所的整体面积和周遭环境。

一旦你已鉴定了必要和理想的各个要素，就把它运用在你所选择的新居上，看看它是否符合你的生活方式即日常空间需求。尽管人们普遍认为，有地房屋是理想家居选择，但这不一定适用于所有人，有些人反而可能会觉得有地房屋为他带来不便，且不适合他们的生活方式。对于一些个别人士和较小的家庭来说，他们反而选择更为密集和有更多便利设施的居住环境，例如设有游泳池、健身房和公共休闲区的高楼住宅，而且，这类设施一般上是靠近或处于商业区内。反观有地房屋，除了一般上面积较大以外，也普遍距离市中心较远。

尽管拥有本身的私人花园区和围篱停车场，听起来很吸引人，但为了避免你的房子看起来欠缺照顾，而需进行的维修和保养费用，将是一个重要的考量因素，尤其是那些日常事务繁忙，没有时间修剪草坪或打扫家门口的人来说，更是要三思而后行。

简而言之，借鉴你去年在MCO 1.0期间的经历，对你的住所空间作出仔细思考，并对你周遭的事物最终是否造就或破坏你的理想居家环境，列出“是”或“否”。

3.该买屋，还是租屋？

须考虑其他财务负担

购屋或租屋之间的两难选择，经常困扰着那些可能尚未确定永久安定下来，或仍不确定该在何处找个栖身之所的人。尽管脱售房屋（即使是仍在供还房屋贷款）是一项可行的选择方案，而且大部分情况下，长远都是有利可图，但没有人可以保证一定可以找到理想的买方，也没人可以担保一定取得盈利，这很大程度上取决于脱售房屋时的市场情况而定。

随着资产资本价值的增长，尤其是当屋价目前正处于调整阶段，并在某些地区而非所有地区都可以看到获利增长时，购屋和卖屋之间的持有期也比人们预期的要长。

购屋者须避免犯下售价便宜，但房屋所在地点却并非策略地点，而且出入不方便的错误。

同样的，如果你准备出租房屋及物色租户，也必须避免犯下同样的错误。

对于仍可能因工作转换工作地点，或只是偏爱更逍遥自在的生活方式，而仍不愿选择永久家居的潜在购屋者，暂时租房将更为合适。

单是因为已拥有充足的资金，或舒适写意的生活概况，并不足以构成促使你马上作出购买首间房屋决定的理由。当然，若你已两者兼备，就可确保你签署了房贷合约后不会马上后悔。

当你打算同时为多笔贷款融资时，还必须考虑目前的其他财务负担。

此外，裁员或减薪等意外事故，将对您的生活状况造成更严重的影响。相比于抛售仍在供还房贷的房屋，并寻找新的住处，中止现有的租屋协议，改为寻找租金较便宜的房屋，显得容易得多。

危机中不乏机会

总而言之，在当前冠病疫情大流行的这段危机时期，未必尽是乌云笼罩。反之，所谓危机中不乏机会，乌云中藏有一些良机。如果有关条款和条件有利，并已为就业、健康或家庭状况可能在短期内出现的任何突变做好准备，那么，就应把握这样的机遇。

你不妨换个想法，除了在待办事项清单上探索新的爱好，或追看全球最大串流电视平台Netflix发布的最新影片，倒不如想想如何善用MCO这段时期的各种情况，把它化为有利于自己的机遇。

苏莱曼
Rahim & Co研究总监

 

 

谈到“租房比买房更实际”的观念（又称寄生主义），人们常常列举德国、法国和日本，原因很多，可能是房价高至荒唐，或者人们追求或宁可接受更加游牧式的生活方式。

在大马，虽然人们仍在强烈追求拥屋，但租屋市场的动力也在升温。

鉴于租屋趋势升温，政府已开始制定住宅租赁法来加强租屋市场，以保证更安全的租赁环境，保障租户和房东。

对租户来说，可轻易找到许多如何不踏入陷阱的建议，同样的，房东也应该要谨慎和做好准备。

房东没有“退休年龄”，是获取被动收入的简单方式。来看看以下这几点，让你准备好当个房东。

·地点在哪？

首先，房东最重要的就是要有一个可出租的资产，如果你已经准备好，那再好不过了。如果你还没有，那要考虑一些事情。

在发展商的鼓吹下，买屋投资好像很诱人，但要记住，作为买家的你是否可以负担得起，不管是现金还是抵押都是。

常常见到一些新一代的房东为了出租而买下房子，导致收入和开支非常紧，不能有出错的余地。这不仅增加了他们的债务负担，如此高风险的投资举动还会影响原本的财务负担。

此外，也要考虑到你所出租的地点和其他竞争者的出价。靠近公共交通枢纽、四通八达和便利设施固然重要，亦要考虑到所在地的吸引力，概念、布局、设施和建筑管理品质同样重要。

也请记得，竞争不止是来自外部，也来自内部，也就是同样项目的其他单位，不同的楼层、规模、视野和方向都有关系，对于能否尽速找到租户、并能获得有利可图的租金来说，至关重要。你期望的租金可能比市价还要高。

·依赖租户准时交租？

这是针对那些靠月租金来偿还贷款的房东，尽管在有些情况中，房东会采用这种不可靠的方式，但强烈建议你不要这么做，以免陷困。

如果租户不能按时支付租金，最坏的情况是你会拖欠贷款，造成自己的财务问题。因此，请确保你有足够的自有资金来支付所需承担的费用。

当面对一些惯于迟交租金的租客，有一个具有威慑力的工具，那就是在租赁合约中涉入逾期付款的罚款条款。除非他们愿意支付额外的费用，否则这条款能吓阻他们。

这也是为何，在执行一份租赁合约时，最好有律师和专业产业经纪、评估师或物业管理人等的协助。

上述是基于已经将房子出租的情况来假设，别忘了，在空置期中，房东必须自行承担营运成本和债务。

·单打独斗还是团队？

作为房东，不一定要单打独斗，也不一定要雇佣团队。这取决于你要出租多少物业，已经管理租户和维护物业的要多少工作量。

在选择聘请专业人士还是自行处理时，要考虑的关键因素是，你能够胜任房东的角色到何种程度？

房东通常被视为副业，获取额外的收入。在这样的情况，雇佣物业经理人或产业经纪来处理繁琐的文书工作和管理租户，更加实用且有效。当然，你需要额外支付费用。

如果你现在担任全职房东，则需评估你力所能及的范围。完全参与意味着，你的租户在任何时候都可以直接与你联系来解决问题，且大部分人期望你能迅速回应，因此你要随时有空。

在租约终止或期满时，房东要能快速检查物业，并适当处理退还给租户的押金和退款。若有必要，还需要估算所需的维修和准备工作，以便迎来新的租客。

有时候，房东会低估所需要的工作量，比如说重新粉刷等维护工作。对此，你要有可信赖且价格合理的维修人士，毕竟租户有时候也临时需要维修。

无论你是全职还是聘请团队帮你，房东都应该要有产业相关知识、了解普遍存在的问题，以及最新的法律。

倾听专业人士的建议和意见固然重要，房东也要有自己的意见，在必要时做出有见地的战略和决策，也要一定程度预测未来的情况，如你的财务能力。

·罗马不是一天建成

最后，要担任一名房东，想清楚你真正的目标。你打算未来5年内能在产业组合中取得多大的增长？你期望在多久后取得盈利？

一般而言，产业这门业务不会像股市或中马票一样，在一夜之间产生百万盈利。产业或土地的增值需要时间，也胥视推动其发展的催化剂。

对在租赁市场交易的投资者来说，你需要的是稳定的出租量，来赚取被动收入，以免造成更大的债务。同时，资产组合越大，租金收入越高，但处理个别的租户和物业的管理也更加复杂。

房东也要策略性选择在什么平台招租，以锁定正确的目标市场。不同的平台有利也有弊，要彻底研究清楚。

总结稳定流量收入最重要

整体而言，房东很容易因不慎而成为财务损失或错误商业举动的受害者。

不要贪婪，不是越多物业越好，而是要获得稳定的流量和收入。

虽说租屋所得是一种被动收入，但要确保租户支付租金的工作和精力，可不是被动的。即使雇佣了专业人士，作为房东的你也有责任注意，以免发生诈欺或不当行为。

苏莱曼
Rahim & Co研究总监

 

 

买房，考量时别忘记这些因素：

2019 年6月杪，财政部发布了一个声明，指为了提高大马人的拥房率并减少滞销房屋数目，政府决定延长2019年拥屋计划（HOC）6个月至今年12月31日，让房屋首购族继续享有豁免印花税的优惠。

HOC是房屋及地方政府部与大马房地产发展商会（REHDA）的一项合作计划，原本实施期是从今年1 月1 日至6 月30 日。

2019 年7 月25 日，房政部推出一项为期3 个月的线上产业博览展销会，由Hartabumi.com主导。它提供全国超过100 个房屋计划的房产，这项线上博览展销的房产包括国家房屋局、“我的雪兰莪房屋”（Rumah Selangorku）、“我的霹雳州房屋计划”（Rumah Perakku）及直辖区住宅（Residensi Wilayah）下的可负担房屋计划。

通过2019 年的上述拥房运动，及发展商在缓慢的市场（足以从交易活动缓慢及未售出但已建竣的单位持续增加的现象显示出来）下致力推售房产，很清楚的告诉我们正面对着一个买家的市场（Buyer’s market）。未售出的已建竣住宅单位包括服务式公寓的数量，在2019 年首季是4 万5949 个单位。

在大量的房产可供选择及日愈高明的卖房手法下，任何一位购屋者都会很容易在买房时犯下一或两个失误。在面对数以十万令吉计的买房交易下，只要你犯下一个错误，就足以大幅度影响你未来的生活及财务能力的可持续性。

以下是仓促或认知不足下买房时，一些较常见的误区或陷阱：

1）一见钟情式的买房心态

第一眼就被房产的吸睛设计和配套吸引的情况下，你会被误导至不想错过而在没考虑之下就买房。虽然良机不应被忽略或因太悲观和太谨慎而被错过，但也不应该一见钟情而全神爱上并决定买下它。买房子其实很大程度上与买一件限量版设计的衣服或一个即兴的旅游配套不同。买一间房子，会使你在未来20 或30 年肩负偿还房屋贷款的重大负担，这偿贷承诺将对你未来的消费模式，带来影响。

在目前市场上有大量献售房子及发展商在卖房配套上越来越具创意的“买家市场” 情况下，任何有意卖房的人士会轻易受到房产照片及房产周遭明媚的风景所诱惑而蠢蠢欲动，恨不得马上签下买卖合约。但是，请莫忘记，就像照片底下印着的注明一样，“有关照片只是供参考的图片”而已。

一旦难以抗拒的售屋献议来到你跟前，签署买卖合约之前，你须先做一些市场研究的功课。彻查是否存有你可能忽略的隐藏成本，并调查最终交到你手上的房子，是否会像发展商的种种献售文案中所承诺的一样如假包换。这点可以从亲自去该房产的建筑工地实地考察，或从该发展商过去的项目表现中看出来。若有任何红旗（疑问）冒出来，你就必须警惕及再做调研。

2)面积很重要……不！

马来西亚人民普遍上期盼坐拥面积适当且拥有足够的泊车空间和花园庭院的有地房宅。在土地越来越稀有及昂贵的情况下，全新的有地房产，如今只能在市郊找到，而且一般上地点越远，其房价就越低。

在拥有梦中房子的先入为主心态下，买家会马上觉得一间面积宽大的有地房产若价格大约订于50 万至70 万令吉，就会是一个不错的选择，但是，兴奋冲破头脑的情况下，他们看漏了眼，没想到该房产比他们想像和预料中离城市或就业地点更远，终于入伙两星期后，瞬间会发现不论去上班、休闲或送孩子上学时，所花在路上的时间和路程突然剧增。结果是你背负了很高额的贷款负担及为了新的生活，而肩负了更高的日常开销。

对于我们之中的很多人来说，要很自在地买下一间有地房产而且之后仍能维持住在繁华城市附近的美梦，如今已不会成真。城市化下的现实是，要住在城中，就要牺牲对房宅面积的要求，选择较小的房子吧。这现实在所有发达或先进国家常见，人们更多时候是住在城中高楼公寓的小单位里。最终事实是，这已不仅是找到令你可以活得自在的最佳房产选择，这也是在很多人能力所及下找到足以让他们在未来数十年过着不会抓襟见肘的生活品质的最佳选择了。

3)不要紧啦，我信他们

就算卖房的一方看来善待客户和通情达理，也别相信他们所说的每一句话。你必须亲眼看到卖方履行承诺，或寻求协助。之前说过，房产照片和录影只是供参考，而展示屋金碧辉煌的家具与设计，志在吸引潜在买家。签下买卖合约前，你必须自行到实地去观察。确保品质与安全就像卖方所承诺的一样，而且房产没有缺陷，这可避免墙壁有龟裂或住进去一周就出现水管破漏等令人烦不胜烦的破财消灾问题。

你不仅须亲自查察目标房子，连环境优劣也别放过。看清楚周遭的公共设施和生活便利是否充足，翠绿的公园是否维持良好，你是否看到任何被疏忽或妄顾的迹象？没有人愿住在一个短期内就问题多多的地方。这对一个全新发展开始的新市镇的房子来说，尤其重要。虽然有关地区被形容为绿色天堂，但若欠缺良好的照顾，绿色会褪色，天堂会变不宜居的地方。

4)义无反顾

义无反顾听来很具激励性，但在买房时可千万不能有这心态。

如今，你买的第一间房子未必是你一生中最后一间房子，如今经济和就业越来越灵活的情况下，你可能会比你父母更频密地换工作，包括更频密需要搬迁，太早把一辈子的安居乐业“定格”于一个地点，要搬迁或转售你的房子并不容易，尤其在目前的房市情况下，而且还胥视你的房子所在地点。

除非你有闲钱，买第一间房子的钱对你来说只是零花钱，否则，不建议你第一次出手就大手笔，而花钱时应留下一个足以囤粮以安度雨天的空间。提升房产如提升汽车一样普遍，虽然没那么频。别把自己套牢于一个相对无法未雨绸缪的未来境况下，更重要是认清自己现在最需要什么，和以后想要什么。

最终，在签下任何需要你在未来30 年履行的财务承诺的半个百万令吉房屋买卖交易前，谨慎及周详是必要的。在广告宣传及市场行销手法越来越科技化和高超时，我们会很容易受到诱惑，而陷入一宗超过我们能力所及和非我们所需的房产交易里，这劣况可通过预防步骤避免。

在一个已出现步步为营和欠人问津的市场，购屋者必须趁这时候耐心和谨慎地做出选择。这不仅关系到目前你想拥屋的事，而是为你的未来，留下一个成长和发展的空间及机会。

苏莱曼
Rahim & Co研究总监

 

 

2019年已过了5个月，拥屋和可负担屋依旧是大马人热烈关注的课题。从资金不足到屋价高企，首购族持续在预算紧张和寻找梦想之屋之间陷入两难。

虽然政府积极解决人民可负担能力的问题，首购族也应该要做好本分适应当前的市况，为自己创造最好的拥屋条件。

因此，我们提供了一些贴士，建议首购族如何最大化利好，并降低成本压力。

自我评估财务条件

买屋并不是件小事，需要很高额且长期的融资承诺。因此，在做任何决定或签约之前，首购族最重要的第一步是评估当前的财务状况。

要看的不仅是买到理想房屋的当前预算，还有其他目前正在供期的贷款，来评估你整体的财务状况，是否能承担高额贷款。

请记得，你为未来房屋分配的预算，不应严重影响你的日常和必须性开支，这不包括出国度假和购物的奢侈爱好。

虽然拥屋对一个人来说是一辈子的保障，但这并不是你整个人生最重要的事情。实际一点，不同的人、不同的状况，对拥屋的重视程度不一，特别是首购族。了解个人的财务能力和买屋的重要性，才是考虑你是否现在适合买屋，还有适当且可接受的价格范围。

距离vs.车程

所有房产大师最常说的一句话：“地点、地点、地点”，无疑是个好的建议，但并不止于此。

一个优秀的地点，视乎这地区为居民提供的所需的便利性，每个地点都有利与弊。

从购屋者的角度来看，对地点的其中一个考量，是距离公司、购物和休闲场所的每日车程。

较短的通勤距离，不代表较短的通勤时间。如果遇上塞车，你的通勤时间无疑会更长。在对的地点，虽然车程较远，却能避开塞车，通勤时间反而更短。因此，要考虑通往公司和商业中心的塞车高峰期，以及非高峰期的通勤路程和时间。

你的要求是什么？

当我们锁定地点后，下个建议是研究该地区能满足你什么需求。

有些人喜欢有地住宅，有些喜欢高楼公寓。

在你锁定的地点选择能满足你要求的房屋种类，来确保你未来10年都能住得舒适无压力。因为这新屋可能是你永久居住地，你不会想要限制到你日常生活的成长空间。

当然，首购族在有限的预算找到完美的房屋可能性不高，但你还是可以尽所能找到接近完美的房屋。

这对年轻夫妻来说极为关键，他们需要在有限的预算案中寻找足够空间来满足家庭人口增加。随着城市化兴起，能发展和兴建的土地越来越少。

如果你的目标是有地住宅，要做好需要花一大笔钱的准备，还有可能距离主要商业区有一段距离；但如果你开放任何房屋类型，高楼住宅值得考虑，因为一些项目会附设公共设备，如健身房、游泳池和共享空间，只需要牺牲住在较小的空间。

此外，你未来还有机会升级你的住所，因此不需要急着一次过满足你所有需求，而是省下一些在你财务状况更佳时再购买。

抵押贷款计划

当买屋子时，你的贷款可能长达10至30年。你不仅需要比较不同金融机构提供的贷款计划，也需要考虑你能承担的贷款计划结构。

在我国，贷款计划最高可达屋价的90%，偿还期高达30年，让你的每月还款额最低。不过，这并不具备成本效率，在支付银行的利息和赚幅后，你最终支付的会比你的屋价来得高。

我们建议买家初步计算各种还款期和数额的最终数额，来根据你的财务能力以及贷款成本，评估哪个计划是最值得。

虽然选择每月最低还款额，会为其他开支提供更大的空间，但30年的还款期可能是一项长期的财务负担。

如果是这样，你可选择每月还款多些，减少利息成本压力。这也意味着，买家可在更短的时间内完全拥有这间屋子。

咨询专家

在“寻屋”路上的另一个贴士，就是寻求合格产业经纪的专业建议。凭借着他们的培训和资历，能为你提供购屋时的利与弊。

通过这些合格经纪和你所委任的律师，你所支付的订金和利息更加安全。

总结来说，首购族在低迷的房市依旧抱持兴奋，惟需要考虑和预防一些关键事项。

就如同租屋有风险，如果盲目且冲动的签约，买家可能会变成受害者。

虽然一些人会说，最终他们名下还是有屋子，但这一路上所体验到的经历和事件，会让你认为所花的时间是否值得。

苏莱曼
Rahim & Co研究总监

 

 

可负担屋持续是大家的忧虑，因为不只是房价高涨，由于收入停滞，日常开销也持续上涨。

但一般来说，可负担屋并不一定直接指向拥屋权，更广义来说，拥有一个舒适的住所未必指的是直接拥有或永久拥有，租屋也算是可负担的方法。

每当谈及可负担屋，最常被提及的是屋子的拥有权，因为无论是公共或私人领域可负担屋措施，都是指向可以买到可负担屋，这个人生目标。

但实际上，可负担屋指的是中等收入和以下阶层，财务能力所及的家园。

而一般来说，并不一定是直接指向拥屋权，更广义来说，拥有一个舒适的住所未必指的是直接拥有或永久拥有权。

作为替代管道，租屋也可以被视为是较不长期的可负担屋方法。

在大马，拥有自己的屋子还是大部分人的梦想，也是支撑着产业市场的因素。

拥屋无疑是一个长期目标，一个人无论如何都需要一个屋子。因此，在储蓄到终于可以买到梦想家园同时，租屋是拥有自己家园的第一步。

规划避免被骗

租屋可能不比买屋长久，但是还是有一些考量和必须规划，以避免错误和被欺骗。

以下将讨论租屋过程中的“应该”或“不应该”事项。

无论是租屋或是买屋，最终目的就是有瓦遮头，有地方住。

最近的租户在寻找房间或屋子时，上网寻找是更常见的方式。

准备清单筛选单位

应该要准备一个清单，过滤掉不合适的单位，然后把优先的条件列出来并把合适的做个记号。

以生活方式和日常生活习惯为基础列出生活优先条件，再找出什么是必要元素、可协商元素，和不可接受并会导致谈判破裂的因素。

每个人必要的租屋条件可以小到很琐碎，比如要有自己的浴室，或可以走路就到火车或捷运站。

这些必要条件最终会影响你未来6个月或更长时间内生活的舒适度和便利。

可协商条件相对灵活，你未必一定要有，且这些条件不会显著影响日常生活舒适度，且少了他们还是可以生活，若有了就是加分。

造成困扰直接淘汰

至于导致谈判破裂的因素，就是你无法接受的事情，而且可以直接不考虑。

什么条件可以直接不考虑呢？就是会冲击到你的日常生活，而且会对自己造成困扰。

租屋前，先准备一份条件清单，可依照舒适度和满意度，助你选出潜在房子。

即使租屋相对短期，也不能牺牲舒适和安全，因为租客既然要支付租金，就要住得满意。

必须签署租约

作为租客，要避免被屋主不可预计的赶走，或租约条件忽然改变，一定要签署租约。

租约是出现纠纷时的救命绳索，确保双方拥有平等的权利。

为了避免日后的困惑或者漏洞，一份租约必须清楚列明所有的细节和条件，也包括租约期限和续约的条件。

同时，要阐明产业的状况，包括产业的维修、安全和保险、设备的素质和管理，及租金如何调整都是非常重要，因为租约期间若有任何变化，才可以决定是谁的责任。

有注册的产业经纪本质上，会为你洽商的主要事项就是租约。

租屋须实地视察

要寻找房间或屋子时，当然要去现场视察，了解实际情况。

亲自去参观想要租的房间或屋子，才能确保在网络上看到的资讯真实且准确。

不幸的是，市场上许多欺诈案就是因为租客只依赖网络来寻找房子。

亲自去看，不只可防止欺诈，还可亲自去看看附近设备的情况。

必要时求助专业人士

如果租房子的时候，需要专业帮助或议价，找一个专业的人，比如有跟大马估值师、估价师及地产代理局（BOVEAP）注册的产业经纪。

这些人经过正式的训练和拥有必要的资格，更加有能力为你提供服务；且通过有注册的专业人士，你的权利更加得到保障。

如果你只是在未来数月或数年内租屋，不要在还没有考虑到目前和长期财务规划的情况下，就去租屋。

这对于有购屋目标的人来说，尤其非常重要。因为你必须持续的把相当大部分收入储蓄起来，以完成这个目标。

今天，许多人所面对的矛盾，就是购屋需要一笔头期款和接下来还要承担每月供款。

简短的来说，如果你是要寻找便宜，暂时的住所，又要存钱买屋子，长期的财务规划会帮助你达到这个看起来不可能达到的任务。

勿只追求便宜租金舒适环境也很重要

一般上，人们会选择租房子，原因包括不想要永久的在固定地方生活，比如喜欢游牧的生活，或者就是要为了未来买房而储蓄。

不管是什么原因，一个人未必只为了便宜的租金，而牺牲掉基本舒适。

虽然每一个人的最低舒适度和安全度都不一样，但每个人都有权利追求自己认为舒适、安全和合适的屋子来居住。

所以总结以上的观点，租客不应该只追求便宜的租金，应该基于所提供的设备和素质，来选择最物有所值的房子。

以屋子的实际情况、设备、维修、社区和地点来看，最便宜的租金未必是最好的，不过租金较高的也未必比便宜的好。

选择租屋，要符合个人的情况，什么最适合自己的生活方式。且要向专业人士咨询，不只是单凭一个人的意见。

毕竟租屋并不表示要牺牲掉享受人生，每个人的目标就是要有能力负担起一个舒适的家，让自己每次回家的时候都会微笑。